Просмотр полной версии : Секреты рациональных трат
Известно 4 "подвида" покупателей. К какому относитесь вы?
http://i017.radikal.ru/0812/e3/34c99aa7f0d1.jpg (http://www.radikal.ru)
Праздничный шопинг - занятие ответственное, важное, нередко, радостное, порой, обременительное. При совершении покупок люди движимы различными мотивами и чувствами. Некоторые, согласно наблюдениям психологов, буквально упиваются действом и видом сверкающих рождественских витрин. Другими овладевает чувство подавленности. Третьи переживают приступы неврастении и психоза.
Пол Олбаниз, американский эксперт по проблемам "экономического поведения" людей из кентского университета, подразделяет всех покупателей на четыре основных категории, сообщает издание ScientificAmerican.com.
Это - обычные нормальные покупатели; неврастеники; "компульсивные" покупатели, то есть страдающие навязчивыми состояниями; и, наконец, психопатические, то есть больные психическими расстройствами.
Для того, чтобы понять, к какой категории покупателей относитесь лично вы, нужно прочитать это:
1. Обычные покупатели. Это - люди, которые, совершая покупки, ведут себя сдержанно, спокойно и последовательно. Удовлетворение, получаемое ими при приобретении чего-либо, проистекает, прежде всего, от осознания пользы от купленной вещи. Такие покупатели тратят на шопинг гораздо меньше, чем зарабатывают, копят деньги на изделия, на которые не хватает средств в настоящий момент, совершают покупки в сдержанной манере. Нет ничего особенного в их поведении, что служило бы смыслом приобретения за рамками элементарных потребностей и необходимости.
2. Неврастенический тип. В отличие от обычных покупателей, неврастеник рассчитывает на то, что покупки удовлетворят его эмоциональные потребности за рамками собственно полезности того или иного изделия/продукта. Покупатель неврастенического типа просто любит покупать, при этом стараясь не влезать в долги. Имея большой опыт в вопросах шопинга, покупатели-неврастеники чувствуют себя как рыба в воде в условиях бойкой и шумной предпраздничной торговли. Единственной проблемой, с которой они сталкиваются, это - чрезмерная погоня за покупками, хотя их нельзя назвать "запойными" покупателями вслепую, поскольку они стараются планировать свои покупки. Так, они ищут и отыскивают только то, что им подходит идеально. Правда, покупателям-неврастеникам присуща некоторая нерешительность при выборе товара. Таким образом, это - их проблема, но никак не других, за исключением тех случаев, когда погоня за совершенством заставляет их возвращать купленные вещи. Конечно же, они утомляют и тех, кто с ними ходит по магазинам - до упора, пока не найдут того, что ищут.
3. Покупатели, страдающие навязчивыми состояниями. Еще их называют "примитивными". Эти люди постоянно совершают покупки просто для того, чтобы отвлечься от своих страхов и озабоченности, напоминая тех, кто злоупотребляет лекарствами, алкоголем, кто склонен к обжорству или чрезмерно занимается спортом. Такой человек не может без циклических заходов на покупки. Что он покупает - не важно, важен сам факт шопинга и общения с продавцами, вследствие чего он/она испытывает чувство облегчения и освобождения от состояния озабоченности. Подобные покупатели-неврастеники составляют примерно 6% от всего населения США. Для них характерно то, что они, как правило, прячут и стесняются сделанных покупок, часто даже не раскрывают упаковку и не удаляют ценники. Броская праздничная наглядная реклама и приглашение купить что-либо могут оказывать на них депрессивное воздействие либо полностью овладевать ими. Такой шопинг нередко приводит к проблемам финансового характера, что подрывает и вредит как личным, так и служебным отношениям.
4. Покупатели-психопаты, то есть страдающие психическими расстройствами. У этих людей из-за нарушения биполярной работы мозга то возникают периоды депрессии, то маниакального поведения. Маниакальный шопинг с брызгами во все стороны может привести таких покупателей к столкновению с законом и судимости, или госпитализации. Толпы людей, совершающих праздничные покупки, могут подтолкнуть психопатов на шопинг "запоем". Эта категория покупателей по своим манерам и поведению намного превосходит предыдущую категорию лиц, страдающих навязчивыми состояниями.
Оригинал статьи на www.point.ru
Секреты рациональных трат
http://pic.ipicture.ru/uploads/090119/c0X5hrg6gf.gif (http://ipicture.ru/)
И снова поговорим о бережливости и умении накапливать капитал. Интересно ведь, как простые люди, такие же, как и наши читатели, научились генерировать богатство. Их секрет – не в выигрышах в лотерею и не в игре на бирже, а всего лишь в экономии и рациональных тратах, о которых мы и поговорим сегодня.
- Если климатические условия благоприятны, можно заниматься садоводством на собственном участке и выращивать некоторые овощи и фрукты. Это поможет сэкономить, ведь многие продукты уже не нужно покупать. Кроме всего прочего огородничество – хорошая возможность проводить время на свежем воздухе и подвергаться умеренным физическим нагрузкам. Подходит для любителей живой природы и копания в земле.
- Экономить можно на недекоративной косметике. Точнее, не экономить, а бережливо ее использовать. Полупустые баночки и бутылочки не стоит собирать на туалетном столике, нужно постараться использовать их максимально, так вы будете немного реже покупать новые шампуни и гели для душа.
- Если на работе дают бонус или премию, эти дополнительные средства было бы неплохо отложить – на счет в банке или в конверт под подушку. Накапливая понемногу «лишние» деньги, вы сможете собрать для себя неплохой резервный фонд.
- Желательно контролировать свои траты – чтобы понимать в конце месяца, куда уходят средства. Различные сервисы по ведению домашних финансов – отличная в этом деле подмога. К тому же контроль поможет тратить меньше на всякого рода ерунду.
- Некоторые банки вместе с кредитными картами предлагают и бонусы за отсутствие по ним задолженности или за своевременные выплаты. Так можно и кредитом пользоваться, и бонусы получать в виде подарочных сертификатов или превращения их в наличные. Главное – не увлекаться тратами и помнить о часе расплаты по кредиту.
- С недавнего времени в газетах и журналах начали печатать купоны со скидкой в разных магазинах – от продуктовых супермаркетов до брендовых бутиков. Почему бы не воспользоваться ими, собираясь по магазинам?
- Неплохая идея – переводить средства автоматически с дебетовой карты прямо на сберегательный счет. Так и денежки будут сохранными, и накопления увеличатся. Даже если зарплату вы получаете наличными, что может помешать откладывать, скажем, двадцать процентов на депозит?
- Откладывать средства понемногу можно и каждую неделю. Начинать стоит рублей с 25 и каждую неделю добавлять еще по 25. Через некоторое время вы увидите, что это совсем не сложно – ведь эти средства могли бы быть потрачены на ненужные мелочи. Для начала научитесь платить сами себе, и тогда будет не накладно и не жалко отправлять деньги на счет в банке (чтобы еще и проценты набегали).
Все мы понимаем, что главное – просто захотеть и начать бережливую жизнь. Очень скоро вы заметите, что втянулись, и не чувствуете себя комфортно без неприкосновенного запаса, который есть тыл на случай непредвиденных ситуаций. С другой стороны экономия поможет избавиться от долгов. А свобода от задолженностей – это немалая радость, ведь чувство независимости можно получить только благодаря собственным стараниям.
Источник: moneyblog.ru
Как экономить в кризис
http://pic.ipicture.ru/uploads/090119/SzXXBK5cq3.jpg (http://ipicture.ru/)
Если при осуществлении повседневных покупок вы расплачиваетесь кредитной карточкой, проведите небольшой эксперимент. Зайдите в супермаркет, купите все необходимое шекелей, скажем, на 80. На кассе рассчитайтесь наличными и понаблюдайте за своими ощущениями. Что вы чувствуете? Сожаление и горечь от того, что вот только что у вас были деньги, а теперь они уплывают с какой-то необыкновенной легкостью. Подобную горечь вы не испытываете расплачиваясь кредитной карточкой. Психологи давно доказали, что даже оправданная трата денег вызывает у человека дискомфорт и болезненные ощущения. Мораль:
Оплачивайте расходы наличными
Если вы слишком расточительны, посадите себя на "диету", состоящую исключительно из "наличного" рациона. Никаких кредитных карточек! Долгое время такой метод пользовался популярностью среди людей, придерживающихся строгого бюджета и избегающих долгов по кредитной карте. Теперь мы знаем, почему такой способ эффективен.
Распределите свои месячные расходы
Вы можете также не придать значения оплате ежемесячного взноса за пользование спортивным залом или абонентской плате за ползование книгами в библиотеке. Спросите себя: как часто вы пользуетесь этими услугами? Если вы пару раз сходили в спортивный зал, вам следует рассмотреть иной метод расчета расходов. Вы действительно хотели отдать свои кровные только за то, чтобы 30 минут посидеть на долбаном тренажере? Не лучше ли бегать трусцой. По крайней мере, это сэкономит вам деньги, которые вы зря потратили бы на посещение роскошного кантри клаба. А книги вы можете почитать в интернете.
Не гонитесь за дешевизной
Торговые компании часто пытаются завоевать внимание клиентов, прибегая к распродажам, скидкам и прочим "прелестям". Если ваша рука невольно тянется к печенью "две коробки по цене одной" или если обувь с 50% скидкой оказалась в вашей корзине, попытайтесь вернуться с небес на землю. Сконцентрируйтесь на товаре и закройте глаза на цены. Подумайте: каждую неделю с безделушки придется стряхивать пыль! Прочитайте о калориях на упаковке из-под печенья и представьте, как они распределятся по вашей талии. Померьте обувь еще раз - действительно ли она такая удобная, какой показалась в начале.
Бывает и другая крайность, когда действительно необходимо сделать покупку, но вы просто не в состоянии расстаться с наличными. В этом случае кредитная карта поможет преодолеть этот страх.
ЛИЧНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
Самый большой риск для наших денег — их потеря. Чаще всего этот риск исходит именно от нас самих. Ответьте себе на такой вопрос: всегда ли вы знаете, на что тратите свои, достаточно трудно зарабатываемые деньги? Всегда ли вы знаете, кто и в какой мере обогащается на ваших бесконтрольных тратах?
Главное назначение денег — приносить еще большие деньги, а для этого, первым делом, нужно прекратить бесконтрольные траты. Руководители предприятий ежедневно ведут учет поступления и расходования средств по отдельным статьям и анализируют: насколько целесообразны эти траты? Не слишком ли они велики? Нельзя ли часть их сократить для обеспечения большей финансовой устойчивости? Вы — тоже руководитель своей жизни и тоже должны вести и анализировать ежедневную и ежемесячную финансовую отчетность.
Источник: 1valuta.ru
Как пережить кризис, имея зарплату в 30 тысяч рублей
http://pic.ipicture.ru/uploads/090119/3UM9a6fZme.jpg (http://ipicture.ru/)
"Надоели уже эксперты с советами, что делать с вкладами и надо ли скупать золото. Сказал бы кто, как реально сэкономить, имея зарплату в 30 штук", - пожаловался один из блоггеров. Интернет-собраться тут же забросали его советами.
Причем, как полезными, так и безумными. Однако не стоит относиться к народным рекомендациям слишком серьезно. Они как приметы - пригодны, но не везде и не всегда, пишет "Комсомольская правда".
Первым делом блоггеры советуют экономить на еде. По старинке предлагают использовать чайный пакетик несколько раз и покупать более дешевое нерафинированное подсолнечное масло. Французское вино по 300 рублей за бутылку можно спокойно заменить на домашнее из черноплодки, уверяют советчики. Вместо импортных шоколадных батончиков призывают покупать отечественные - наши дешевле, а нуга и орехи те же. Наиболее изобретательные даже приводят рецепты специальных экономичных блюд - "Кризисных" бутербродов и пирога "Кризиссо".
В свою очередь специалисты советуют не ломать голову над пропорциями, а всего лишь упорядочить свое меню, отказавшись от излишних продуктов. "Достаточно сделать список, какие продукты реально необходимы, а без каких можно обойтись. Расписать меню на неделю и следовать ему. Кроме того, можно сменить любимый круглосуточный супермаркет (где цены всегда выше) на оптовый магазин. И не выбрасывать продукты, а доедать", - отмечают они.
Особой экономии на транспорте в Москве не получится. Тем, кто хочет прикупить автомобиль подешевле советуют подождать год, когда начнут распродавать автомобили тех, кто взял кредит и не смог его отдать.
Тем, кто ездит на работу на машине, советуют брать попутчиков за небольшие деньги. Но, как выяснилось, многие водители берут попутчиков, чтобы не было скучно в дороге, а не в качестве заработка. К тому же, в условиях всеобщей экономии без клиентов рискуют остаться обычные таксисты, не говоря уже о любителях.
Наряду с житейской мудростью встречаются и откровенно бесполезные советы, придуманные разве что ради смеха. Например, тащить из офиса туалетную бумагу, порошки и средства для мытья и горячую воду из кулера, чтобы сократить время работы плиты. "В городских парках можно выпросить у бабушек, кормящих уток в прудах, кусок хлеба. Если не удастся разжалобить старушек, можно прыгнуть в воду и побороться c птицами", - выкручиваются юмористы.
Но, по словам психологов, такие советы приносят немало пользы. "Люди пытаются растворить свой страх в юморе. Они смеются над кризисом и внутренне расслабляются", - отмечают специалисты.
Источник: newsmsk.com
Как научиться экономии?
http://s59.radikal.ru/i164/0903/da/fa52db75036a.jpg (http://www.radikal.ru)
Экономить деньги - это проще, чем вы думаете. Каждый день мы тратимся на бесчисленное количество бесполезных вещей, пожирающих бюджет, но ничего не приносящих непосредственно нам. Особенно важно научиться экономить, если вы остались без работы.
Существует несколько способов сэкономить:
# Не ешьте вне дома - Попробуйте подсчитать, сколько вы “проедаете” за день на перекусах и бизнес ланчах, и на основе этого вычислите сумму за месяц. Еще подумайте о том, насколько домашняя еда полезнее для здоровья. Не переедайте. Это поможет вам сохранить и бюджет и здоровье.
# Оставьте дорогие вредные привычки - Польза и семейному бюджету, и вашему здоровью. Подсчитайте, сколько вы тратите в месяц на сигареты - сколько всего полезного вы могли бы приобрести на эти деньги? Куда лучше завести полезные для здоровья привычки.
# Осторожнее относитесь к кредитам - Всегда есть причины тому, что процент слишком мал или его нет вообще. Любая компания знает, как вернуть свои деньги, и знает, как их вытянуть из вас. Не торопитесь принять “выгодное” предложение, проанализируйте все спокойно.
# Внимательно выбирайте провайдера и телефонную компанию - “Подключились и забыли” - это про транжир. Отслеживайте свои траты - они могут загадочным образом увеличиваться с течением времени, проверяйте все вычеты.
# Скидки - Конечно, вы, стоя в очереди в супермаркете, иногда с пренебрежением смотрите на бабулю, которая роется в сумке уже полчаса, ища вырезанный из вчерашней газеты купон на скидку. Но: у бабули-то бумажник при выходе из магазина будет потолще вашего.
При походе в магазин в целях экономии лучше иметь при себе список того, что вы хотите приобрести.
Как правильно составить список покупок?
# Выявите необходимые пункты - Проведите эксперимент. На протяжение двух месяцев при каждом походе в магазин кратко записывайте, что вы покупаете, в каких количествах и за какую цену. Таким образом, вы получите универсальный список месячных затрат.
# Продумайте ваш маршрут - Попытайтесь составить список покупок таким образом, чтобы вам не пришлось проходить мимо одного и того же отдела в магазине дважды. Идея состоит в том, чтобы свести время, проведенное в магазине, к минимуму, сэкономив тем самым деньги.
# Поместите в списке предупреждение - Предупреждения вроде: “Каждый рубль на счету, НЕ покупай это!” работают очень хорошо. Поместите подобное предупреждение в список, сделайте его ярким, выделяющимся.
Источник selfhacker
Шопомания - болезнь умных людей
http://s57.radikal.ru/i155/0903/fb/879bb6f61db2.jpg (http://www.radikal.ru)
"Хорошие девочки от огорчения плачут, плохие — пьют, умные отправляются по магазинам». Этому учат популярные «креативы», обошедшие весь Интернет. И они недалеки от правды. Те ощущения, которые ты получаешь во время шопинга, дают тебе нечто такое, что помогает справиться с депрессией, плохим настроением, стрессом и скрасить даже самый неудачный день. Что же такое ты испытываешь во время шоппинга, и когда пора идти лечиться от шопоголизма.
Что ты получаешь кроме покупок?
Первое приобретение во время шоппинга – адреналин. Ради этого «наркотика» люди прыгают с мостов, гоняют на бешеных скоростях и ходят под куполом цирка, а в магазине, в теплом, красивом и ярком помещении мы получаем дозу адреналина в бонус ко всем вещам и сувенирам, которые покупаем.
Второе, что ты получаешь во время шоппинга – иллюзию независимости. Но помимо власти над вещами, которые переходят в твою собственность, ты завладеваешь некоторыми атрибутами власти от продавцов: уважение, услужливое обращение, льстивые похвалы: «Ах, как идет вам эта кофточка», «так здорово на вас сидит!», «не хотите ли чашечку кофе?» — не хватает, пожалуй, классического: «Чего изволите-с?».
Один из самых сильных человеческих страхов наряду со страхом смерти — боязнь не состояться в этой жизни. И поэтому третье, что дает шоппинг — иллюзию состоятельности. Ты имеешь контроль над вещами, тебе «поклоняются» продавцы, тебя радует владение покупками, и какой радостной тяжестью ощущаются фирменные пакеты с покупками. Кредитные карточки намекают о принадлежности к некоему «избранному» меньшинству, а торговые центры своими тысячами огней подчас похожи на дворцы, где ты — важный гость.
От такого обилия не трудно и в зависимость попасть. И каждый раз бежать по магазинам, как только что-то не заладится, или просто так — за очередной порцией сладкого гормона и ощущением власти над своей жизнью.
Конечно, нельзя называть человека алкоголиком, если он иногда выпивает с друзьями, и даже если однажды напился до полного беспамятства, его рано лечить. Но если ты обнаружила у себя более пяти признаков зависимости от магазинов — обязательно обратись к психологу. Дело в том, что шопомания, как и любая другая мания, лечится только одним способом: повышением личностного самосознания.
Причины шопомании:
Однообразие в жизни и семье
Магазины дают ощущение полноты и разнообразия жизни: тысячи разных образов, многочисленные зеркала, музыка и чудесные запахи, веселые и беззаботные призывы к покупкам помогают восполнить недостаток эмоций в семье. Поэтому, как только захотелось по магазинам — спроси себя, так ли тебе нужна седьмая юбка, или, может быть, лучше сходить в кино вместе с тем, кто рядом?
Одиночество и скука
Когда нечем заняться, забот и хлопот нет — выход энерегии необходим. Магазины первыми приходят на ум: можно просто пройтись, без покупок и обязательств… Но если в кармане есть деньги, то очень сложно оставновиться и не купить то, что понравилось.
Низкая самооценка
Если тебе кажется, что жизнь проходит мимо, на работе не ценят, а мужа нет и на горизонте в твои 28, подумай, может ну их, эти магазины, может лучше написать картину и показать ее на какой-нибудь выставке? Или, например, заняться спортом. Мужчинам очень нравятся подтянутые фигурки девушек. Так проще поднять самооценку.
Коммуникативный вакуум
Проще говоря, когда поговорить «по душам» не с кем, на помощь приходят магазины. Там и поговорят с тобой, и посочувствуют иногда (если правильно магазин выбрать), и посоветуют что купить. И ты с благодарностью делаешь покупку…
Ты шопоголик, если:
1. Во время покупок ты перестаешь анализировать, что покупаешь, где будешь это носить, насколько это подходит твоему стилю.
2. В конце шопинга и сразу после него, разглядывая купленные вещи, начинаешь злиться: «Эту ерунду мне втюхали...»
3. Ты систематически начинаешь покупать «не те» вещи. К сожалению, понимаешь ты это слишком быстро, чтобы успеть насладиться вещью, но слишком медленно, чтобы вернуть ее.
4. Желание идти по магазинам появляется, когда ты злишься, недовольна, или просто тоскуешь. «Пойти по магазинам развеяться», — фраза потенциального шопоголика.
5. Даешь себе слово: «теперь-то уж буду думать, что покупаю!» А потом снова срываешься. Взяться снова за старое — признак зависимости.
6. Чувствуешь, что «жизнь проходит мимо», если долго не посещаешь магазин. Примерно то же испытывают все зависимые от алкоголя или курения. Тебе повезло с другой слабостью.
7. Из-за твоих безрассудных покупок возникают ссоры в семье, проблемы на работе, ты ругаешься с друзьями, но не можешь остановиться, даже мозгами понимая, что уже пора.
Ониомания, или магазинная зависимость — это навязчивое желание делать покупки в неимоверных количествах. Очень важно осознать, что происходит с тобой, с твоей жизнью, чем и как она управляется. Посмотреть на это все со стороны с помощью специалиста и потом решить, хочешь ли ты сама управлять своей судьбой, или готова отдать ее в руки случайных маний и увлечений. Готова ли ты взять на себя ответственность за свой выбор, как одежды, так и любимого человека. И готова ли ты научиться пользоваться такой привлекательной и такой опасной свободой выбора, и позволить самым близким делать свой выбор…
Автор Елена Акулова
Как не ошибиться с покупками в супермаркете?
http://s51.radikal.ru/i134/0903/d0/2b7fb2c9f3aa.jpg (http://www.radikal.ru)
Как приятно делать покупки! Особенно если делать их в супермаркетах, где созданы все условия для приятного времяпровождения, названного модным словом «шопинг». Тепло в любую погоду, звучит веселая бодрая музыка, иногда даже чем-то приятно пахнет. И продавцы так любезны, так расхваливают свой товар, что не хочется отказываться от их продуктов.
И скидки есть на многие товары – ну как же их не купить? И тележка такая удобная и большая – в нее столько всего вкусненького может поместиться. И столько всяких милых и вкусных мелочей находится прямо на полочках возле кассы – пока стоишь в очереди, ребенок обязательно попросит какую-нибудь «вкусняшку», а иногда и самой захочется приобрести жвачку-конфетку-шоколадку. Да и настроение как-то повышается, глядя на все это изобилие.
А вот по приходе домой… Иногда хочется рвать на себе волосы и вопить: «Где были мои глаза!» или «Почему ты меня не остановил!» (если есть кого обвинить в собственном транжирстве или невнимательности).
1.«Кассовые хитрости».
Если покупатель покупает много товаров, кассир может «нечаянно» добавить к его огромному списку еще несколько продуктов, которых он (покупатель) в глаза не видел и не увидит. Но заплатит, если не обратит внимание на подобную мелочь.
В чеке может быть указано большее количество товара, чем куплено покупателем. Например, 3 кило красной рыбы легко превращаются в 5.
Может быть пробит похожий товар (возможно, даже одноименный), но более дорогостоящий. Так как в чеке полное название товара не помещается, используются только основные слова, поэтому коньяк «Ай-Петри» может в чеке выглядеть одинаково, независимо от того, сколько у него звездочек: три или пять. Таким образом невнимательный покупатель может купить трехзвездочный коньяк по цене пятизвездочного, и даже если дома начнет просматривать чек, то не найдет несоответствия.
Если код товара вводится вручную, то есть вероятность ошибки кассира (естественно, в большую сторону). Например, селедка может быть пробита по цене лосося.
Товар, купленный по акции, может быть пробит по своей обычной цене. Если вы заметите ошибку, кассир лишь недоуменно пожмет плечами и скажет, что цены в аппарат забивает компьютер, а не он, и тут уж ничего не поделать.
Самый грубый способ: уже купленный и оплаченный товар могут положить мимо вашего кулька, таким образом он просто останется на прилавке кассира. Если покупки производятся в спешке и возле кассы находится очередь, то вероятность такого грубого обмана возрастает. Если вы сразу заметили недостачу – кассир или его помощник просто извинятся и скажут, что не заметили.
2. «Весовые хитрости».
Иногда на пустых весах (даже электронных) уже заранее «висит» какая-нибудь мелочь, граммов 10, из-за которой покупатель не будет устраивать скандал. Но при покупке дорогостоящей колбасы или красной рыбы такая мелочь может оказаться не очень дешевой.
Товар может взвешиваться уже в упаковке. Упаковка, естественно, бесплатная, но об этом могут «забыть» предприимчивые продавцы и взвесить ее по цене товара. Если полиэтиленовая пленка почти невесомая, то всякие поддонники и лотки весят от 2 до 10 граммов.
На электронных весах с нулевой отметкой веса может лежать кусок полиэтиленовой пленки («чтобы не пачкать прибор» – так объяснит продавец), один конец которого свисает в сторону продавца. Стоит незаметно потянуть за него – и пожалуйста, вес почему-то увеличивается.
3. Ценники и этикетки.
Некоторые ценники наклеены поверх срока годности продукта или противопоказаний к его применению.
На товар с маркировкой «собственного изготовления» супермаркет сам ставит сроки годности, например, на маринованные куски мяса в полиэтиленовой упаковке. А то, что это мясо уже давно залежалось на прилавке и с помощью маринада ему просто придали более благопристойный цвет, запах и вкус – это проблемы того, кто его съест.
Некоторые ценники размещены неправильно. Как правило, на дорогие товары (или на полки, где они находятся) крепят ценники более дешевых аналогов. Разницу можно заметить только на кассе. Кстати, во многих супермаркетах действует правило: если на товаре есть более дешевый ценник, то по такой цене его и обязаны продать. Но это не во всех магазинах. И, тем более, не все покупатели об этом осведомлены.
4. Нарезка и обрезки.
Фасованная нарезка может содержать некачественные или несвежие кусочки.
Под красивыми кусочками нарезки могут прятаться хвостики и обрезки, они добавляют вес.
Если вы попросили продавца нарезать сыр или колбасу, вы должны знать, что после нарезки товар должен опять взвешиваться – из-за крошек и мелких кусочков вес нарезки обычно чуть меньше целого куска.
Вес фасованной нарезки может не совпадать с заявленной на ценнике. Покупатель имеет право попросить еще раз взвесить продукт и заплатить за тот вес, который покажут весы.
Если вы проверили чек и просмотрели все покупки не отходя от кассы, то в случае ошибки или умышленного обмана, добиться справедливости будет несложно: кассир обязан перепроверить все суммы в случае вашего с ними несогласия или пригласить администратора.
Если вы нашли «недостачу» продуктов или денег уже дома – шансы на успех резко снижаются, но всегда есть смысл хотя бы попытаться. Нужно обратиться к кассиру, и если он не в состоянии помочь или отказывается решать спорный вопрос – к администратору.
И если честные кассиры и администраторы есть не во всех супермаркетах, то жалобная книга и список телефонов контролирующих организаций должны быть обязательно.
Удачных вам покупок!
Автор: Надежда Руби
Ценовая дискриминация
http://s61.radikal.ru/i174/0904/be/11cf736ac04c.jpg (http://www.radikal.ru)
Ценовая дискриминация является для компании одной из возможностей увеличить свою прибыль с каждого клиента. Суть данного метода заключается в том, что один и тот же товар продается разным потребителям по различной цене. Независимо от издержек. Чтобы было проще понять, о чем идет речь, давайте рассмотрим практический пример.
Любая авиакомпания продает два типа билетов – для туристов и бизнесменов. Понятно, что последним перелеты обходятся дороже. Но как отличить туриста от бизнесмена (или менеджера)? Как сделать так, чтобы он не летал под видом обычного туриста? Делается это очень просто. Как правило, туристы, если и летают в другие страны, то минимум на 7 дней. А вот люди, отправляющиеся в деловые поездки, стараются как можно быстрее оказаться дома. Поэтому авиакомпании продают билеты с обратным рейсом через несколько дней заметно дороже, чем те, где обратный рейс заказан через неделю. Таким простым образом авиакомпании сегментируют потребителей. И этот способ проходит, так как спрос деловых людей на авиаперелеты отличается неэластичностью. Все равно лететь надо.
Впервые термин «ценовая дискриминация» ввел французский экономист Ж. Дюпюи. Он создал плацдарм, на основе которого развивалась идея, представленная в современном виде учеником А. Маршала А. Пигу. Дюпюи, представивший свою концепцию в 19 веке, описал в ней все основные моменты, главным из которых является то, что компания продает один и тот же товар по разной цене. Французский экономист разделил покупателей на богатых, зажиточных и бедняков, тем самым уже тогда показав, что эти люди обладают разной эластичностью спроса. Наконец, экономист заявил, что компании идут на подобные шаги с одной единственной целью – увеличение прибыли.
Его идея была позднее развита экономистом Д.Ларднером (правда, многие утверждают, что он не был знаком с трудами Дюпюи). Ларднер в своем труде «Экономика железных дорог: трактат о новом виде транспорта, управлении им, перспективах и отношениях коммерческих, финансовых и социальных» пристальное внимание уделил эластичности спроса, а ценовую дискриминацию рассматривал как достаточно эффективное средство по увеличению прибыли компании.
Но современный вид ценовая дискриминация приняла только после того, как А. Пигу выпустил свою работу «Экономическая теория благосостояние». Во-первых, Пигу выделил 3 типа ценовой дискриминации, а во-вторых, он утверждал, что для ценовой дискриминации должно выполняться несколько условий. А именно, никакая из единиц товара не может заменить другую. А цена одной единицы товара не должна зависеть от цены и спроса на другой.
В целом, ценовая дискриминация является не только действенным инструментом увеличения прибыли компании от работы с каждым клиентом, но еще и увеличивает общественное благосостояние. Почему? Все достаточно просто. В первом случае, компания имеет возможность продавать свой товар даже тем клиентам, которые не способны купить его по первоначальной цене, но в состояние заплатить за него сумму, превышающую его предельные издержки (компания все равно в плюсе). А общественное благосостояние улучшается за счет того, что менее обеспеченные люди получают возможность приобретать не доступные им ранее товары и услуги.
Для того чтобы компания могла прибегать к такому инструменту, как ценовая дискриминация, она должна обладать некоторой рыночной властью. Это означает, что компания должна иметь возможность влиять на цену своей продукции. В противном случае, вся игра в ценовую дискриминацию может закончиться потерей клиентов. Наконец, в компании должны четко представлять группы покупателей, на которые будет направлено деление. Нужно понимать потребности и возможности каждой группы. Кроме того, важным фактором является еще и отсутствие возможности клиентов компании перепродавать товар, в обход фирмы (так называемый арбитраж).
Рассмотрим три типа ценовой дискриминации, и перейдем к практическим примерам, чтобы узнать, как в реальной жизни компании используют данный инструмент.
Ценовая дискриминация первого рода – данный вид является сугубо теоретическим. Встретить его в реальной практике можно разве что на каком-то восточном рынке. Суть заключается том, что продавец (компания) устанавливает свою цену под каждого конкретного покупателя, ориентируясь на его возможности. В принципе, что-то похожее на данный вид ценовой дискриминации могут применять разного рода консультанты, юристы, репетиторы и так далее. Т.е. говорить о его полном исчезновении нельзя.
Ценовая дискриминация второго рода – в данном случае цена зависит от объемов. Данный вид часто применяется на практике. Например, в разнице цены при розничных и оптовых продажах. В случаях, когда потребители приобретают определенные наборы товаров. Например, упаковка из 10 пакетиков чая выгоднее в финансовом плане, чем приобретение 10 пакетиков по одному.
Ценовая дискриминация третьего рода – сюда попадает как раз наш пример с авиакомпаниями. Один и тот же товар продается разным потребителям по разной цене. Компании идут на всевозможные ухищрения, чтобы реализовать эту затею. Например, они выпускают льготные карты для разных групп потребителей (студенты, пенсионеры). Выделяют специальные дни для каких-то групп. Например, во многих кинотеатрах определенный день недели выделен специально под студентов и пенсионеров. В такие дни им предоставляются существенные скидки. Обычно для таких событий выбираются будние дни, когда кинотеатры имеют не самую высокую степень наполняемости.
Итак, с первыми двумя типами ценовой дискриминации все понятно. Рассмотрим третий, как наиболее интересный, с практической точки зрения. Скажу сразу, что мы обратимся именно к практике, и я не буду затрагивать в этой статье такие абстрактные понятия, как общественные блага.
Третий тип ценовой дискриминации наиболее интересный. Кинотеатры и авиакомпании нам уже понятны. Они достаточно умело делят покупателей на группы. Но есть и более занятные варианты, например, деление покупателей на существующих и потенциальных. На обычных и перебежчиков (если они пользуются услугами конкурентов).
Во втором случае все понятно. Часто в рекламе можно увидеть объявление, что пользователи конкурирующей продукции смогут перейти на аналогичную от компании ООО «Вася Пупкин и Co» со скидкой в x%. Ситуация с существующими и новыми клиентами более интересна. Есть определенные товары, переход на аналоги которых сопряжен с множеством проблем, из-за чего клиенты готовы терпеть ряд неудобств со стороны поставщика, в том числе и дорогое обслуживание. В такой ситуации компании могут завлекать новых клиентов более низкими ценами, а с существующих брать более высокие. Например, когда речь идет о сложных программных продуктах, таких как огромные CRM-системы на десятки тысяч компьютеров. В такой ситуации за обновления можно брать более существенные суммы, чем с новых клиентов. Ведь, замена столь сложной системы слишком затратное дело. Как видите, это опять вопрос эластичности.
Цены товаров, конечно, могут варьироваться и от географического положения, от позиционирования, могут осуществляться какие-то временные снижения цен, в ходе акций или распродаж. Наконец, ценовая дискриминация может наблюдаться и в связанных продажах.
Например, каждый покупатель нового компьютера Macintosh получает в довесок большое количество стороннего программного обеспечения (не от Apple) бесплатно. Среди этих программ игры, приложение для создания комиксов, органайзер и так далее. Зачем это производителям? Ну, они получают огромную базу пользователей, солидная часть которых заплатит за обновление программы.
Подводя итог к этой теме можно сделать вывод о том, что в целом ценовая дискриминация, при ее правильном использовании только повышает общественное благосостояние, делая доступным услуги для потребителей разного достатка
Заложник супермаркета, или Как тратить деньги с умом?
http://s42.radikal.ru/i097/0904/ff/c0285b8e70aa.gif (http://www.radikal.ru)
Вам знакома ситуация, когда, набрав полную тележку полезных и бесполезных товаров, вы подходите к кассе и с ужасом думаете, а хватит ли вам наличных? А затем, прибегнув к спасительной электронной карте и полностью расплатившись, приносите покупки домой и ломаете голову, куда приткнуть новые милые безделицы и как побыстрее съесть купленные продукты, чтобы они не испортились.
Впрочем, такая история – не редкость. В одном из исследований психологии покупателей было обнаружено, что женщины часто делают покупки импульсивно, и у многих из них не хватает денег для оплаты покупок.
Как супермаркеты манипулируют покупателями? Существует легенда о том, что супермаркеты используют секретные технологии для повышения продаж. Например, специальное освещение, которое замедляет движение глазных яблок, поэтому покупатель впадает в состояние транса. На самом деле, в арсенале маркетологов и мерчендайзеров есть «фишки» попроще, но тоже действенные.
Фишка первая: «Усыновивший двух детей третьего получает бесплатно».
В магазинах часто предлагают наборы товаров: купите две упаковки сигарет, и вы получите подарок. Но магазин при этом получает больше прибыли, чем если бы вы купили одну упаковку, а подарка не получили.
Фишка вторая: «Раскладка товара».
Лучше всего в магазинах самообслуживания раскупают тот товар, который лежит на уровне глаз. Поэтому на эти полки кладут товары более дорогие.
Фишка третья: «Изобилие».
Во время исследования в супермаркете была установлена скрытая камера. С ее помощью регистрировали количество мигания глаз у покупателей. Обычно у человека глаза мигают 32 раза в минуту при сильном волнении, до 60 раз при состоянии напряжения и до 20 раз в расслабленном состоянии. Было установлено, что во время выбора товара у женщин глаза мигают до 14 раз в минуту. Такое бывает в состоянии транса. Женщины могут быть настолько поглощены рассматриванием товаров, что не замечают окружающих, ударяются о полки и спотыкаются о ящики. Почему этот прием больше действует на женщин, нежели на мужчин? Психология женщины такова, что ей легче выбрать товар на месте, выбрать из того, что ей предлагают. Мужчины же обычно идут в магазин, зная заранее, что они хотят купить.
Фишка четвертая: «Распродажа».
Слово «распродажа» магически действует на покупателей. Это слово как бы служит знаком, что качественный товар будет доступен по цене. Бывает, что на распродаже вы действительно найдете что-нибудь интересненькое… Но чаще на распродажу отдают залежавшийся товар, который пользуется низким спросом.
Фишка пятая: «99 рублей 99 копеек».
Этот прием давно известен продавцам. На товар устанавливают цену 1239 рублей 80 копеек или 1798 рублей. Покупатель воспринимает в первую очередь то, что товар стоит «90 с чем-то рублей», и такая цена кажется отличной от цены 100 рублей. Хотя разница составляет всего одну копейку.
Фишка шестая: «Иллюзия доступности».
Товар в магазинах самообслуживания можно потрогать и пощупать руками. При выборе товара нет барьера в виде стойки и продавца, которого нужно просить что-то показать. А, взяв в руки товар, мы поддаемся влиянию упаковки, которую старательно продумывал производитель. Очень убедительно действуют аппетитные картинки, графики ускоренного роста волос под влиянием шампуня, значки «Лучший товар года» и т.д.
Фишка седьмая: «Запахи».
Людям нравятся запахи печеного, и многие гипермаркеты имеют свою пекарню. Запах печеного хлеба привлекает, вызывает положительные ассоциации.
Манипулируют покупателями не только супермаркеты. В магазинах одежды или мебели продавцы тоже зачастую используют свои приемы. С улыбкой предлагают примерить брюки, услужливо показывают товар, заметив ваш интерес. И как-то неудобно уйти, ничего не купив…. Против потребителя «воюет» целая армия маркетологов и мерчендайзеров, психологов и специалистов по рекламе. Пишутся тонны книг о том, как привлечь покупателя, проводятся исследования и обучающие семинары для продавцов…. Что же может противопоставить человек, на которого направлены эти воздействия, в ответ?
В импульсивных покупках заложены эмоциональные аспекты, которые не осознаются. Если мы поддаемся на уловки, то поступаем бессознательно. Покупки просто приносят удовольствие, равносильное оргазму. Кроме этого, при покупках нами движет желание свободы. Мы не можем выбрать своих родителей, своего начальника, не можем позволить себе сменить работу, которая осточертела. Зато можем выбрать себе носки. Покупки заменяют свободу, создавая иллюзию выбора….
Осознавать, почему ты хочешь именно сейчас купить именно эту вещь – это единственный универсальный способ противодействия импульсивным покупкам. Придя в магазин, сохраняйте ясность сознания и способность критично мыслить. Спросите себя, прежде чем ухватиться за очередную вещичку, что вами движет сейчас? Действительно ли вы хотите ее купить, или покупку вам навязал ловкий продавец?
Кто много зарабатывает, тот много тратит. Такова жизнь: мы зарабатываем и тратим, зарабатываем и тратим…. Таков кругооборот денег в природе. Что же делать? Меньше тратить? Это похоже на скупердяйство! Но мы можем выбирать, как зарабатывать и на что заработанное тратить. Делайте покупки осознанно!
Делгир Кульчицкая
Права потребителя: ремонт без лишних денег
http://i072.radikal.ru/0907/bb/1df8589b28e3.jpg (http://www.radikal.ru)
Москвичка Ольга Микуляева купила холодильник LG349, произведенный в Уссурийске заводом «Океан». Он сломался, не проработав и года. Мастер московского сервисного центра «Айсберг» отказался его ремонтировать, сославшись на отсутствие комплектующих, рассказала пострадавшая.
«У нас испортился холодильник, - рассказывает Ольга. - В пятницу, 29 мая, обратились в единую службу сервиса «Айсберг», координаты которой были указаны на гарантийном талоне. Мастер сказал, что отремонтировать не сможет, так как нет комплектующих. Поэтому нам нужно их покупать за 7 тыс. руб., хотя срок гарантийного обслуживания истекает через месяц. Они должны были в понедельник приехать, уже вечер, а их все нет. Я звонила им сегодня несколько раз, но они меня ни с кем не связывают».
В единой службе сервиса «Айсберг» подтвердили, что ремонтируют холодильники уссурийского завода «Океан», выпущенные под брендом LG. Но руководитель направления по ремонту холодильников Геннадий Смирнов сказал, что об оплате ремонта холодильника по гарантии «не может идти речи». Он объяснил заявление сотрудника тем, что тот «не является мастером по капитальному ремонту». Ремонт холодильника был поручен другому мастеру.
«В законе четко сказано: отсутствие запасных частей не является причиной пролонгации договора на ремонт, - объясняет президент ассоциации РАТЭК Александр Онищук. - Не то что отказываться ремонтировать не имеешь права, а даже сроки увеличивать не имеешь права. Это твоя проблема, что у тебя нет запчастей. Не можешь обеспечить запчастями - уходи с рынка».
Если человек купил бытовую технику, которая у него сломалась в период гарантии, он имеет право вернуть товар и получить деньги, отремонтировать товар или заменить. Вернуть деньги ему обязаны в течение десяти дней с момента требования. Если техника отдана в ремонт, то отремонтировать обязаны в течение 45 дней. Может быть, ремонт будет более длительным, но это должно быть прописано в дополнительном соглашении с ремонтирующей организацией. Если сломался холодильник и владелец не хочет ни ремонтировать, ни отдавать, а нужен точно такой же, только новый, его должны дать через семь дней. Но если у продавца или производителя возникают сомнения в том, что поломка произошла не по их вине, они имеют право взять его на экспертизу на 20 дней. В этом случае они должны дать точно такой же или аналогичный товар на подмену, и все эти дни у вас будет их товар».
«Потребитель также может дождаться дня, когда этот ремонт будет закончен, и начиная с 46-го дня и заканчивая днем получения товара может требовать неустойку из расчета 1% от стоимости товара в день», - добавляет руководитель информационного центра проекта «Сеть правовой защиты потребителей» Ирина Соколова.
Александр Онищук считает, что основная проблема с поставками комплектующих, если они имеют место, - «нежелание некоторых зарубежных партнеров обеспечивать полностью необходимым набором комплектующих». «Вторая проблема - достаточно сложное таможенное оформление. Потому что комплектующие - это очень мелкие детали, и если приходит машина с комплектующими, то в декларации насчитываются сотни наименований различных товаров с разными кодами, разными пошлинами, это очень трудоемкий процесс. Присылать комплектующие крайне сложно и дорого. Сейчас кризис, поэтому компании на всем экономят», - замечает он.
Председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин предостерегает от покупок в интернет-магазинах «не очень известных компаний». «Возникали также проблемы, когда сервис осуществляли компании, находящиеся в предбанкротном состоянии. В таких случаях люди просто оставались ни с чем: у них забирали технику, мобильные телефоны, и у них на руках оставались только квитанции. Например, «Гаджет-сервис» около трех месяцев назад прекратил существование, и несколько сотен человек просто остались даже без поломанного телефона».
Автор Данара Чурюмова
Как нас дурят в супермаркете: как не переплатить?
http://s42.radikal.ru/i096/0904/7c/40e8edf8669c.jpg (http://www.radikal.ru)
Если вы ходите раз в неделю в супермаркет и сумма в чеке каждый раз оказывается всё больше и больше, это вовсе не значит, что во всём виноват кризис. Возможно, магазин «накалывает» вас.
Обмануть покупателя можно как вполне безобидными с точки зрения закона способами, так и не очень. С некоторыми из них мы вас сейчас познакомим.
Специальная цена («особое предложение», «спецакция») — такая «завлекалочка» обычно располагается на самом видном месте на полке. Фокус в том, что эта цена часто распространяется лишь на один вид товара (скажем, только на апельсиновый сок или только на ярко-розовый лак для ногтей), в то время как на стенде представлено несколько вариантов. Соответственно, простимулированные покупатели кладут в корзину, не глядя, яблочный сок или тёмно-бордовый лак, которые на самом деле стоят в 2 раза дороже.
Лед вместо мяса. Внимательно осматривайте куски, покупая замороженные продукты, — зачастую половина рыбы или мяса на деле оказывается... льдом.
Вес упаковки. За последние 2-3 года многие упаковки круп, сахара, муки и т. д., которые десятилетиями весили 1 кг, «похудели» — теперь их вес составляет 900 или даже 850 г. При этом оформление упаковки — идентичное, и цена не снизилась.
Один по цене четырёх. Обращайте внимание на товары, которые продаются блоками (йогурты, наборы печенья и т. д.), — на ценнике указывается цена за весь блок целиком (скажем, 1×4), а на кассе зачастую... умножается на 4!
Обвес. Возьмите за правило перепроверять вес расфасованных здесь же, в магазине, товаров (контрольные весы по закону должны быть везде!) — порой расхождение составляет от 50 до 200 г.
Эта «обманка» действует при продаже развесной еды — овощей, фруктов, сладостей, салатов. Указывается цена, но... за 100 г, а не за килограмм, как все привыкли. При этом вес «100 г» напечатан самым мелким шрифтом в уголке ценника. Формально — никто ничего не нарушил. Но у покупателя полное ощущение, что он покупает по данной цене килограмм.
— Особенно часто такой приём используется с дорогими продуктами, — делится секретом Алла Демидова, замруководителя отдела маркетинга одной из столичных розничных сетей. — Скажем, если килограмм мандаринов стоит 120 руб., пишем на ценнике стоимость килограмма, но если мандарины «заморские» и продаются по 1500 руб./кг, то на ценник выносим, конечно, 150 руб., чтобы не пугать покупателей.
«Затерялся». Известный приём, пришедший в российские сети с Запада, — между двумя дешёвыми товарами с ценниками располагается один дорогой товар, при этом — без ценника (либо он просто плохо виден).
— У покупателя срабатывает «правило ряда», — поясняет психолог Лидия Геворкян. — Ожидание, что в ряде сходных товаров и цена должна быть примерно одинаковой.
Увы, это не так.
Лишняя кнопка. А эта «уловка» действует уже на кассе. Когда покупатель пробивает несколько одинаковых продуктов (скажем, три пакета молока), продавец будто бы случайно прокатывает штрихкод один лишний раз. Мало кто заметит, что в чеке напротив позиции «молоко» появилась цифра 4 вместо 3.
Что делать в таких случаях?
Отвечает Илья Краснов, юрист по защите прав потребителей:
— Если цена на кассе отличается от обещанной ценником, не молчите! Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», продавец должен продать вам товар по цене, указанной на ценнике, даже если она ниже реальной. В таком случае сфотографируйте ценник (иначе после скандала его могут сразу убрать или заменить) и требуйте администратора. Он обязан разрешить ситуацию — продать вам товар дешевле или компенсировать разницу, в худшем случае — вернуть вам деньги и забрать товар.
Если нет — пишите жалобу в двух экземплярах на имя директора магазина, дальше — можете обращаться в территориальное управление Роспотребнадзора. Если вы уже купили товар, приложите чек и снимок — пусть будет видно, что цена различается.
Однако в случаях, когда вы сами не заметили какую-то информацию на ценнике (мелкое указание на 100 г, условия специальной акции и т. д.), магазин юридически считается невиновным — просто будьте внимательны
источник: aif.ru
Как сэкономить в продуктовом магазине?
http://s45.radikal.ru/i108/0904/79/f00380e52b83.jpg (http://www.radikal.ru)
Каждый раз, когда речь идет о том, как сэкономить в продуктовом магазине, самым популярным способом указывают составление списка необходимых продуктов и строгое следование оному.
Но этот способ хорош, когда речь идет о субботнем утре: впереди распланированные выходные и 20 минут за чашкой чая можно посвятить составлению пресловутого списка. Другое дело – возвращаться вечером в будний день с Медведково в Чертаново или с Цветного бульвара в Подольск. Поднимите руку, кто украдкой в пробке перед МКАДом или во время пересадки с кольца на радиальную линию набрасывает заветный список?! Не видно рук.
Неужели экономить можно только по субботам и на сезонных распродажах одежды? Как бы не так. Экономить можно и нужно каждый день, в том числе – в попыхах после работы. Просто нужно усвоить несколько несложных правил. Возможно, некоторые из них вы уже знаете.
Куда пойти, куда податься…
Возле вашего дома несколько разных магазинов – выбирай на вкус. О чем стоит помнить – магазины делятся на супермаркеты, магазины у дома и дискаунтеры.
Цены в дискаунтерах самые низкие возле вашего дома. Но и услугой они не блещут. Самое главное, что не устраивает в них горожан – маленький ассортимент и порой неуютная атмосфера.
В супермаркетах картина противоположная. Тут вам и столы, то есть, стеллажи ломятся, и курица на гриле вертится, и хлеб к вашему приходу с работы в печи доходит. Внимательно смотрим на цену. Все верно. За услугу придется доплатить.
Как же быть, если и ассортимент хочется пошире и цены пониже? Идем в магазин у дома. Таких у меня рядом целых четыре - «Билла», «Спар», «Продукты» и «Квартал-Виктория». Сегодня рассмотрим магазин «Квартал-Виктория» . Где тут моя лупа…
Что ж. В магазине чисто и светло. Цены средние, между супермаркетами и дискаунтерами. А вот ассортимент меня вполне устраивает – для послерабочего набега более чем достаточно. Так что же получается – на средних ценах все равно много не сэкономить?
Ищем необычные ценники
Каждый россиянин давно знает, что желтое, красное или оранжевое – это или скидка или еще какая незамысловатая акция. Ну а раз знаете, то и долго останавливаться на этом не будем.
В «Квартале», на этой неделе мною приобретено:
Сервелат сырокопченый Микоян – по 299,90 руб. за кг вместо обычных 455,90. Неплохая скидка для колбаски; трюфель «Серебряная башня» (это конфеты, не путать с грибами) – 86,90 руб. вместо 131,50 руб. за коробку; четыре глазированных сырка «Квартал» по 3,50 за штуку против прежних 4,90.
Чтобы не утомлять читателя, опускаю список еще двух десятков аналогичных выгодных предложений, отмеченных для удобства покупателей одинаково - «Отличная цена». Не ахти как креативно, зато дешево.
Итого моя экономия за вечер – (три пишем, два на ум пошло) – около 135 руб. за раз с покупки 480 рублей. Побольше чем с иной карты скидок.
Что за зверь такой – частная марка
Раскрою тайну, разбираться в премудростях экономии на частной марке мне помогали специалисты. И вот в чем секрет Полишенеля: продукты под частной маркой выпускают те же самые производители, что и привычные нам бренды, но стоят они на порядок дешевле.
В «Квартале» три частные марки – «Виктория», «Выгодно» и представленная шире других – «Квартал».
Цена на товары под маркой «Квартал» будет обязательно ниже, чем на аналогичные. Обязательно. Или вы сравниваете не аналогичные товары (например, молоко разной жирности или хлеб разного веса).
По моим наблюдениям, такие товары стоят в «Кварталах» на 10-15% дешевле, чем те же самые товары от тех же производителей, но с разрекламированными марками.
То есть, если купить товары под частной маркой на те же 480 руб., получается 40-50 рублей чистой прибыли. То есть экономии. Хотя какая разница?
Отсюда правило
Отсюда правило – чем переплачивать за рекламную составляющую, ищите товары под частной маркой «Квартал» или «Выгодно», а также акционные предложения – такие как «Отличная цена». Вот такая экономия - каждый вечер и без списка.
Автор Евгений Дорофеев
Почему продавцы не любят, когда мы расплачиваемся мелочью?
http://s48.radikal.ru/i121/0904/01/892f813656e5.jpg (http://www.radikal.ru)
На днях моей подруге не продали билет на электричку. Лишь потому, что она хотела расплатиться 50-копеечными монетами. Кассир сослалась на некий запрет начальства и заявила: "Наш банк не принимает мелочь". Странное дело: разве мелочь - не те же деньги? Почему ее не принимает кассир? И почему ее так не любят во многих других заведениях? Неужто и впрямь существуют эти загадочные запреты и банки? Или отказ принимать монеты к оплате все же не более чем самодеятельность...
Кассир-импровизатор
Для начала я решил провести эксперимент и отправился за покупками, положив в кошелек только мелкие монеты. И через несколько часов в рюкзаке лежали хлеб, мыло, соль, перец и сушеная петрушка. Купил я все в крупных супермаркетах города и обычных палатках за 13.19, 6.50, 10.50, 9.30 и 12.50 руб. соответственно. Расплачивался исключительно медяками - не крупнее 50-копеечных.
Ни один продавец даже бровью не повел. Пришлось спрашивать самому: "А у вас на мелочь не ругаются?" Ответы варьировались - от "Нет, не ругаются" до "Что вы, приносите сколько хотите". В общем, требовать жалобную книгу и вызывать администратора не пришлось - ругаться было не с кем.
Оставалось одно - идти прямиком в ОАО "РЖД", чтобы узнать, действительно ли существует запрет на мелочь... И вот что мне там ответили:
- Конечно же никакого запрета не существует. Если кто-то платит за билет мелочью, ее принимают. У нас к оплате принимаются любые деньги, - сказал руководитель пресс-службы МЖД Владимир Мягков.
Итак, никакого запрета "на мелочь" не существует - это всего лишь импровизация кассира. Но я все же решил уточнить у Дмитрия Янина, председателя правления международной Конфедерации обществ потребителей (КонфОП), - как быть в таких ситуациях?
- Отказ кассира абсолютно незаконен, - объясняет он. - И "пострадавший" может подать в суд. Возместить убытки, которые он получил, не доехав вовремя, плюс несколько тысяч за моральный ущерб. Никакая госкомпания и тем более никакой кассир не могут решать, какие деньги принимать, а какие нет. Этак завтра любой скажет, мол, "берем только бумажные"? Или только доллары? Единственное основание для отказа - сомнение в подлинности денег. Конечно, дать кондуктору в автобусе 5-тысячную купюру или только копеечные монеты - это похоже на издевательство. Но заплатить 50-копеечными за проезд в электричке вполне нормально... Если у вас все же отказались брать мелочь, надо вызвать администратора, оставить подробное описание случившегося в книге жалоб, а затем обратиться в местное отделение Роспотребнадзора.
"Мелочь - тоже деньги..."
"...Да чтоб пела и не ела!" Народная поговорка. Копейка, появившаяся в ходе денежной реформы Елены Глинской (матери Ивана Грозного), в середине XVI века ценилась очень высоко. 1 монетка - воз огурцов, курица или день работы плотника. Через четыре века, во второй половине XX, - стакан газировки без сиропа, коробок спичек или кусок хлеба. Сегодня таких цен нет - о них можно лишь вспоминать и вздыхать.
- Еще моя мама рассказывала, как за 5 копеек можно было корову купить. Деньги тогда очень ценные были, - вспоминает пенсионерка Мария Семененко. - В советское время литр молока стоил примерно 20 копеек, полкило сахара - 52, килограмм мяса - рубля два.
Странное дело - копейка обесценилась напрочь, а множество поговорок живет и по сей день: от знаменитой "копейка рубль бережет" до "натура - дура, судьба - индейка, а жизнь - копейка". Может, язык сам по себе мудрее, жаль словечко колоритное так просто терять? Кстати, в западных странах, где расстались со своими валютами в пользу общеевропейской, евроценты тоже не слишком любят в магазинах. Зато там не редкость - автоматы для подсчета мелочи. Высыпаешь килограмм центов - получаешь бумажные купюры. Правда, автомат берет небольшую комиссию, зато не ворчит.
- Ну да, мелочь - тоже деньги, конечно, - говорит мне на это продавец хлебного ларька Надежда Игнатова, передавая в окошко булочку. - Только и покупатели часто делают круглые глаза, получая сдачу копейками.
Автор Александр Либертов
Чтобы сэкономить, носите с собой крупные купюры
http://i076.radikal.ru/0904/44/44dbc9b054ce.jpg (http://www.radikal.ru)
Покупатели менее склонны тратить свои деньги, если это крупная купюра, пишет Time, ссылаясь на данные исследования.
Опытным путем исследователи пришли к выводу, что покупатели легче расстаются с наличностью, если в их кошельке лежат, скажем, 100 долларов мелкими купюрами, а не одной бумажкой.
Почему? Прежде всего, многие считают крупные дензнаки более "неприкосновенными" по сравнению с мелкими, пишет автор статьи Шон Грегори.
"Люди склонны переоценивать крупные купюры, - отметил Джойдип Сривастава, профессор Школы бизнеса Роберта Смита при Университете Мэриленда, специализирующийся на маркетинге. - Чтобы разменять 100 долларов, надо преодолеть психологический барьер, которого нет при трате более мелких денег".
Кроме того, покупатели опасаются, что, разменяв банкноту, они не смогут остановиться и потратят остальное. "После преодоления барьера происходит как бы прорыв плотины, - продолжает Сривастава. - Как мы выяснили, когда люди решаются на траты, они тратят больше, если разменяли крупную купюру".
Например, в рамках одного из эксперимента исследователи дали 89 студентам кафедры предпринимательства Калифорнийского университета в Беркли и университета Мэриленда по одному доллару. Студентам сказали, что они могут сэкономить деньги или купить на них конфеты. Примерно половине студентов дали долларовые купюры, и еще половине дали по четыре монетки по 25 центов. Деньги потратили 26% студентов, получивших бумажную купюру, и 63% студентов, получивших монеты. При этом, решившись на траты, обладатели бумажных купюр делали больше покупок.
Автор Шон Грегори
Почему мы покупаем?
http://s46.radikal.ru/i112/0904/a5/73a861db2fa0.jpg (http://www.radikal.ru)
Что заставляет нас выбирать в магазине тот или иной товар? Реклама? Рекомендации знакомых? Вы даже представить себе не можете, сколько существует способов манипуляции сознанием потенциальных потребителей!
Чтобы продвинуть товар на рынок, производители играют, скажем, на стремлении граждан к сохранению традиционных ценностей. Поэтому в продаже можно встретить пломбир «48 копеек» и чай, на упаковке которого значится, что фирма-производитель, возникшая пяток лет назад, является «поставщиком двора Его Императорского Величества». Реклама пытается заставить потребителя приобрести товар по явно завышенной цене, совершенно не оправданной качеством, потому что это «престижно», «респектабельно» и потому что именно этой маркой пользуются «успешные люди и знаменитости». Вам хочется сравняться с этими удачливыми людьми, и вы покупаете товар.
В супермаркете на уровне глаз обычно находятся самые дорогостоящие товары. Те, что подешевле, теснятся на нижних полках, и, чтобы их обнаружить, вам придется нагнуться или даже присесть на корточки. Рядом с отделом, где стоят кофе и чай, как правило, располагается кондитерский – наткнувшись на него, вы непременно вспомните, что к чаю нужно еще купить конфет или печенья. Рядом с пивом кладут чипсы и сухарики – на закуску… А возле самой кассы лежат жвачки и шоколадки. Вы обязательно обратите на них внимание, стоя в очереди, и, возможно, положите в свою корзину, даже если и не собирались. А если вы взяли с собой в магазин ребенка, будьте готовы к тому, что он начнет хватать с полок лакомства и игрушки, которые специально располагают в доступных для детей местах…
Иногда рядом с ходовым товаром, который продают по завышенной цене, размещают копеечный, в расчете на то, что ценник бросится в глаза покупателю, явившемуся за продуктом первой необходимости, и тот, прельстившись дешевизной, приобретет ненужный продукт.
В магазинах также часто проходят различные акции и презентации, где вам могут предложить продегустировать какой-нибудь продукт или купить два товара по цене одного. В результате вам захочется потратить деньги на то, в чем вы совершенно не нуждаетесь…
Дарья Любимская
Как притягивать деньги?
http://s59.radikal.ru/i165/0904/e9/9ef7ae83b0c5.jpg (http://www.radikal.ru)
Каждый человек, сколь бы прибыльным делом он ни занимался, какими бы накоплениями ни владел, стремится иметь как можно больше денег. Естественно, что для того, чтобы добиться финансового благополучия необходимо приложить много усилий. Впрочем, существуют простые уловки, которые могут помочь в решении финансовых проблем.
Как притягивать деньги? Вековая житейская мудрость и новомодные веяния парапсихологии сходятся в одном: для того, чтобы деньги сами «шли» к Вам, а не от Вас, нужно относиться к деньгам с уважением и играть по особым «денежным» правилам.
Начнем с кошелька. Во-первых, не приобретайте дешевые кошельки. Они сами по себе несут энергию бедности, и у серьезных денег почти нет шанса их посетить. Во-вторых, обратите внимание на цвет и материал, из которого он изготовлен. Самыми подходящими материалами остаются кожа и замша, а цветов, накапливающих материальное благополучие, не так уж и много: коричневый, черный, золотой.
Очень многие кладут в кошелек фотографии близких, которые также являются носителем мощного энергетического заряда, но нефинансового. Более того, фотографии в кошельке могут препятствовать притяжению денег, и, напротив, энергетика денег может влиять через фотографии на изображенных на них людей, причем в непредсказуемую сторону.
А вот специальные «денежные накопители», амулеты носить с собой рекомендуется. Так, вереск в больших количествах концентрирует материальную энергию, чтобы он притягивал деньги в Ваш кошелек, веточку этого растения нужно всегда носить с собой.
В отделение для мелочи или в кармашек обязательно положите неразменную (никогда ни на что не растрачиваемую) монетку (купюру), чтобы денежные энергии всегда присутствовали внутри. Например, самый известный и распространенный "денежный" амулет у американцев - "первый заработанный доллар", приносящий удачу в финансах.
Не рекомендуется совать деньги в кошелек, карманы скомканными, все купюры в кошельке должны быть разглажены и располагаться в кошельке лицевой стороной к хозяину. Чтобы приманить деньги, согласно древней примете, надо ночью выйти к молодому месяцу, показать ему деньги и попросить дать их больше. Помогать тому, кто нагружает - желательно: это приводит к росту благосостояния. Но избегайте помощи тем, кто разгружает.
Кроме того, помните, что нельзя ставить сумку с кошельком на пол, а то денег не будет. Считается плохой приметой брать деньги в долг вечером или считать их в понедельник вечером. Нежелательно стоять на пороге, чтобы не "застоять" идущее в дом благополучие.
После заката Солнца деньги не считают - чтобы не убывали. Деньги на стол не кладут, не подметают в доме после захода Солнца - это к убыткам.
Шальные деньги, появившиеся из ниоткуда (даже найденный кошелек, лишняя сдача в магазине) вовсе не подарок бога, а совсем наоборот. За эти деньги впоследствии придется расплачиваться болезнями, сглазом, несчастьями с близкими людьми.
Что касается долгов, кредитов, рекомендации здесь такие: долг отдают утром, а не вечером - чтоб деньги водились; в понедельник не отдают денег, иначе всю неделю будут расходы.
Впрочем, не забывайте: «Если деньги – все, что Вам нужно, это все, что Вы получите».
Счастья, Любви, и Добра и отсутствия материальных проблем!
Надия Галимуллина
20 советов, притягивающих деньги
http://s56.radikal.ru/i151/0904/13/04873064d273.jpg (http://www.radikal.ru)
«Деньги уродуют людей!» — говорили нам всегда. Но, как доказано на практике, портят человека не деньги, а их отсутствие. Ведь самые злые, недовольные, неудовлетворенные и завистливые люди — финансово не состоятельные.
От денег зависит благосостояние человека, то, как он будет питаться, жить, отдыхать, лечиться и т. д. Деньги обеспечивают нам уверенность и некое спокойствие. Но, возникает вопрос: почему один человек так и притягивает деньги, а другой никак не может улучшить свое финансовое положение?
Есть множество поверий, что хороший результат дает так называемое приманивание денег. Исходя из этого, придумывалось масса способов привлечения денежных знаков.
Теперь у каждого народа есть свои талисманы: у русских — неразменный пятак, у американцев — впервые полученный доллар, у немцев — гнутая или монетка с дырочкой. Все деньги и талисман нужно беречь и поглаживать.
Когда впервые появились бумажные деньги, появились и кошельки, куда имеющиеся финансы складывались в развернутом виде, расправлены и лицом к владельцу.
У англичан есть примета: «Те, у кого проблемы с деньгами должны бросить в карман паука, которые сплетет там сети, и деньги будут задерживаться надолго».
Русские купцы звенели деньгами в кармане, когда слышали голос первой кукушки. А до нынешних времен осталась вера в прибавление богатства, если показать деньги молодому нарастающему месяцу.
Вообще, бытует некоторые правила, к которым следует прислушиваться:
Купюры и монеты лучше брать левой, а возвращать правой рукой.
Деньги в долг не нужно давать в понедельник и воскресенье, потому — что их могут не вернуть.
Самый не подходящий день недели для возврата долга — понедельник, а если не послушать этого совета, то деньги иметься в наличии не будут.
Деньги лучше всего отдавать утром, а если такое невозможно, то вечером их нужно разменять перед возвратом.
Развернутые денежные знаки отдавать не следует, купюру лучше сложить пополам и подать свернутым концом вперед.
Нельзя давать что — то посторонним людям сквозь порог своего жилища, особенно после захода солнца.
Чтобы не вымести или не вымыть из дома деньги, убираться нужно только днем.
Если вдруг монеты рассыпались из кошелька, то собирать их лучше правой рукой.
Чтобы добиться финансового благополучия в новом жилище, нужно при въезде посыпать на пол серебряные монеты.
Под скатеркой необходимо всегда иметь несколько купюр.
Если очень хочется подать нищему на улице, то про себя нужно сказать: «Да не обнищает рука приносящего!»
Смотреть на человека, которому даете деньги, лучше не стоит, особенно в глаза.
Можно завести у себя копилку, в которой будут сберегаться купюры, кратные 50, а еще и те, которые временно должны лежать на хранении.
Не следует поднимать монеты с пола.
Многие прислушиваются к совету — завести дома денежное деревце, по поверьям Фэн-шуй, оно приносит деньги, звеня монетами.
Любой символ богатства нужно держать на юго-востоке жилого помещения. Этот угол, обычно подразумевает «богатство».
Хранение денег лучше осуществлять в красных конвертах. Можно даже изобразить на них иероглифы, означающие «процветание» или просто деревце.
В кошельке (сколько бы их у вас не было) всегда держите хоть какие-то деньги.
Шальные деньги (выигранные, найденные и т.п.) не приносят счастья и потому, не должны задерживается в вашем кошельке. Раздайте их нуждающимся или немедленно потратьте.
Во что бы то ни стало, нужно верить, что деньги достойны быть рядом, и они обязательно появятся.
Вообще, по мнению психологов, у человека денег столько, сколько он позволяет себе. А если он имеет чувство дискомфорта, обладая деньгами, то нужно немедленно ликвидировать причину волнений, иначе деньги пропадут.
И только тогда, когда человек окончательно решит, что больше не может жить в бедности, и хочет жить лучше, а так — же поймет, насколько важны для него деньги, нужно приступать к действиям. Те методы, которыми можно зарабатывать, необходимо хорошенько обдумать, а потом и приступать к их реализации, не боясь что — либо потерять. Нужно научиться действительно желать зарабатывать деньги, внушать в себя решительность противостояние.
Конечно «зарабатывание» денег — не легкое занятие, но оно по силам каждому.
Просто нужно пообещать себе — никогда не сдаваться, и тогда мелочь превратится в богатство!
источник: mc.com.ua
10 способов борьбы с импульсивными покупками
http://s58.radikal.ru/i159/0904/60/01a4a8d1fb37.jpg (http://www.radikal.ru)
Для тех, кто, возможно, не знает, что такое импульсивные покупки, объясняю - это когда Вы случайно проходите мимо витрин магазинов и вдруг замечаете джинсы, которые Вам понравились. Все, что Вы помните дальше, так это возвращение домой с джинсами в сумке.
Вообще - то, нет ничего плохого в импульсивных покупках, если у Вас есть лишние деньги и Вам действительно нужна эта вещь. Но для тех людей, которые живут в рамках бюджета, такие покупки могут их разорить. Исходя из этого, ниже приводятся несколько советов, которые я бы Вам порекомендовал взять на вооружение, чтобы Ваш бюджет не был разрушен.
1) Не ходите туда
Во-первых, как Вы сможете потратить деньги в магазине, если Вы не находитесь там. Я не говорю, что Вам нужно постоянно «пылиться» дома. Я только хочу сказать, что если Вам нечем заняться, то просто расслабьтесь в домашней обстановке или займитесь чем-нибудь полезным, вместо того, чтобы околачиваться у витрин магазинов.
Я бы охарактеризовал подобную бесцельную прогулку по магазинам, как средство убеждения себя в том, что есть еще вещи, которые нужно купить.
2) Уходите прочь
Вы оказались внутри супермаркета. Было бы глупо идти с закрытыми глазами по магазину. И, поскольку Вы уже там, будьте готовы к тому, что Вас могут соблазнить какие-то привлекательные вещи. Но если Вы уже что-то приглядели для покупки, просто возьмите и физически покиньте то место.
Как будто Вашими ногами управляет другой человек. Лично я поступаю вот как, я убеждаю себя в том, что если по прошествии, в основном, одного дня я все еще захочу купить эту вещь, я вернусь и куплю ее. В большинстве случаев, когда я остаюсь дома, я уже теряю интерес к этой вещи.
3) Сперва поищите
У меня есть одно правило - если какой-то товар имеет ценник с 3-значным числом, он нуждается в дальнейшем исследовании перед покупкой. Особенно это относится к электронным предметам.
Вернитесь домой, и хорошенько исследуйте данный товар. Проверьте, нет ли критических замечаний и жалоб от других пользователей. Последнее обычно убивает всякое желание покупать товар.
4) Не ходите по магазинам сразу после получки
Что-то есть в том, как наш мозг работает, когда мы только получаем зарплату, мы можем чаще идти на компромисс, когда речь идет о покупке вещей. «Я это заработал», «деньги только тогда имеют ценность, когда их тратишь» - это всего лишь несколько убедительных аргументов, которые сразу придут на ум.
5) Никаких кредиток
Благодаря финансовой системе, царящей во всем мире, мы действительно можем путешествовать в будущее и одалживать деньги из нашего будущего для себя. Пользоваться кредитной карточкой все равно, что получать каждый день зарплату. Лучше всего отдать ее своему супругу/супруге. И чем бережливее супруг/супруга, тем лучше.
6) Минимум налички в кошельке
Для чего нам может понадобиться большая сумма наличными в нашем бумажнике? Оставьте часть денег дома, а еще лучше сберегите их в банке. Вот еще более жесткий способ. Начните класть в кошелек небольшие суммы. Продолжайте делать так два месяца. Если, по прошествии двух месяцев Вы обнаружите, что этой суммы Вам крайне не достаточно, добавьте еще немного.
7) Никогда не заговаривайте с продавцом
Эти люди обучены убеждать Вас в том, что не сделав этой покупки прямо сейчас, Вы просто не сможете дальше жить. Ни минутой позже...прямо сейчас.
Начинайте разговор с ними только тогда, когда знаете о товаре больше, чем они, что означает... исследуйте, исследуйте и еще раз исследуйте.
8) Напишите свою мечту на листке бумаги
Если Вы хотите купить дом через 2 года, запишите это на бумагу. Если Вы сможете включить туда цену и сколько Вы уже отложили, то это будет еще лучше.
Когда у Вас проснется желание сделать спонтанную покупку, достаньте этот лист бумаги и прочитайте вслух то, что там написано (только, пожалуйста, не продавцу, а то это смутит его).
9) Понимайте маркетинг
Знаете ли Вы, почему так много всякой мелкой еды в красочных упаковках находится возле любой кассы? Поверьте мне, это не случайно. Стоя в очереди несколько минут Вам быстро это наскучит, но, «на помощь» приходят разнообразные яркие товары прямо у Вас под носом!
Таких примеров очень много. Если Вы хотите бороться с чем-то - необходимо, прежде всего, знать своего врага. По какой еще причине самые необходимые товары (к примеру, хлеб - прим. пер.) в любом супермаркете находятся практически в самом конце магазина?..
10) Наградите себя за то, что прошли мимо
Это стоит больших усилий, увидеть вещь, которая Вам понравилась, и пройти мимо, так и не купив ее. Наградите себя за это. Я бы порекомендовал давать себе $1 всякий раз, когда Вы преодолеваете желание сделать импульсивную покупку и уходите прочь. Эти деньги могут быть потрачены на что угодно, без каких либо вопросов, или чувства вины.
Есть ли у Вас какие-то свои советы, как бороться с импульсивными покупками?
Источник financialfamily
Как правильно распоряжаться деньгами?
http://s41.radikal.ru/i094/0904/65/bc1a4f824bd6.jpg (http://www.radikal.ru)
«Куда деньги деваются?» - вопрос почти риторический. Ответ на него лежит где-то на поверхности, но все время не дается в руки. Недаром психологи считают его одним из самых противоречивых и путанных. Некоторые люди считают, что при помощи денег можно решить все проблемы. Кто-то винит деньги в том, что они разрушили жизнь.
Но мы все время забываем, что деньги не могут быть хорошими или плохими. Это всего лишь инструмент, позволяющий прожить жизнь так, как мы хотим или заслуживаем.
Все правильно. Но согласитесь: без денег плохо. Да что там, без денег жить почти невозможно.
Управлять своими доходами – это целая наука. Недаром в западных странах уже давно существуют специальные агентства, которые оказывают услуги под названием «Money management» – помощь в управлении денежными средствами.
Большинство из нас, конечно, обратиться за услугами к таким агентствам не в состоянии. Но воспользоваться некоторыми советами мы можем.
Разработаны психологические упражнения, которые полезны для финансового «оздоровления».
Упражнение 1. Накачивание финансовых мускулов – сбережения «в чулок».
Во-первых, посчитайте все фиксированные расходы за месяц. Это плата за коммунальные услуги, Интернет, услуги связи, платежи по имеющимся кредитам, расходы на транспорт, обеды.
Во-вторых, к полученной сумме прибавьте планируемые «неизбежные» расходы – например, поход к дантисту или парикмахеру.
В-третьих, отнимаем полученную сумму от вашего месячного дохода.
Остаток и является целью данного упражнения.
Разделим остаток на две части. Первую часть вы разрешаете себе потратить. Вторую откладываете «в чулок» (варианты – в сейф, на депозит и т.д.).
Чем больше удалось отложить, тем в лучшем состоянии ваши финансовые мускулы и выше шансы «не утонуть» в случае наступления тяжелых времен.
Упражнение 2. Сжигаем жир – избавляемся от лишних трат.
При выполнении данного упражнения записываются абсолютно все покупки (до самых мелких, таких как мороженое или пачка сигарет). Через две недели сядьте и спокойно подумайте, что из данного списка можно вычеркнуть. Вы ужаснетесь, как много ненужных вещей приобрели за это время. Практика показывает, что финансовое положение можно улучшить благодаря одному факту учета. Вы начнете обращать внимание на свои расходы и не покупать лишнее.
Упражнение 3. Привыкаем вести здоровый образ жизни.
Постараемся привить себе здоровые платежные привычки и избавиться от тех, которые наносят урон нашему кошельку.
Первая хорошая привычка – сразу же по получении заработной платы оплачивать все свои долги по квартплате и по кредитам.
Вторая хорошая привычка – при посещении торговых центров и магазинов брать строго фиксированную сумму наличных на заранее запланированные покупки. Это спасет вас от ненужных покупок. Ведь как часто придя домой, мы обнаруживаем, что приобретенная вещь нам абсолютно не нужна. Если что-то вас заинтересует в магазине, за ней можно сходить еще раз.
Третья хорошая привычка – не покупать «сомнительных» вещей. Для этого необходимо научиться жить по принципу: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи».
Благодаря соблюдению «финансовой» диеты наша жизнь станет не только более стабильной и безопасной, но и более приятной – мы не просто будем экономить деньги, но и привыкнем тратить их на важные и полезные вещи.
источник: balt-risk.lv
Как правильно делать покупки в супермаркете?
http://s44.radikal.ru/i106/0904/d1/7c3eb145c4dc.jpg (http://www.radikal.ru)
Как все-таки меняет нас время – еще лет пятнадцать назад мы страдали от невозможности купить что-то нужное. Сегодня наши терзания приобрели противоположный знак – мы страдаем от возможности купить вместе с нужным массу ненужного. И ведь покупаем!
Как ни крути, а поход в супермаркет доставляет многим из нас в первую очередь приятные эмоции. Вот иду я меж стеллажами, и все вокруг лежащее могу купить. Захочу – эта вещь моей будет. Захочу – вон та. Чувство, близкое ко всемогуществу, захлестывает с головой и кошельком впридачу.
А хитрый человек под названием мерчендайзер все это знает и не дремлет. Он следит за тем, что и как мы покупаем, и придумывает, как сделать так, чтобы мы покупали еще больше товаров, причем желательно дорогих. Ему хорошо, а мы потом идем домой с жалкими грошами в карманах. Перехитрим же мерчендайзера!
Мерчендайзеры-аналитики знают, что покупатели бывают трех категорий: во-первых, те, кто идет в магазин со списком в кармане и строго ограничивает с его помощью свои покупки; во-вторых, те, кто не знает толком, что им требуется, и принимает решение импульсивно, лишь взглянув на витрину; и, в-третьих, те, кто идет со списком, но, глядя на витрины, вспоминает, что ему нужно еще что-либо. С покупателем первого типа справиться нелегко, но и не больно нужно, ибо такие любители и ценители списков всегда бывают в меньшинстве. А вот покупатели второй и третьей категорий, готовые делать импульсивные покупки, как раз и являются законной добычей мерчендайзера.
Вывод первый: список спасает от необдуманных покупок. Жаль только, что для того, чтобы ограничиться списком, требуется недюжинная сила воли.
И вот заходим мы в магазин... В списке значится банка килек, а потому мы идем к стеллажу, где расставлены рыбные консервы, берем прозрачную пластиковую баночку с аппетитным содержимым, и...
Стоп! Мерчендайзер уже радостно потирает ручки! Скорее всего, мы возьмем тот товар, который выставлен на уровне глаз – и это обойдется нам недешево в буквальном смысле слова. Недорогие товары вы на этом уровне вряд ли обнаружите. Проверенный временем принцип гласит: чем дешевле товар, тем неудобнее его найти и достать. Дешевая (не факт, что плохая – просто, к примеру, отечественная) килька будет лежать на нижней полке, да еще и у задней ее стенки.
Вывод второй: наклоны помогают беречь не только фигуру, но и кошелек. Впрочем, прыжки тоже – кто сказал, что до верхних полок высоких стеллажей достать проще?
Кстати, а откуда вы взяли злосчастную кильку – с края стеллажа? М-да, и тут мерчендайзер постарался. Он-то прекрасно знает, что больше всего внимания средний покупатель уделяет началу стеллажа, а потому там следует выставлять продукцию, которую наиболее желательно сбыть. Учитывая что недорогой и хороший товар можно продать без подобных ухищрений, догадайтесь, что будет стоять в начале стеллажа на «сильной» позиции? И еще одна хитрая хитрость хитрого мерчендайзера: дальше, на «слабых» позициях дешевые товары будут выставлены вперемешку с дорогими. Зачем? Да затем, чтобы создать иллюзию, будто вы попали в магазин с низкими ценами. Ведь поверив в это, вы станете возвращаться в магазин снова и снова, а нашему злодею только того и надо.
Вывод третий: цены хорошо бы знать заранее и твердо помнить. Чтобы сыр за триста рублей не показался дешевым рядом с сыром за пятьсот.
С ценниками наш мерчендайзер тоже обходится весьма лихо. Проверенный прием: на ценнике две цифры, но одна написана на красивом ярком фоне, а другая куда скромнее и незаметнее, да еще и оказывается больше той, красивой. Только вот низкая и красивая цена действительна для обладателей какой-нибудь местной дисконтной карточки, а остальным придется платить по полной. Вывод очевиден, да?
Поход в современный супермаркет достоин того, чтобы рассматривать его как логическую задачку – или как шахматную партию с достойным противником в лице мерчендайзера. Однако знание законов, по которым играет наш противник, поможет нам если и не выйти победителем, то закончить игру с достойным счетом в чеке. Успехов!
Ирина Ю.
Как покупать одежду?
http://s52.radikal.ru/i135/0905/62/c535268aa952.jpg (http://www.radikal.ru)
Человек приходит в этот мир голым. Видимо, это и есть естественное состояние нашего организма, при котором наиболее тесна связь с космосом.
В силу различных социальных, погодных, эстетических и тому подобных причин, мы вынуждены прятать наше тело под одеждой. Одежда - это то, с чем мы контактируем каждый день. Уже научно доказано, что вокруг человека существует некая энергетическая оболочка, называемая аурой. Облачаясь в одежды, мы вносим в наше индивидуальное энергетическое поле чужеродное. Если поле одежды негативно, то оно может привести к нарушению нашего собственного. Отсюда следует возникновение различных проблем.
Ведь вы, наверное, замечали, что одну вещь можете носить, не снимая, очень долго, чувствовать себя в ней комфортно и уютно, а другую хочется побыстрее скинуть. И причина не в том, что она не красивая и не модная, а просто она не ваша. Она вносит какой-то дисбаланс в ваше энергетическое поле, нарушение которого может привести даже к болезни. Поэтому будьте очень осторожны в покупке новой одежды. Для того чтобы негативное воздействие, связанное с одеждой не нанесло вам вред, следует придерживаться некоторых, не очень сложных, правил.
ПРАВИЛО 1
Никогда не покупайте одежду у людей, которые вам неприятны.
Подсознание нас часто предупреждает об оласностях, которых мы не видим и не ощущаем. Недаром говорят, что первое впечатление о человеке - самое верное. То, что именно этот человек вам не понравился, можно объяснить тем, что ваши энергетические поля «работают не на одной частоте». А это значит, что и вы, скорее всего, не понравились этому человеку. И он мог подумать о вас не слишком лестно. Не надо быть великим магом, чтобы зарядить вещь негативной энергией. Даже промелькнувшая в голове мысль отпечатается на товаре. Приняв из рук продавца одежду, вы вместе с ней примете и сгусток негативной энергии.
Если чужая, враждебная вам энергетика соприкоснется с вашей, может произойти сбой.
ПРАВИЛО 2
Поговорите с вашим «внутренним» советчиком.
Покупая одежду, мы часто спрашиваем совета у друзей и близких. Ведь со стороны виднее, подходит ли нам та или иная вещь. Но никто не посоветует вам лучше, чем вы сами. К сожалению, не все могут слушать голос своего внутреннего «Я». Для облегчения этой задачи умные люди придумали очень простое приспособление, называемое маятником. Об этой, просто необходимой вещи, в последнее время пишется и говорится очень много. Наверное, все об этом знают, но мало кто пользуется в жизни. А ведь это совсем не сложно. Во-первых, подвяжите на нить длиной 5-10 см грузик (колечко, гаечку, крестик или что-то другое). Во-вторых, договоритесь с вашим маятником о «языке общения». Здесь надо уговориться лично, не слушая ничьих советов. Например, перед тем, как начать работать с маятником, задать ему вопрос: «Что у нас с тобой будет ДА? И что будет НЕТ?» Маятник сам вам подскажет. У меня, для примера, система следующая:
ДА - оборот маятника по часовой стрелке
НЕТ - колебания по прямой линии
НЕ ЗНАЮ - оборот против часовой стрелки.
Ваши варианты могут быть совершенно другие.
Итак, выполнив эти два условия, вы смело можете спрашивать у своего «советчика» при покупке одежды: «Подходит ли мне эта вещь?» Поднесите маятник к выбранной вещи и ждите, что он вам ответит.
Не надо задумываться о механизме работы маятника, просто доверьтесь ему. Ваше подсознание вас не подведет.
ПРАВИЛО 3
Очистите одежду энергетически.
Даже если вы купили новую вещь, которую до вас никто не носил, все равно не поленитесь произвести ее энергетическую очистку. Вещь лежала на прилавке, по ней скользило множество взглядов, трогали чужие руки. Да и сама одежда не взялась ниоткуда, ее кто-то изготовил. И не известно, какие мысли были в голове у портного. Новая вещь приняла на себя воздействие многих людей. Вам будет полезнее избавиться от них.
Самый простой способ снятия негативной энергетики - это полоскание в проточной воде. Но, согласитесь, не очень хочется подвергать стирке новую вещь. Поэтому можно порекомендовать другой способ очистки - очищение огнем.
Разложите вещь на гладкой поверхности, на столе или на полу, и проведите по контуру зажженной свечой. Свечу желательно иметь восковую, без ароматических добавок, Если свеча горит ровно, без колебаний, то вещь энергетически негативную информацию не несет. Если же пламя свечи не ровное, тухнет или мерцает, то негатив присутствует, Обнос свечи вокруг вещи надо повторять до тех пор, пока свеча не станет гореть ровно.
ПРАВИЛО 4
Будьте осторожны с вещами, которые кто-то уже носил.
Многие люди пользуются услугами магазинов «Second Hand». Я не имею к ним никаких претензий. Сама иногда приобретаю там довольно-таки оригинальные вещи. Но очистка подержанных вещей просто необходима. Ведь одежда хранит информацию о старом хозяине очень долго. Мы не знаем, что за человек ее носил, какие мысли у него были, и что с ним произошло. А одежда это помнит и может наложить программу старого хозяина на вас, что всегда не желательно.
Поэтому самое главное условие: постирайте вещь обязательно, пусть даже и вид у нее хороший. Вода хорошо смывает всю энергетическую информацию. Особенно хорошо - текущая вода. Полощите вещь в проточной воде из крана, а еще лучше прополоскать (если есть возможность) в реке. Недаром наши бабушки и прабабушки ходили полоскать белье на реку. Текущая вода уносила все беды.
После этого обязательно прогладьте одежду утюгом. Это осовремененный способ очистки огнем, задача которого выжечь из одежды все плохое.
Если эти два способа вам не подходят (например, вы купили шубу и стирать ее, конечно, не будете), то можно воспользоваться другим способом очищения - выветриванием. Вывесите ее на балконе или на улице, пусть за вас поработает ветер.
Эти же правила надо выполнять, если вы отдаете свои вещи кому-нибудь. Снимите с них вашу энергетику, чтобы с отданной одеждой у вас не сохранилось никакой связи. Ведь на человека можно воздействовать и по таким каналам.
ПРАВИЛО 5
Согласуйте покупку одежды с Луной.
Лунные фазы, хотим мы этого или нет, сильно влияют на нашу жизнь. И покупка одежды не является исключением.
Если вы хотите, чтобы одежда служила вам долго, то покупайте обновки на растущей Луне, т.е. когда на небе молодой серп. Это касается не только покупки. Если вы хотите, чтобы какое-то дело тянулось долго, начинайте его в это время. Например, выходите замуж на растущей Луне, и тогда существует вероятность более длительного союза.
Но вернемся к одежде. Не рекомендуют покупать одежду, когда Луна находится в знаке Льва. Купленная в это время одежда будет буквально «гореть» на вас, быстро изнашиваться.
Положение Луны в знаках Зодиака играет большую роль и в других вопросах, связанных с одеждой. Например, стирать одежду астрологи рекомендуют во время прохождения Луны по водным Знакам (Рак, Скорпион, Рыбы). Замечено, что в это время и белье лучше отстирывается, и даже мыло лучше мылится.
Информацию о нахождении Луны в знаках Зодиака и ее фазах можно получить в любом отрывном календаре.
И, наконец,
ПРАВИЛО 6
Больше доверяйте своим чувствам.
Всегда помните, что в вас заложены очень большие возможности. Надо только научиться ими пользоваться. Расслабьтесь, отбросьте все ограничивающие вас установки, советы других и просто прислушайтесь к себе. И вы точно определите: для вас ли эта одежда или принесет вам вред. Самый лучший советчик - вы сами. Научитесь ему доверять. Он никогда не посоветует плохого. Прислушиваясь к его советам, вы сможете жить в гармонии с собой и окружающим миром, неотъемлемой частью которого является ваша одежда.
Светлана Губанова
Несколько простых способов сэкономить
http://i020.radikal.ru/0905/ce/a60882bbcf0a.jpg (http://www.radikal.ru)
Сэкономить деньги - это проще, чем вы думаете. Каждый день мы тратимся на бесчисленное количество бесполезных вещей, пожирающих бюджет, но ничего не приносящих непосредственно нам.
Как от этого избавиться? С помощью этих советов:
Не ешьте вне дома
На первый взгляд это безобидная и удобная привычка, но попробуйте подсчитать, сколько вы "проедаете" за день на перекусах и бизнес ланчах, и на основе этого вычислите сумму за месяц. Ужаснулись? Еще подумайте о том, насколько домашняя еде полезнее для здоровья. Теперь переводите будильник на двадцать минут вперед - вам хватит для приготовления завтрака. И после работы: полчаса, потраченные на приготовление ужина - не так много.
Не обращайте внимания на модные лейблы
Даже не будем говорить о том, что многие модные марки одежды дерут сумасшедшие деньги за кусочек ткани, который к тому же может и не обладать достойным вас качеством. Этого правила стоит придерживаться не только в выборе одежды. Бытовая химия, косметика, даже фармацевтические препараты: сравните состав обычного аспирина и красочного "Супер-плюс-турбо-мега-аспирина". Состав одинаковый: ацетилсалициловая кислота. А цена? В пять раз больше.
Оставьте дорогие вредные привычки
Польза и семейному бюджету, и вашему здоровью. Подсчитайте, сколько вы тратите в месяц на сигареты - сколько всего полезного вы могли бы приобрести на эти деньги? А вместо этого вы набиваете карманы табачных компаний.
Будьте в трезвом уме
Виду пустого бумажника часто сопутствует головная боль и смутные воспоминания. Алкоголь нивелирует психические механизмы сдерживания, и потому вечеринка неожиданно растягивается на много часов, бармены клуба вас просто обожают, а карманы набиты ненужной рухлядью из супермаркета.
Отправляясь на вечеринку, не думайте о том, что “такого со мной не случится”, а подумайте о том, как предупредить эту ситуацию: оставьте кредитку дома, а с собой просто возьмите немного наличных. Когда закончатся деньги, вам придется уйти. С утра будете этому очень рады.
Осторожнее относитесь к кредитам
Всегда есть причины тому, что процент слишком мал или его нет вообще. Любая компания знает, как вернуть свои деньги, и знает, как их вытянуть из вас. Не торопитесь принять “выгодное” предложение, проанализируйте все спокойно.
Внимательно выбирайте провайдера и телефонную компанию
“Подключились и забыли” - это про транжир. Отслеживайте свои траты - они могут загадочным образом увеличиваться с течением времени, проверяйте все вычеты, сравнивайте с тратами ваших знакомых, пользующихся услугами других компаний: может, вы получили совсем не то, что вам обещали?
Не становитесь фанатом гаджетов
Технический прогресс идет семимильными шагами, и вам все равно за ним не угнаться - он всегда на шаг (а то и пять) впереди. Многие устройства ужасно заманчивы, но они часто - всего лишь забава, и их использование в обычной жизни подчас совершенно невозможно.
Скидки
Конечно, вы, стоя в очереди в супермаркете, иногда с пренебрежением смотрите на бабулю, которая роется в сумке уже полчаса, ища вырезанный из вчерашней газеты купон на скидку. Но: у бабули-то бумажник при выходе из магазина будет потолще вашего.
Берите скидки, карточки и купоны, что дают вам в магазинах: если не вам, то кому-нибудь из ваших близких они точно пригодятся.
Преумножьте ваши доходы с помощью казино:)
Или ипподрома. Это, естественно, шутка. Индустрия азартных игр призвана зарабатывать на вас деньги, а не отдавать их. Это знает даже ребенок
источник: financialfamily.ru
Шесть способов экономить личные финансы
http://s50.radikal.ru/i127/0905/cf/3330e6f5da46.jpg (http://www.radikal.ru)
Даже главный бухгалтер, которому по долгу службы приходится заниматься экономией средств предприятия, не всегда может справиться с необъяснимыми тратами собственного семейного бюджета. Как же с этим бороться ?
1. Ведите учет
Просто составляйте список того, что было куплено за день (включая даже всякие мелочи типа мороженого или газеты), а затем вычеркивайте из него то, что, как оказалось, было не особо нужно. Такой список лучше вести на протяжении
одного - двух месяцев. Скорее всего, уже через месяц вы сможете скорректировать свои затраты.
2. Занимайтесь планированием
Попробуйте перед началом нового месяца прикинуть, какие суммы вам нужно будет потратить в будущем месяце, и каков будет денежный "приход" за этот же период. Понятно, что некоторые траты неизбежны: оплата коммунальных услуг, ипотека, затраты на питание, но различные второстепенные траты вполне могут быть сведены к минимуму.
3. Работайте с категориями
Попробуйте создать файл, например, в том же Excel'е, в котором для каждого вида затрат (питание, одежда, транспорт и т.д.) завести отдельную страницу, и все траты на данную категорию отмечать только тут. Для каждой категории нужно задать максимальный уровень затрат в месяц, и постараться выдерживать его без превышения. Это будет вас дисциплинировать.
4. Копите деньги на депозите
Еще одна достаточно неплохая идея не позволить вашим деньгам уплыть непонятно куда - откладывание денег на депозит в банк. То есть, как только вы получили заработную плату, тут же попробуйте некоторую сумму положить сразу на депозит. Таким образом, вы будете уверены, что уж эти-то деньги никуда не пропадут, да и в трудные времена, если, конечно, таковые наступят, они вам очень пригодятся.
5. Старайтесь сохранять остаток на карточке
Суть этого способа заключается в том, что вы должны всегда оставлять остаток на банковской карте. То есть, если, допустим, в этом месяце вы сняли всю сумму полностью, постарайтесь в следующем месяце несколько уменьшить траты, чтобы положить на карту снятый в этом месяце остаток.
6. Брать в долг - последнее дело
Старайтесь никогда не брать денег в долг. Дело в том, что взяв в долг деньги, вы легко решается свои текущие проблемы, но не всегда можете четко оценить те экономические трудности, которые могут ждать вас в будущем. В долг можно взять лишь небольшую сумму на карманные расходы, которую вы с легкостью сможете вернуть, например, на следующий день.
Автор Дмитрий Тарасов
Источник bishelp
5 ошибок, которые мы совершаем при покупках
http://s48.radikal.ru/i122/0905/b7/b011ce5f556f.jpg (http://www.radikal.ru)
1) Покупать в первом же встречном магазине
Вот стандартный сценарий. Есть множество магазинов, в которых продаются ноутбуки, Вы приближаетесь к одному из них, Вам предлагают довольно не плохой вариант, и Вы покупаете его. Это ошибка номер один. Всегда попадется лучшее предложение в магазине №2.
2) Покупать, потому что Вы устали
Базары или же супермаркеты – это огромная территория. Вот поэтому, в большинстве случаев люди скорее купят нужную им вещь в магазинчике при выходе только потому, что нет сил возвращаться к магазину №27. Я думаю, что если Вы устали, просто отдохните. Покупать что-либо в момент усталости, когда ничего уже не соображаешь – большая ошибка. Мы можем закончить наше хождение по магазинам покупкой массажного кресла вместо ноутбука.
В прошлую пятницу мне попался один из таких продавцов, которые используют этот трюк. Он ясно дал понять, что при покупке товара в его магазине меня ожидает какой-то загадочный подарок. Также он сказал, что о подарке сможет мне сказать только тогда, когда я вернусь к нему уже в последнюю очередь. Видите... если бы я вернулся к нему, уже очень уставший, то такое предложение выглядело бы довольно заманчивым.
3) Покупать, потому что Вы запланировали покупку
Стандартный сценарий: Вы запланировали покупку ноутбука и даже выделили день для того, чтобы как следует поискать. Но так вышло, что того ноутбука, который Вы искали, нет в продаже. Что же теперь делать? Люди часто делают ошибку, думая, что должны в любом случае что-то купить, так как потратили на это время. И, поскольку, ноутбук они купить не могут, то, возможно, новый гардероб купить удастся.
Никогда не покупайте ради покупки только. Если сейчас нет того, что Вам нужно, отложите покупку до появления данного товара.
4) Не использовать свои права при покупках
Если у Вас есть деньги, то и ведите себя соответственно. Задавайте вопросы, будьте требовательны и придирчивы. Если Вы действительно собираетесь купить что-либо, то Вы имеете на это право. Пользуйтесь им… потому что продавец, в свою очередь, будет использовать все свои возможности, чтобы разлучить Вас с Вашими деньгами и думать при этом, что Вы остались в выигрыше.
Торговаться…хм, нужно будет написать об этом отдельную статью.
5) Не искать
Это наибольшая ошибка при покупках. Вам нужно искать, а также обращать внимание на то, что Вы желаете купить. Вам нужно знать:
- что Вы на самом деле хотите;
- что Вам действительно нужно;
- чего Вам следует ожидать.
Источник financialfamily
Как сэкономить деньги?
http://s52.radikal.ru/i138/0905/a1/eed6784bb222.jpg (http://www.radikal.ru)
Во время мирового экономического кризиса для каждого человека вопрос денег становится насущным. Особенно он тревожит девушек, тратящих баснословную сумму денег на походы в магазины. Моя подруга все время жалуется на отсутствие финансовых средств, мотивируя это тем, что она вроде бы и экономит (стала реже ходить по магазинам), а все равно под конец месяца приходиться одалживать, чтобы не умереть от голодной смерти.
На самом деле это распространенное заблуждение всех, кто пытается сэкономить деньги. Покупки таких людей продуманы заранее, найдены самые дешевые магазины, а человек все равно остается на мели. И непонятно, как же в одном человеке могут уживаться два противоположных качества: неспособность экономить и рассудительность. Предлагаю несколько способов отложить немного денег:
- Банк. Открыть текущий счет в банке на сегодняшний день не представляет особой трудности, поэтому любая девушка, даже совсем несведущая в финансовых вопросах, может смело идти в это учреждение и оставить там на хранение свои средства. Деньги с этого счета лучше снимать небольшими суммами и только на необходимые расходы. Ввиду того, что банк не всегда под рукой, беспорядочных трат становится гораздо меньше, и ты покупаешь только помаду и тушь для ресниц, потому что на большее у тебя просто нет денег.
- Недельные расходы. Оплатив все коммунальные услуги и приобретя нужную вещь, ты должна разумно распределить оставшиеся деньги. Для этого раздели их на 4 части (на каждую неделю) и разложи по конвертам. Твоя задача: прожить целую неделю только на эти средства, не используя деньги из другого конверта. Сурово? Зато справедливо!
- Друг. Или подруга. Естественно, что это должен быть проверенный человек, которому ты сможешь доверить самое ценное. Ты отдаешь ему часть денег, которую хочешь отложить на крупную покупку, например, на пылесос. Эти средства месяц за месяцем накапливаются, а потом ты становишься обладательницей того самого пылесоса. Правда, стоит предварительно договориться, чтобы твой «денежный хранитель» ни под каким предлогом не отдавал тебе их на «левые» расходы.
- Особый кредит. Чтобы не связываться лишний раз с банками, можно взять кредит у собственной мамы или подруги, но без процентов. Допустим, ты давно мечтала об отдыхе в Греции, но никак не могла накопить достаточно средств. Тогда на помощь приходит мама, у которой ты берешь деньги, отдыхаешь на них в Греции, а по приезду начинаешь усердно трудиться, чтобы отдать так называемый кредит. Хочешь – не хочешь, а придется поумерить свой аппетит и вместо пиццы съесть овощной салатик (заодно и похудеешь).
- Самоконтроль. Пожалуй, это единственный способ сэкономить деньги без лишних хлопот и беготни. Все зависит только от тебя. Перед очередной незапланированной покупкой задай себе вопрос: «Хочу ли я всю жизнь быть в долгах и вечных поисках денег?». Вполне естественно, что твой ответ будет отрицательным. Если ты сумеешь
http://www.blondinka.by/
Как правильно торговаться
http://s45.radikal.ru/i107/0905/7c/0376a32bbc34.jpg (http://www.radikal.ru)
Торг уместен и обязателен!
Есть распространенное заблуждение: скидку на рынке или в магазине просят лишь люди невоспитанные, бедные или скупые. На самом деле это далеко не так. Во многих ситуациях при покупке товара торг более чем уместен и обоснован. Вот лишь некоторые из них.
Недостатки - явные или скрытые. Неаккуратный шов на рубашке, испорченный переплет у книги, царапина на холодильнике или поврежденная упаковка - все это повод просить о снижении цены. Срок годности продукта близок к истечению. Магазин охотно продаст вам товар по сниженной цене, иначе он рискует не успеть реализовать его вовсе.
Образцы товаров. В магазинах мебели или электроники демонстрационные образцы товаров по понятной причине слегка утрачивают свой первозданный вид и требуют некоторого ухода и чистки. Сбыт таких вещей для магазина зачастую является проблемой, поэтому ваше предложение взять образец со скидкой может быть воспринято благосклонно.
Сезонный и праздничный товар. Когда кончается один сезон и близится другой, магазину выгодно поскорее освободить торговую площадь для новой партии товара. Что вы скажете, к примеру, о покупке новогодней елочки вечером 31 декабря? В подобных случаях можно смело требовать солидную скидку.
Скоропортящийся товар. Существует определенная категория товаров, которые продавцу необходимо сбыть в короткий срок, поскольку продукт быстро портится. Молоко, ягоды, мясо... да мало ли что! А приходило ли вам в голову предложить продавцу яиц сбросить цену за обнаруженную на яйце трещину и продать его вам не за 4, а за 2 рубля? Обычно люди просто просят яйцо заменить. Ну а если, придя домой, вы намерены сразу пожарить яичницу?
Некоторые сетевые магазины предлагают своим покупателям скидку, если те обнаружат в каком-нибудь другом магазине более низкую цену на тот или иной товар. Сделать нужную распечатку из Интернета - дело нехитрое. Даже если разница в цене окажется не более 3 процентов, кусок хлеба с маслом вы уже заработаете. Кстати, такая распечатка окажет хорошую услугу и в других случаях. Смотрите дальше...
Торга бояться - в магазин не ходить!
Если даже вы не обнаружили в вышеприведенном списке подходящие вам причины для скидки, торговаться все равно нужно! В торговом деле многое зависит от продавца, но все же главное действующее лицо - покупатель. Именно от него зависит успех сделки. Как справедливо заметил экономист, бизнес-консультант и психолог Игорь Вагин в своей книге «Имейте деньги»: «Главное, что следует уяснить с самого начала и запомнить на всю оставшуюся жизнь - когда вы покупаете товар, вы продаете свои деньги. У вас покупают ваши деньги за товар».
Торгуйтесь! Приобретя эту полезную привычку, вы сами удивитесь, сколько денег можно сэкономить, просто предложив свою цену. Дональд Трамп, один из самых богатых людей мира и ярый приверженец бережливости, убежден, что любой уважающий себя человек просто обязан торговаться: «При покупке любого товара или услуги не стесняйтесь торговаться, добиваясь для себя более выгодных условий сделки. Я всегда поступаю именно так, при этом являясь одним из самых богатых людей в мире. Вы бы очень удивились, если бы знали, какие крупные скидки можно получить, просто попросив об этом. А вообще я считаю гордость, которая мешает экономить собственные деньги, огромной глупостью».
Не позволяйте магазинам дурачить вас своими ценниками. Цена в магазине вовсе не догма и не является незыблемой. В условиях свободного рынка покупатель и продавец - равноправные участники торга, а цифры на ценнике просто отражают предложение, которое магазин вам делает. На указанную цену вам следует смотреть только как на предельно высокую, которую магазин рассчитывает от вас получить. Магазин сделал свой ход в игре. Теперь ваш черед. Сделайте магазину собственное предложение. На розничном рынке законы едины: и в супермаркете, и на базаре.
Продавец заинтересован продать свой товар дороже. По рыночным законам эта цена определяется качеством самого товара и соотношением спроса и предложения. И эти самые параметры, а именно диапазон цен на конкретный товар в разных магазинах, не совсем надлежащее качество, небольшой спрос на товар или, наоборот, огромный выбор похожих предложений - все это весомые козыри в руках уважающего себя покупателя. Поставим себя на место продавца и оценим ситуацию с «той стороны прилавка». Итак, скидка для продавца:
первое (и главное!) - это возможность получить деньги, а деньги самый востребованный на рынке товар;
второе - это шанс (возможно, за небольшую скидку) приобрести еще одного постоянного и преданного покупателя;
третье - это лакмусовая бумажка, которая ярко демонстрирует объективность установленной цены и то, насколько точно она соответствует амбициям продавца.
И, несмотря на то что опытный продавец держится уверенно и высоко ценит свой товар (ведь он все-таки профессионал!), он такой же человек, как и вы, и его позиция ничуть не более (а иногда и менее!) выигрышна, чем ваша. И грех этим не воспользоваться. Ваша задача - максимально сбить цену и получить товар на выгодных вам условиях. Узнаем же, как достойно, корректно и выгодно для себя осуществить покупку нужного товара. Вот несколько основных правил торга.
10 золотых правил честного торга
1. За спрос денег не берут!
Возьмите себе за правило торговаться везде и всегда. Узнавайте, не проходят ли в магазине какие-либо акции, сезонные распродажи. Всегда задавайте вопрос о скидке: где-то вам откажут, но где-то и уступят! Не бойтесь: за спрос денег не берут. И не сомневайтесь: в половине случаев вы сэкономите, получив либо скидку, либо дисконтную карту магазина, либо какой-нибудь праздничный купон.
В ближайшем к вашему дому магазине, куда вы часто заходите, обязательно поинтересуйтесь, есть ли там дисконтные карты и на каких условиях они выдаются. Нередко бывает, что никакого объявления об этом в магазине нет, однако при покупке на определенную сумму выдача карты постоянного покупателя предусмотрена или ее можно просто приобрести на кассе. Владельцы дисконтных карт получают возможность существенно экономить свои деньги.
2. Знание - сила!
Цель продавца - выгодно продать товар. Естественно, для этого он предварительно должен сориентироваться в условиях рынка. Но наша цель - выгодно купить! Значит, мы тоже должны кое-что знать о товаре, который планируем приобрести. Особенно если цена на него достаточно высока. Когда мы приходим за товаром, желательно уже знать ему цену. То есть иметь представление о товаре, его наличии и ценах в разных магазинах. Ведь с кем не бывало: купишь вещь, похвастаешься другу, а потом узнаешь, что за углом она продается втрое дешевле. Покопайтесь загодя в Интернете (например, сайт http://www.price.ru), найдите и сравните характеристики нужного вам товара, изучите отзывы покупателей. Вы удивитесь, но разброс цен на один и тот же товар может достигать 10-30 процентов! Изучите предложения, а затем обзвоните выбранные фирмы-поставщики, интересуясь наличием товара и рублевой (!) ценой с доставкой. Это важно, так как цена в у. е. после конвертации в рубли может неприятно вас поразить. Убедитесь, что товар не является «серым импортом» и на него распространяется гарантия производителя.
3. Равнодушный взгляд - тоже сила.
Ни при каких обстоятельствах не проявляйте заинтересованности в товаре. Просто смотрите, оценивайте качество. Нелишне при этом продемонстрировать свой профессионализм: вы владеете информацией об этом товаре, вы знаете, что вы покупаете.
4. Торгуй-тесь честно!
Торгуйтесь только в тех случаях, когда вы действительно собираетесь купить товар. Если вы торгуетесь, добиваетесь своей цены, но затем уходите, этот факт в будущем может вам навредить. В следующий раз, когда вы действительно явитесь с твердым намерением что-то приобрести, хозяин может не захотеть тратить на вас время.
5. Доброе слово камень ломит.
Старайтесь торговаться не с рядовым продавцом, а с хозяином фирмы или лицом, наделенным соответствующими полномочиями. Держитесь вежливо, солидно и доброжелательно. Ваша главная цель - расположить к себе продавца, а значит, торгуясь и приводя свои доводы о недостатках товара, необходимо оставаться корректным и тщательно подбирать фразы. Благоприятная атмосфера общения автоматически увеличивает ваши шансы добиться своего.
6. Будьте дипломатом!
Торгуясь с хозяином товара, проявите такт, делайте это конфиденциально. Во-первых, торгуясь прилюдно, вы автоматически лишаете себя возможности добиться снижения цены, во-вторых, таким образом, вы показываете себя воспитанным человеком, в конце концов, разница в цене - это хлеб продавца, и он рискует остаться без дохода, если каждый будет требовать скидку.
7. Натиск и отвага!
Объявляя сумму, которую вы готовы заплатить за товар, не колеблясь, сбивайте цену в полтора-два раза. Логика проста: чем больше вы платите за что-то, тем на большую скидку с цены вы можете рассчитывать. И еще. Чем большую скидку вы станете просить, тем выгодней для вас окажется конечный результат торга. Внимательно следите за реакцией продавца. Если он заинтересован в продаже своего товара - он обязательно выкажет свою заинтересованность. И тогда у вас появятся все шансы настоять на своем.
Торгуясь и получив небольшую скидку, не останавливайтесь, постарайтесь добиться большей уступки, приводите веские доводы, указывайте на недостатки (устаревший дизайн, не лучший производитель, товар с дефектом, наконец, в другом магазине вы видели дешевле). Никогда не соглашайтесь удовлетвориться другим похожим товаром: вы точно знаете, что вам нужно и что вы хотите купить. Если продавец убеждает вас, что предлагаемый вам аналогичный товар ни в чем не уступает тому, который вас заинтересовал, но он готов на него сделать скидку, вы должны насторожиться и внимательно обдумать это предложение.
8. Открываем мешок и смотрим на кота!
Получая скидку, убедитесь, что она не ущемит ваших прав добросовестного приобретателя и в случае чего вы всегда можете рассчитывать на возврат, обмен товара и гарантийное обслуживание.
9. Деньги - лицом!
Покажите свой товар. Достаньте кошелек, продемонстрируйте наличие денег, пусть продавец насладится их видом и благоуханием. И, пока он находится под их гипнотическим воздействием, выпалите: «Нет, все-таки вы просите дорого, я должен еще подумать». Или: «У меня нет 1200 рублей, только тысяча, и я готов вам ее отдать за ваш товар». Такой прием очень часто приводит к положительным результатам.
10. Блеф не обман, а тактика!
Блефуйте! Делайте вид, что вы готовы уйти. Но если вас окликнут, то не сомневайтесь: скидка вам обеспечена!
источник: financialfamily.ru
Как сберечь деньги при покупке нового автомобиля
http://s57.radikal.ru/i156/0905/d5/afa50a878e00.jpg (http://www.radikal.ru)
Надоевший всем кризис до сих пор никто не отменил, но жизнь продолжается. И машины, хоть и не так активно, но все же продолжают покупать. Если вы готовы к тому, чтобы купить новый автомобиль, но не хотите тратить на него ни одной тысячей больше - вам пригодятся наши советы.
Первое. Никогда не ориентируйтесь на рекламные объявления в духе «цена от ...». К такой надписи, как правило, пририсована «звездочка». И отдельная подпись к ней имеется более мелким шрифтом: «Цены действительны до...» или «О наличии комплектации спрашивайте у дилера» и т. д. Это нехитрая уловка ушлых продавцов рассчитана на то, чтобы вы «загорелись» покупкой именно этой модели. А уж если, не поинтересовавшись окончательной ценой, вы посидели в салоне, потрогали «баранку», то, считай, дело в шляпе. У «манагера» автосалона, конечно.
Важно помнить, что стартовую цену назначают на «пустую» машину. В ней из удобств и опции может быть лишь АБС и подушка безопасности, за все остальное, включая коврики, скорее всего, придется доплатить. Либо машин в таком виде на практике просто не бывает в продаже. Так обстоит дело, например, с самой популярной иномаркой в России - Ford Focus. Производитель объявил свое участие с этой моделью в правительственной программе, по которой часть процентов по кредиту субсидирует государство. Но учтите, что Focus за 345 тысяч рублей - это трехдверный кузов, окрашенный в синий или белый неметаллик, никаких опций и срок ожидания от пяти месяцев. Но если вы уже зацепились за эту идею, уже представили себя за рулем новенького «форда», то продавец (свой парень!) запросто уболтает вас не пользоваться этим кредитом: «Зачем ждать? И что, потом жалеть о том, что купил не то, что хотел». Вам любезно подберут удачный вариант и кредитную программу, по которой придется расстаться с суммой в 572 тысячи, например, чтобы и движок был не самый «дохлый», и коробка - «автомат»...
Второе. Не с каждой маркой и моделью получится прийти, ткнуть в список опций пальцем и выбрать ровно то, что нужно. Да, с европейскими марками (тот же Ford, Skoda, Volvo) такое проходит - они предлагают так называемые конфигураторы, где можно выбирать самому комплектность своей машины от цвета кузова до ткани обшивки салона. Но и подождать тогда придется, ибо то, что нужно именно вам, вряд ли стоит в салоне и дожидается именно вас. Японцы поступают по-другому (у производителей это называется бизнес-модель): продают машины в фиксированных комплектациях, где ваш выбор не столь велик. Например, у Mitsubishi Lancer есть только три фиксированных комплектации (Invite, Invite+, Intense), а разнообразие достигается выбором моторов, КПП и типов привода. В таких случаях приходится не набирать под себя оснащение машины, а определяться с выбором из того, что предлагают. Разве что аксессуары фирменные сможете докупить: спойлер, сетку в багажник... Зато есть вероятность того, что подходящая модель стоит прямо на стоянке автодилера, и вы в тот же день уедите на ней.
Итак, на чем экономим?
Электронные системы
Системы курсовой устойчивости, стабилизации и им подобные отвечают за поведение автомобиля в экстремальных дорожных условиях. Российские водители из числа тех, кто с ними не сталкивался или знаком лишь понаслышке, убеждены, что это пустая трата. Мы не верим электронике, я знавал даже таких, кто уверен, что оттормозится «правильнее» АБС. - Неверно пренебрегать электронными системами автомобиля, которые помогают вам в управлении, - убежден профессиональный гонщик-раллист Михаил Кривоспицкий. - Прогресс не стоит на месте, и современные технологии настолько умны, что контролируют автомобиль лучше самого опытного водителя. Там, где человек ошибется, электроника поможет исправить положение.
Удобство
АКПП, полный привод, усилитель руля, парктроник, электростеклоподъемники, электрообогрев стекол и зеркал. Принято думать, что удобство водителя - его личное дело. Но ведь автомобилисту на дороге мешает масса вещей, плюс давят стрессы и личные проблемы дома и на работе. Если человек еще и вынужден делать лишние движения руками и ногами, даже когда они отточены до автоматизма, вглядываться в запотевшие зеркала и замерзшие стекла, прилагать дополнительные усилия к рулю, риск ошибки и угроза попадания в аварию увеличивается. Меньше «работы» за рулем - это больше возможностей уделить внимание дорожной обстановке. Хотя возможность экономии есть, например, выбрать «робот», а не обычную АКПП, сэкономить на переднем парктронике, оставив задний.
Тип привода выбирать сложно, далеко не все автомобили имеют моно- и полноприводные версии. и у каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы. Но, как говорит Геннадий Брославский, чемпион России по ралли, полноприводный автомобиль, обладая достоинствами и недостатками передне- и заднеприводного, тем не менее, ощутимо стабильней ведет себя в повороте: - Как правило, полноприводные автомобили обладают нейтральной или слегка избыточной поворачиваемостью. В любом случае, сумма положительных качеств переднего и заднего приводов у полноприводной машины сводит на нет их недостатки!
Комфорт
Кондиционер, климат-контроль, электрорегулировки и подогрев сидений, «пакет курильщика», велюровые коврики - не любят привычные к спартанским «Жигулям» суровые российские мужики этого буржуйства. И тихо ненавидят тех, кто открыто пижонствует благами иноземного автопрома. Правда, это здорово смахивает на обычную жадность. Кроме того, холод или жара, пыль в салоне - это раздражители, которые мешают водителю. А мешать водителю опасно.
Безопасность
Автосвет, датчик дождя, подушки безопасности, противотуманные фары, омыватель фар. Страхование у нас принято считать неизбежным злом (и дело не только в размере тарифов), а задуматься о страшном у нас считается дурным знаком. Оттого основными системами безопасности многих россиян до сих пор являются пластмассовые иконки китайского производства, приклеенные в салоне. Противотуманки принято держать за чрезмерно дорогой элемент внешнего вида, а омыватель фар лишь расходует жидкость, которую надо покупать. А вы слышали про случаи, когда на трассе в темноте машины врезались в бессовестно оставленные на обочине прицепы или комбайны?
Да, можно пустить пыль в глаза большим Mondeo, но если он в минимальной комплектации, то в безопасности, уюте и комфорте вы проиграете купленной за те же деньги маленькой, но оборудованной «под завязку» Fiesta. В любом случае, выбирать вам: «голая» баржа или удобный интеллектуальный компакт. Мы бы порекомендовали в целях экономии отказываться лишь от дорогих элементов декора, люков, продвинутой «музыки», и выбрать машину классом ниже, но с лучшим техническим оснащением. Это удобнее и безопаснее.
СЧИТАЛКА KP-AVTO.RU
Мы не будем суммировать цену отдельных опций, показывая, сколько можно сэкономить на опциях. Разброс цен у производителей сейчас достаточно велик (у кого-то за АКПП нужно доплатить 20 тысяч руб., а у кого-то 30 тысяч уйдет только на контрастную отстрочку сидений), а сам перечень опций - огромен. Об автомобилях отечественных марок не говорим по причине того, что предлагаемый производителем перечень опций не дотягивает до уровня иномарок.
Приведем цену наиболее популярных моделей* в минимальной, оптимальной («автомат», 4 и более подушек, ESP) и топовой комплектации, чтобы было видно, сколько нужно доплатить за безопасность и комфорт, а сколько можно сэкономить на шике.
Получается, спокойствие и удобства стоят от 80 до 200 тысяч рублей, но почти такую же сумму можно и сэкономить на излишествах, безусловно приятных для автомобилиста.
источник: autorambler.ru
Как обсуждать семейный бюджет с супругом
http://s55.radikal.ru/i150/0905/c3/96763c405df5.jpg (http://www.radikal.ru)
Когда Вы последний раз садились с супругой/супругом за стол и обговаривали свои финансовые дела. Если недавно, то Вы являетесь одной из немногих пар, которые этим занимаются.
А вообще, психологи отмечают, что семейным парам намного проще обговаривать любые темы, но финансовые вопросы они стараются обходить стороной. Давно известно, что приблизительно 90% разводов происходит из-за финансовых недоразумений, которые не удалось решить совместно. В чем же проблема? Возможно в том, что для разных людей деньги олицетворяют собой разные понятия: власть, могущество, силу, безопасность, любовь.
Давайте посмотрим, каким образом можно предупредить (если она еще не возникла) или исправить уже возникшую проблему.
Прежде всего, найдите благоприятное время для обсуждения вопросов, связанных с финансами. Не нужно дожидаться, пока дело дойдет до скандала. Лучше в спокойной форме решить, на что отложить оставшиеся деньги и чего лучше не покупать.
Итак, когда Вы нашли время пообщаться, не бойтесь первым начать разговор. В спокойной и дружественной форме выразите свои мысли на счет финансов. Так Вы ободрите Вашего партнера, чтобы он также мог рассказать свои размышления на этот счет. Обсудите, как Ваши родители обходились с деньгами и как бы Вы хотели это делать.
Будьте честными перед собой. Если Вы все время чувствовали себя независимым в финансовых вопросах и теперь Вы немного обескуражены тем, что должны делить деньги еще с кем-то, не скрывайте этого. Искренность поможет Вам решить возникшие проблемы.
Ну а если у Вас вообще ничего не получается и вдвоем не удается решить проблемы, а это ведет еще и к другим проблемам, необходимо обратиться к третьей стороне - финансовому консультанту, который, исходя из своего опыта, поможет решить все вопросы.
Некоторые советы по ведению общих финансов Вы можете найти ниже:
- Учитывайте ваши расходы. Учет расходов - ключ к финансовой независимости. Ведение бюджета, в котором учитываются все расходы и доходы поможет Вам в этом.
- Согласовывайте Ваши финансы. На самом деле это очень важно, придти к общему решению. Это поможет избежать многих недоразумений в будущем.
- Было бы хорошо, если бы один из членов семьи вел семейный бюджет, учитывая все расходы и платежи, но другой, в то же время, должен быть в курсе всего.
Время от времени в семье возникают недоразумения, но не стоит к ним прибавлять еще и финансовые проблемы. А как это разрешить, мы с Вами уже знаем. Желаем удачи!
источник: financialfamily.ru
Семейный бюджет: общий котел или раздельные траты?
http://s59.radikal.ru/i163/0905/e1/55a122bad83f.jpg (http://www.radikal.ru)
Распределение финансовых обязанностей между партнерами всегда служит отражением их отношений. «Общий котел», «каждый за себя» или же комбинация этих моделей - попробуем расшифровать нашу интимную бухгалтерию.
Любовь и деньги никогда не считались хорошей парой. Нам хочется верить, что наши лучшие, чистые чувства никаким расчетам не подлежат. И все же это иллюзия. Сегодня и в семейных отношениях деньги играют все более важную роль. Раздоры из-за денег усиливаются в тот момент, когда двое переживают кризис в отношениях.
«На самом деле, - объясняет психоаналитик и семейный терапевт Бернар Приер (Bernard Prieur), - партнеры ссорятся из-за иных вещей: сексуальной неудовлетворенности, нехватки заботы, невозможности заниматься карьерой...
Но сформулировать подобные переживания труднее, их проще подменить «очевидными» финансовыми проблемами». А что скрывается за организацией нашего быта? «Общий котел», раздельные расходы или нечто среднее между этими крайностями - по мнению психоаналитиков, форма ведения бюджета в нашей паре говорит о нас очень многое. Рассмотрим эти три варианта подробнее.
Общие деньги: желание все контролировать
Денежный «расклад» всегда отражает наши отношения. «Все мое - твое, все твое - мое». «Общий котел» подчиняется логике, объединяющей пару. Такой тип отношений исходит из наиболее традиционных социальных моделей и в прошлом соответствовал классической организации семьи, в которой один из супругов (женщина) не работал. «Сегодня это условие уже не обязательно, - считает семейный психолог Инна Хамитова. - Такая организация бюджета может говорить и о глубокой близости между партнерами: помимо двух отдельных «я» в их паре существует большее - «мы», и выражается это в том числе и в общности материальных ценностей». Картина не такая уж и редкая: муж приносит зарплату жене... а затем требует отчета по семейным расходам.
Если одному из партнеров становится трудно самостоятельно оценивать свои действия и финансовые решения, то общий бюджет может дать другому возможность злоупотребить своей властью. Этот тип отношений создается обоими: контролируемый, как и контролирующий, стремятся к одному - стать ближе к другому члену пары. «Жертва» хочет лишь укрепить отношения, пусть даже совершая какие-то негативные поступки. «Так, женщина, пускающаяся в неоправданные траты, таким образом может выражать свое желание, чтобы муж изменился, скажем прекратив мелочиться», - объясняет Бернар Приер. «Контролер» тоже хочет быть как можно ближе к другому, никогда с ним не расставаться. Обе эти линии поведения в конце концов приводят к результату, противоположному ожидаемому. «Это самый надежный способ потерять своего партнера», - предупреждает Бернар Приер.
Раздельные траты: борьба за власть
Есть пары, в которых каждый владеет собственным банковским счетом, партнеры делят «сферы влияния», тщательно фиксируя все доходы и расходы, и вносят деньги в семейный бюджет пропорционально своим заработкам. Может быть, такое стремление к равенству и должно служить образцом по-настоящему современных отношений? «Такой финансовый режим чаще всего выбирают молодые пары, в которых оба партнера работают, - отмечает Бернар Приер. - И я нередко вижу их у себя в кабинете: они приходят на прием, отчаявшись точно расписать на своих листочках, кто, что и когда купил. Их жизнь превращается в вечную бухгалтерию, все фиксируется, так как в глубине души они постоянно соперничают».
Стоит ли отказываться от совместного ведения бюджета и воспринимать свою банковскую карточку как нечто исключительно личное? Нет, это еще один верный путь к ослаблению отношений. Наша манера вести счета - это отражение внутреннего доверия, которое мы испытываем к нашему партнеру и к собственному решению о начале совместной жизни с ним. Ничего не считать или же не хотеть рассчитывать бюджет вдвоем - все это проявления желания остаться «при своих», отказаться делиться с другим в широком смысле слова.
Считать означает сознательно принимать тот факт, что тебе нечто дают, а значит, принимать другого человека. А отказ от подсчетов связан с риском нагрузить себя неким внутренним долгом перед партнером. Каждому из нас в совместной жизни надо научиться как давать, так и принимать.
Вместе и порознь: настоящее партнерство?
Жить друг с другом - значит справляться со всем вместе. Теоретически синтез двух предыдущих моделей может стать идеальным решением. В общей кассе материализуется сама идея союза, воплощается связь между партнерами, а собственная банковская карточка дает каждому возможность дышать свободнее. Такая смешанная схема ближе и к равноправному партнерству в семье. Правда, неловкость может возникнуть, если один из партнеров зарабатывает меньше другого: он реже сможет позволять себе какие-то приятные вещи и будет чувствовать себя менее независимым. Наконец, напоминает Бернар Приер, такая альтернатива требует внутренней зрелости: «Надо быть способным принять эту данность: когда мы начинаем жить вместе с другим, наша личная зона свободы уменьшается. И кроме того, отношения в паре никогда не развиваются «по прямой». Именно деньги помогают нам заключить друг с другом символический договор - о том, что со всем мы будем справляться вместе, и в радости, и в горе».
источник: lady.mail.ru
Семь глупых расходов, которые съедают ваш заработок
http://s44.radikal.ru/i106/0905/ea/787832410a3d.jpg (http://www.radikal.ru)
1. Мобильная связь. Критически оцените свой тарифный план. Закажите у оператора детализацию разговоров. Вам действительно нужен пакет из трехсот sms? А дополнительная услуга с дешевым gprs-трафиком по ночам? Как часто вы вообще звоните в другие регионы и страны? Обычно за дополнительные опции мобильный оператор взимает ту или иную сумму – хорошо, если она единовременна и гораздо хуже, когда плата взимается на периодической основе: в год может набежать весьма прилично. Отключите все, что вам не пригодилось в последние три месяца и продолжайте платить только за то, чем реально пользуетесь.
2. Банковские услуги. Мой банк вопреки всем просьбам подписал меня на абсолютно ненужную мне услуга sms-уведомления. Бесплатный тестовый режим спустя месяц закончился, и я естественно забыл его отключить (Стоит заметить, что в моем случае делается это весьма непросто), после чего за следующий месяц с меня благополучно снялась небольшая сумма (60 рублей, кажется). Поразительно, но как раз об этом событии sms-уведомления я не получил! Поэтому совет: проверьте все свои услуги, связанные с банковским обслуживанием. Если вам что-то неясно, смело звоните по телефонам бесплатных линий – абсолютное большинство крупных и средних банков на данный момент имеет службу телефонной поддержки, готовую ответить на ваши вопросы, а в некоторых случаях через них же можно отключить ненужные опции.
3.Электроэнергия. Проверьте счет от энергетической компании за последний месяц. Сколько киловатт-часов набежало? Наверняка немало! Сократить потребление электричества может как ваша собственная осмотрительность – своевременное выключение таких активно поедающих киловатты приборов как электроплитка, компьютер и телевизор – так и приобретение энергосберегающих лампочек. При равной яркости они имеют в три раза меньшую мощность и работают в несколько раз дольше, чем обыкновенные лампы накаливания. Совершенно необязательно за один раз менять все лампы в доме – покупайте и устанавливайте экономичные лампы по мере выгорания обычных. При покупке старайтесь брать изделия, на которых есть признак «мягкий свет» или «естественный спектр»– они горят более приятным светом и глаза меньше устают.
4. Проанализируйте собственные читательские привычки. Насколько вообще необходим этот глупый глянцевый журнал. который вы еженедельно покупаете, если статьи в нем вас только раздражают и забываются уже через пятнадцать минут после прочтения? Не стоит ли перестать голосовать собственными деньгами за плохую журналистику? А как на счет бизнес-книг, авторы которых руководствуются лозунгом «пол-идеи на том в пятьсот страниц»? Данная рекомендация совершенно точно не относится к профессиональной и качественной прессе, а также книгам, которые вы привыкли прочитывать от корки до корки – лучших в своем классе нужно, наоборот, поддерживать.
5. У вас есть автомобиль? Тогда расходы на него – явно не последняя строчка в домашнем бюджете. На первом месте по периодическим расходам – конечно, же, топливо. Никто не рекомендует заливать бензин более дешевых заправок – как правило, качество топлива там оставляет желать лучшего («Что вы таки хотели за эти деньги?»), а подобная копеечная экономия может в итоге вылиться в весьма значительные затраты на новый бензонасос или другую ценную деталь «самобеглой коляски». Вместо этого давайте подумаем о том, как сократить затраты бензина. Перестаньте прогревать двигатель, дистанционно запуская его с брелка – замешкавшись дома, вы тратите бензин впустую, да и долгая работа на холостом ходу не очень полезна для мотора. Выбросьте ненужный хлам и лишние вещи из багажника: однажды я в течение двух месяцев возил там зимние шины – просто забыл о них! А ведь это литры бензина, потраченные впустую... Стоит ли говорить о том, что топливная система и все фильтры должны быть в полном порядке? Не поленитесь, заедьте на автосервис – «на круг» это выйдет дешевле, чем каждую неделю тратить лишние деньги на заправках, в буквальном смысле вылетающих в трубу!
6. Спорный момент. который все же стоит включить. Давно ли вы смотрели телевизор? Нет, не ролики на youTube, не записанные передачи на Зомбобокс (кстати, у кого есть приглашение на этот сервис?), не последнюю серию «Доктора Хауса», скачанную с торрентов? Так, может быть, стоит избавиться от ненужного предмета в вашем доме и, вдобавок, перестать платить каждый месяц за коллективную антенну?
7. Наконец, серьезно задумайтесь о продлении различного рода абонементов и подписок – сюда входят фитнес-клубы, салоны красоты, атлетические залы, а также всевозможные сервисы по страхованию всего и вся. Как минимум, пообщайтесь с персоналом компаний, услугами которых вы пользуетесь и сообщите им о том, что серьезно сомневаетесь в необходимости продления, а также анализируете предложения конкурентов. Таким образом иногда можно выбить неплохую скидку или более интересные услуги за те же деньги.
Автор Денис Балуев
Источник lifehack
Как сэкономить в кризис
http://i062.radikal.ru/0905/0a/d54de64cb1c8.jpg (http://www.radikal.ru)
В текущем финансовом состоянии приходится потуже затянуть пояса. Чтобы не попасть в совершенно бедственное положение, нужно учиться перестраивать свою жизнь в соответствии с ситуацией.
Поначалу это покажется неудобным или даже трудным, но, тем не менее, это помогает гораздо безболезненнее пережить тяжелые времена. Секрет в том, чтобы поменять свою жизнь, подстраиваясь под обстоятельства - мировой финансовый кризис. Изменить ситуацию вы не в силах, а потому вы должны просто принять ее.
Собственно, главная идея в том, чтобы тратить меньше, а экономить - больше. Вот и весь секрет.
Сократите расходы
Кредитная политика банков становится все более жесткой, и это ли не главный намек на то, что пора бы умерить притязания. Сокращайте расходы: не планируйте пеерездов, ремотнтов, строительства, крупных покупок. Конечно, автомобиль - это удобно, но в данной ситуации намного комфортнее будет еще немного обойтись без него.
Не тратьте деньги
В данной ситуации ходить по ресторанм и клубам - чрезвычайно невыгодная экономическая позиция. Для того, чтобы весело провести время, необязательно тратить много денег: встретиться со своими друзьями вы можете и бесплатно. А любые фильмы, книги и компьютерные игры вы можете взять у них же.
Не тратьте деньги онлайн
Часто вы тратите большие суммы бессознательно во время бесцельного дрейфа в сети. Реклама, кнопки покупок, корзины - все это заставляет вас принимать импульсивные решения. И наверняка это окажутся абсолютно бесполезные покупки. Просто попробуйте суммировать все затраченные вами средства на покупки, услуги, развлечения онлайн. Результат заставит вас пеерсмотреть свою позицию.
Источник selfhacker
Как научиться жить по средствам
http://s51.radikal.ru/i134/0905/1a/1c0fbd52455a.jpg (http://www.radikal.ru)
Получив зарплату, мы даем себе слово наконец-то распорядиться ею разумно. Деньги рассчитываем, распределяем, на что-то откладываем. Однако «шагать по плану» не всем и не всегда удается. Постоянно случается что-то, что требует непредвиденных и зачастую довольно крупных трат, - и вот тогда вся наша стройная система расчетов рушится. Вновь приходится «затягивать пояс» и влезать в долги. Как с этим бороться? И стоит ли?
«Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь» - сказал известный писатель Проспер Мериме. Те самые вещи, что «важнее денег», и есть пресловутый камень преткновения, который не дает спокойно жить от зарплаты до зарплаты. Важнее денег может быть только то, что очень значимо для нас, то, о чем мы давно мечтали и упустить эту мечту ну никак не можем. А иногда в силу обстоятельств нельзя поступить иначе и обойтись без непонятной окружающим траты. И даже ворчание родителей, упреки друзей и собственное сожаление ничему не учат.
Не всем дано понять дикую радость от неожиданных приобретений. Ведь часто незапланированные расходы попадают в копилку личного счастья и потому становятся тенденцией, а иногда и вовсе чертой характера. Правда, у некоторых людей совокупность этих «не могу иначе» доходит до абсурда...
Спонтанные поступки
Каждый раз, когда я спрашиваю своего приятеля (писателя по профессии), как поживает его девушка (режиссер), он начинает причитать: «Снова вся в долгах. Я начинаю подозревать, что это болезнь. Она одалживает деньги, а потом мчится в дорогущий магазин и там все спускает. Потом опять одалживает и опять тратит. Она уже половине города должна, от кредиторов скрывается, но продолжает шиковать и жить на широкую ногу».
Хорошо зная эту пару, могу предположить, что, покупая на последние деньги дорогой коньяк и элитный сорт кофе, они редко об этом сожалеют. И пусть он ворчит по поводу своей подруги - это ни о чем не говорит, поскольку сам мало чем от нее отличается и нередко лихо просаживает в ресторане все заработанное.
«Жизнь состоит из мгновений, от которых захватывает дух», - любит повторять он, а потом дополняет, что «все остальное - суета и пародия на жизнь». О завтрашнем дне эту пару лучше не спрашивать. Они впадут в глубокую кому, потому что привыкли жить «здесь и сейчас» и будущее их не интересует.
Как правило, мы все ждем Чуда в виде неожиданного финансового источника, который вдруг свалится с неба, как удача, как дар богов. Такое, безусловно, бывает. Особенно в жизни творческих людей. Это могут быть новые проекты, хорошо оплаченные заказы, победы на конкурсах. У моих друзей самая большая удача - победа в международном конкурсе на лучший сценарий. Премии как раз хватило покрыть долги. Только и всего.
Или другой случай. Соседская бабушка упорно на протяжении многих лет играла в «Бинго» и выиграла миллион рублей. Тоже Чудо. Бывает, и с неба падают купюры прямо на твою ладонь. Но это случается так редко, а точнее, почти никогда, что ждать становится глупо. Чаще всего «завтра» у людей, живущих одним днем, - это когда денег или нет вообще или их едва хватает на жизнь. И сколько бы им ни подкидывала судьба, средств будет пронзительно мало. Но именно у таких людей я научилась одному важному правилу, которое мне очень помогает выжить в сложные финансовые периоды: чем меньше у тебя денег, тем большую сумму ты должен выделить себе на праздник. Такой «пир во время чумы» куда полезнее для психологического здоровья, чем черная полоса депрессии от безденежья. В кошельке осталось 100 рублей? Пойдите и купите себе бутылку шампанского или альтернативные эмоции радости. Последняя сотня погоды не сделает, а на душе полегчает.
Чем меньше у тебя денег, тем большую сумму ты должен выделить себе на праздник. И пусть это будет «пир во время чумы» - он психологически куда полезнее для здоровья, чем черная полоса депрессии от безденежья
Жизнь по плану
ногие предпочитают жить, как трамваи: ежедневно ездить по одним и тем же рельсам, с одинаковым расписанием, делая одни и те же движения. Почему? Этим людям важно, чтобы не происходило ничего особенного, нового и необычного. У них все всегда под контролем. А если они иногда и совершают спонтанные поступки, то потом для собственного успокоения пытаются придумать им логическое объяснение - ведь все должно иметь свой смысл, свою причину.
Семья по соседству живет очень скромно. Зарплату получает лишь один из взрослых ее членов, остальной доход - пенсия да пособие. Но когда бы ты к ним ни пришел, у них всегда есть деньги, чтобы дать в долг. Такая экономия и умение отложить копейку не может не удивлять. Как это им удается? Они создали свой микромир, в котором все понятно и предсказуемо. Шаг в сторону таит в себе опасность и неизвестность: «нам это ни к чему».
Всякий раз, когда я приглашаю их прокатиться со мной до крупного супермаркета, где цены ниже, чем в соседнем магазине, слышу очередной отказ. После него следует один и тот же комментарий: мол, денег нет, зачем соблазняться. Они не ходят в театр, не водят ребенка в секции, не меняют работу, не путешествуют, в основном сидят дома, не задумываясь над тем, что жизнь от этого не становится менее сложной, запутанной и утомительной. Вероломная судьба везде нас отыщет, как бы ты ни прятался за стенами своего дома. Так было и с ними, когда их залили соседи, квартиру разворошил местный наркоман, хозяйку сбила машина и она долго лежала в больнице, когда дочке пришло время поступать в институт...
Список можно продолжать: это простая человеческая жизнь. И как бы ты ни старался жить по намеченному плану, ходить по одним и тем же улицам, ездить в один и тот же дом отдыха, судьба каждому отпускает определенную порцию испытаний. Вот только незакаленная психика воспринимает их острее и стрессы получает даже от незначительных перемен.
Без рубля в кармане
Остаться без рубля в кармане, когда впереди еще пара недель до зарплаты, - это стресс. Приходится экономить на мелочах, считать каждый рубль. Звонить родным или друзьям, чтобы попросить деньги в долг, и нередко слышать отказ. А еще- закрывать глаза на гастрономические соблазны, отказываться от встреч с друзьями и многих интересных и полезных вещей. При этом совершенно не хочется снижать планку привычного образа жизни и ограничивать себя в чем-то. Это нежелание сродни страху перед завтрашним днем и вызывает чувство отчаяния, неудовлетворенности и беспомощности. А для многих людей, привыкших жить со стопкой денег «на полочке», полоса жизни «на копеечку» равносильна погружению на «социальное дно». Нищий - это клеймо, которое больно бьет по самооценке, даже если быть им приходится недолго.
Все это очень неприятно, но это не трагедия. Напротив. Негативные эмоции, что сопровождают нас в такой ситуации, несут пользу: мы лучше понимаем, что не все в нашей жизни идет так, как хочется, что надо что-то предпринимать, менять, преодолевать. Эти эмоции - естественный «компас», который позволяет взглянуть на жизнь по-другому, взвесить свои возможности. Они учат нас понимать других людей и себя, рационально и конструктивно относиться к жизни.
Безденежье как стартовая площадка
Мир непредсказуем. Гарантированного будущего нет, есть просто будущее, - говорят философы. Любой кризис - это и опасность, и новые возможности, - вторят им психологи. Многие великие творцы любили повторять, что если бы не фатальное безденежье, они никогда бы не создали столько удивительного и прекрасного. Но перед тем как начать что-то предпринимать, надо пройти полосу перемен. А перемены пугают всегда, ведь в новой ситуации могут не сработать привычные модели поведения и придется учиться, перестраиваться...
С одной стороны, безденежье изматывает, с другой - оно становится стартовой площадкой для требования большей зарплаты, карьерного роста и новых профессиональных возможностей
С одной стороны, безденежье изматывает, с другой - оно становится стартовой площадкой для требования большей зарплаты, карьерного роста и новых профессиональных возможностей. И не только в профессии, но и в личной жизни начинаются подвижки. Кто-то женится или выходит замуж, находит новых друзей, идет на уступки и мирится с родственниками, вступает в рискованные проекты и, безусловно, выигрывает. Потому что на успех всегда могут рассчитывать только те, кто рискует. Или по крайней мере не боится двигаться вперед.
Одним словом, мы должны быть благодарны судьбе за ситуации, которые учат нас жить «на копеечку». За хороший кнут по самолюбию. За мудрые уроки. За возможность посмотреть на себя со стороны. Ну а свои переживания нужно учиться контролировать, работать и с ними.
Если мы анализируем наши негативные чувства самостоятельно или с помощью психолога, то со временем перестаем их остро испытывать. Со временем внутренняя тревога замолкает, «демон» (если это порок) позволяет нам услышать наши истинные желания. Тогда привычное «страшно» может превратиться в приятное «страшно интересно». Кстати, психологи даже рекомендуют периодически наяву переживать разные состояния (образы жизни) для приобретения опыта и укрепления психики.
Закон притяжения денег гласит: чем больше траты, тем эффективнее финансовые поступления. Энергия трат стимулирует энергию поступления средств
Потратили последние деньги?
Не ругайте себя за спонтанные покупки: вы вовсе не «пустили деньги на ветер». Просто вы не упустили возможности доставить себе радость! А это «две большие разницы». Вы справитесь. Через это проходят многие и вполне успешно. Придется, конечно, экономить. Рациональное отношение к деньгам сбережет ваши силы, энергию, подарит вам здоровье (вероятно, придется посидеть на диете) и заставит похудеть наконец. Зато вы получили то, чего требовала ваша душа, - порцию положительных эмоций.
Постарайтесь исследовать свое состояние, «провентилировать» свои эмоции и определиться с планами на будущее. Произнесите вслух или запишите на бумаге, что именно вас страшит в этой ситуации. Предложение обязательно должно начинаться словами «Я боюсь...». Постарайтесь понять, что в записанной или произнесенной мысли пугает вас больше всего. То же самое нужно проделать с фразами «Я хочу...» и «Я могу...». Эти три формулировки обрисуют структуру бессознательного конфликта и сделают его более осознанным. Так шаг за шагом вы сможете разобраться с сюжетом своих переживаний и найдете приемлемый выход из ситуации.
Закон притяжения денег гласит: чем больше траты, тем эффективнее финансовые поступления. Энергия трат стимулирует энергию поступления средств. Немного подождите, и деньги к вам вернутся, скорее всего даже в несколько большем размере. Поднимая потихоньку планку, мы тренируемся и наконец подтягиваемся к ней. А новая высота - новый виток в жизни.
Не забывайте, что если человек замахивается на большее, то больше ему и достается. Не бойтесь ставить максимальные задачи и старайтесь выполнять их в полную силу.
Залог успеха в жизни - инициатива. Его враги - лень, робость, излишняя скромность и низкая самооценка. Как известно, под лежачий камень вода не течет. Оказались «на мели»? Не тратьте время на зависть и переживания, действуйте!
Чтобы не омрачать себе жизнь, надо всегда верить в лучшее, а окружающих при этом готовить к худшему. Тогда победа будет выглядеть слаще, а в случае поражения все будут вас подбадривать и предлагать поддержку. Ведь порой мы не столько сами страдаем от неудач, сколько переживаем, что подумают о нас родные и близкие.
Старайтесь соизмерять свои желания и возможности. Не получается? Через пару подобных жизненных уроков научитесь! А умение жить «на копеечку» дорогого стоит: в дальнейшем, когда с финансами у вас будет все в порядке, непременно обратите внимание на свой приобретенный опыт и новый конструктивный подход к тратам.
Меры предосторожности:
Не снимайте все заработанное с карточки. Хоть немного, но оставляйте. «Заначка» придаст уверенность в завтрашнем дне.
После получения денег не спешите сразу по магазинам. Психологически легче всего расстаться с деньгами в первые два дня после зарплаты. В кошельке должна быть сумма не недельного или месячного запаса, а выделенная вами на 1-2 дня.
Перед посещением продовольственного магазина лучше как следует подкрепиться. Отмечено, что на голодный желудок мы больше подвержены спонтанным поступкам - скупаем в 2-3 раза больше продуктов, причем порой далеко не первой необходимости.
Не забывайте, что распродажи или новые коллекции будут всегда. С красивыми вещами сейчас нет проблем: не купили что-то сегодня, завтра купите еще лучше, более современную и модную вещь.
Автор Елена Малыгина
Источник financialfamily
Можно ли вернуть в магазин вещь, купленную со скидкой?
http://s39.radikal.ru/i086/0905/6c/9226b203309b.jpg (http://www.radikal.ru)
Бегу я тут на днях домой с работы, настроение замечательное, в кармане зарплата, навстречу улыбающийся людской поток. Радуется народ, весну в воздухе почувствовал. И магазины, магазины, соблазнительно так подмигивают красными витринами, обещающими неземные, 70-процентные скидки.
«А я ведь женщина, простая шопингозависимая женщина», – пытаюсь я себя оправдать и сворачиваю в ближайший магазин-соблазнитель.
Через полчаса счастливая и довольная я продолжаю свой путь домой, вот только руки приятно покалывает яркий картонный пакет с желанной клетчатой юбкой. Правда, померить толком не удалось, пятнадцать минут оставалось до закрытия, но ничего, на манекене она так замечательно смотрелась, да и размер мой… Не выдерживаю, звоню Наташе и обещаю завтра всех на работе шикарной обновой сразить.
На следующий день не только Наташа, но и все девчонки удивленно посмотрели на мои старые джинсы и переглянулись. Спрашивать сначала не решились, на лице видно написано было, что не так что-то... А потом, когда узнали, что на юбке молния оказалась неисправная, так сначала пожурили за невнимательность, а потом успокоили. Несмотря на все предупреждающие таблички, товар со скидкой вернуть в магазин можно.
Привыкайте всегда забирать чеки всех купленных вещей. Так будет гораздо легче доказать то, что вы приобрели вещь, по которой предъявляете претензии, именно в этом магазине. Но не стоит переживать, даже если забыли забрать чек. Во-первых, друзья, находившиеся рядом в момент покупки, имеют право выступить в роли свидетелей и подтвердить, что покупка была совершена именно здесь. А во-вторых, можно предъявить артикул, указанный на ярлыке изделия. Ведь в каждом магазине такие артикулы всех изделий записываются для учета. И если предъявленный вами и записанный в магазине артикулы совпали, магазин обязан признать, что вещь куплена вами именно здесь.
Запомните: товар, приобретенный со скидкой, не бракованный (на испорченной бракованной вещи должны быть пометки, что именно с ней не так, и такую вещь вернуть вы уже не имеете права, вас же заранее проинформировали), а лишь устаревший (или сезон её закончился, или мода на такие модели прошла, или просто этот товар залежался и плохо раскупается), от этого не становится хуже или менее качественным. Поэтому, если в начале носки вещь испортилась (например, растянулась во время стирки или, наоборот, села), то это проблемы не ваши, а производителя. Поэтому вы имеете полное право пойти в магазин и предъявить свои претензии продавцу. Смело ссылайтесь на «Закон о защите прав потребителя», в этом случае он полностью на вашей стороне.
Кроме того, несмотря на устанавливаемый производителем срок хранения, вы имеете право предъявить свои претензии не позже 2-х лет.
Если же продавцы попались особенно вредные и ни в какую не хотят принимать вещь обратно и возвращать вам ущерб, да еще и винят вас в неправильной эксплуатации изделия, обязательно обратитесь к специалистам. В каждом городе есть экспертные центры, сдав вещь в который, после проведения экспертизы вы получите документ, где будет написано, кто виноват в появлении дефекта. В случае вашей невиновности магазин вернет вам деньги не только за купленную вещь, но еще и за проведение экспертизы.
Деньги за юбку мне, кстати, вернули после недолгих препирательств. И теперь я с уверенностью буду отстаивать свои права в подобных случаях. Может, таким образом, совместными усилиями мы когда-нибудь добьемся, что некачественных вещей просто не будет на нашем рынке.
Варвара Сергеева
15 правил удачного шопинга в магазинах нижнего белья
http://i054.radikal.ru/0906/b1/8256849171a1.jpg (http://www.radikal.ru)
1. Знать все свои размеры – это хорошо, но не знать – не стыдно. Размер нижнего белья для многих из нас остаётся загадкой. Не стоит этого стесняться. Вообще, ваши собственные размеры не обязаны стоять на месте со школьной скамьи. Нормальная женщина взрослеет, растёт. И размеры её тоже растут, с ростом интеллекта и зарплаты. Так что, когда в следующий раз вас спросит продавец, какой у вас размер, можно смело сказать: "Не знаю".
Совет: попросите измерить вас в бутике. Почти во всех уважающих себя местах эта услуга бесплатная. Даже если вы знаете, как правильно измерять, всё-таки пусть лучше это сделают профессионалы. Вы можете быть уверены, что вас измеряют правильно, если:
• перед измерениями вас попросили снять верхнюю одежду;
• вас измерили несколько раз в области груди: по выступающим точкам и по грудной клетке под грудью;
• измеряя в области талии, сантиметровая лента проходила по пупку;
• бедра измеряли в самой выступающей части (иногда это намного ниже, чем вам кажется).
2. Выбирайте то, что удобно, а не то, что модно. Во-первых, мужчины вряд ли разбираются в последних трендах, и, если вы хотите кому-то понравиться, то мода – это не то, к чему надо стремиться. Во-вторых, женщина, которая носит удобное и комфортное белье, отличается от всех остальных:
• она уверена в себе;
• она «несёт» даже простое платье, как нечто уникальное;
• она думает только о том, о чём ей надо, а не о том, чтобы сбегать в дамскую комнату и что-то там себе поправить.
3. Лучше покупать комплект.
Конечно, сейчас нет строгих требований, чтобы бюстгальтер был с трусиками парой. Да и продаются эти вещи часто не парой, а раздельно. Но самый лучший вариант – это покупать парой и носить парой. Даже если мы знаем, что нас никто не увидит под одеждой, мы всё равно чувствуем себя неуютно и неуверенно, если у нас не всё в порядке с бельём. Надо стремиться к тому, чтобы в любой момент выглядеть достойно, тогда будут совсем другие ощущения. Тогда бельё вам будет помогать быть неотразимой.
4. Не бойтесь разнообразить свою коллекцию белья. Согласитесь, было бы более чем странно иметь у себя в гардеробе только чёрные и, например, только белые вещи. В одежде мы стремимся к разнообразию и не позволяем себе несколько одинаковых вещей. Так и с бельём. Каждой женщине необходимо иметь много комплектов, и не только из соображений гигиены. А потому, что все они должны быть разными: по цвету, по фасону, по фактуре. И даже если вы ориентируетесь в выборе белья только на цвет своей кожи, а не на цвет одежды (что намного актуальнее), то вспомните, что и кожа имеет разный оттенок в разное время года. Поэтому всё-таки попробуйте быть более разнообразными в выборе белья.
5. Инвестируйте в бельё. Не бойтесь тратить на него хорошие деньги. Поскольку хороший бюстгальтер, к примеру, может просто преобразить вашу повседневную одежду. И нет ничего хуже дешёвого бюстгальтера, который перестаёт быть достойной вещью уже после нескольких стирок и только начинает раздражать и портить настроение. Качественное белье действительно долговечнее, крепче, красивее. Нужно искать именно качественные марки. Известный белорусский бренд, кстати, при своем отменном качестве вполне приемлем по цене. Ну, а если брать импортное европейское белье: итальянское, французское, австрийское, немецкое – то цена менее 20 евро за бюстгальтер уже должна насторожить.
6. Основное отличие правильно подобранного белья – оно не разрушает силуэт. Это часто бывает, когда бельё подобрано не по размеру. Бретельки впиваются в плечи, деформируя линию плеча. Трусики «разрезают» плавную линию бедра и талии, превращая тело в бугры и складки. Этого быть не должно. И бывает это не только у полных женщин. Худенькие тоже почему-то стремятся как можно больше себя «исполосовать» всевозможными лямками и резинками. Это всего лишь иллюзия того, что вы себя утягиваете. Когда на такое бельё надевают одежду, то все изъяны видны невооружённым глазом, и поверьте, они не придают женщине шарма. Если вы и решили себя немного утянуть, то пользуйтесь при этом специальным корректирующим бельём или корсетами, а не покупайте бельё не своего размера. Это, правда, выглядит очень смешно.
7. Не стоит недооценивать трусики-шорты. Это идеальные трусики для обтягивающей одежды. Потому как их края не видны сквозь одежду. Силуэт не разрушен, а поверхность ягодиц – ровная и гладкая. Специалисты считают, что если вы затрудняетесь с выбором фасона, выберите трусики-шорты, эта форма вас точно не подведёт.
8. Не носите цветное белье с белыми брюками или юбками. Даже если не видно резинок и нигде ничего не выпирает, но цвет просвечивает сквозь белое, это выглядит совсем не привлекательно и не симпатично. Даже белое бельё здесь не всегда может подойти, если у вас, к примеру, загорелое тело. В этом случае нужно бельё телесного цвета. Вообще, в моде есть направление, когда белье специально подбирается контрастное по отношению к одежде. Но это, скорее, для молодых и дерзких девчонок и для определенных случаев. А на взрослых женщинах это смотрится вульгарно и неаккуратно. Мужчин это тоже, между прочим, не радует.
9. Если у вас большая грудь – выбирайте бюстгальтеры с широкими бретелями. Они способны оказать достойную поддержку вашим прелестям. Если вы надеваете лиф с тонкими бретельками, то они впиваются в плечи, что смотрится иногда просто некрасиво.
10. Если вы чувствуете себя непривлекательно в том белье, в котором ходите, это отражается и на одежде, какой бы модной и стильной она ни была. Вещь, которую никто не видит, может стать такой заметной, когда она просто портит вам жизнь.
11. У любой женщины есть одежда на разные случаи. Бельё тоже должно быть на разные случаи. Покупайте бельё не только разного цвета, но и разного назначения: для спорта, для вечеринки, для личных встреч, для деловой поездки и так далее.
12. Если невозможно выбрать цвет белья, повторяющий цвет одежды, выбирайте белье более светлого оттенка, чем одежда. Хорошим тоном для деловой и взрослой женщины является бельё, форма и цвет которого не заметны из-под одежды!
13. Мы носим иногда бельё целый день, поэтому выбирайте только дышащие и экологичные ткани. Идеальное решение – хлопок с эластаном или лайкрой. Такая ткань будет давать коже дышать. К тому же хлопок - гипоаллергенный материал, он подойдёт практически всем. Откажитесь от чистой синтетики. Даже если это сказочная красота – помните, вам это носить целый день, а не несколько минут, и кожа просто «задохнётся», а самочувствие при этом будет вас очень сильно беспокоить.
14. Бельё с металлическими косточками может быть опасным, если косточки слишком впиваются в кожу, сдавливая и травмируя молочную железу. Это может спровоцировать ряд заболеваний. Выбирайте бюстгальтеры на плоских пластиковых косточках или на китовом усе – они не нарушают микроциркуляцию крови.
15. Бельё – очень личная вещь. Выбирайте его в соответствии со своим настроем, со своей фигурой и своей личностью. Не «покупайтесь» на модные тенденции и рекламные фотографии. Выберите то, в чём вам будет комфортно и уютно. А ваш любимый мужчина вас обязательно поддержит в вашем выборе, ведь всем мужчинам так нравятся аккуратные, элегантные, ухоженные и уверенные в себе женщины, что и способно нам дать хорошее нижнее бельё.
Автор: Юлия Гнедина
Что такое «золотой треугольник»? Ловушки для покупателей
http://i070.radikal.ru/0907/dd/490cf9522573.jpg (http://www.radikal.ru)
Оказывается, у продавцов существуют уловки, с помощью которых они опустошают наши кошельки по максимуму, навязывая нам вместе с нужным товаром массу ненужного. Эта практика имеет место быть в крупных магазинах. Именно сюда часто приезжают сельские жители. Денег у них, может, и меньше, но эмоций от обилия товаров больше.
Есть такая профессия мерчендайзер. Это человек, который продвигает товар и расставляет его на полках так, чтобы мы «захотели» купить как можно больше. Такие специалисты очень хорошо знакомы с психологией покупателей. И они знают, что их можно разделить на три категории. Первые перед походом в магазин составляют точный список необходимого и строго его придерживаются. Вторые, составив список, покупают что-нибудь еще на ходу. И последние – это импульсивные покупатели.
Большие супермаркеты специально организованы так, чтобы человек обошел как можно большую торговую площадь. Для этого востребованные товары (молоко, хлеб, полуфабрикаты и т.д.) ставятся подальше.
Кроме того, специалисты знают, что магазин должен быть устроен по правилу «золотого треугольника». Это тоже относится к психологии человека и означает, что он начинает движение, в том числе и движение глаз, по часовой стрелке. Поэтому и вход в зал делают зачастую слева. Это является первой вершиной треугольника. Затем идет особо востребованный товар, который расположен как можно дальше. И третья вершина – это уже касса. А пока покупатель пройдется – может, и купит то, что даже и не планировал.
Следующая уловка заключается в том, что большинство людей смотрят на полки, находящиеся справа. И «золотой» становится полка, которая является первой в поле зрения покупателя – та, что находится на уровне глаз. Известно, что лучшее место на этой полке, куда большинство и смотрит, – это верхний левый угол.
Но это не значит, что сюда выкладывается залежалый товар. Это место отдается популярной продукции. Так как прибыль магазины имеют с оборотов, им выгодно, чтобы и доход от таких «точек» был максимально большой. Поэтому дешевые макароны если и есть в супермаркетах, будут лежать они где-нибудь на задворках, а на виду вы найдете дорогие, в стоимость которых включены затраты на рекламу.
Таких же принципов придерживаются в магазинах одежды и бытовой техники. Правда, в магазинах бытовой техники реже приходится рассчитывать на импульсивные покупки, и в основном – непрофильного товара. Можно, например, заметить рядом с газовыми плитами моющее средство, около микроволновки – посуду и т. п. Такой прием, когда рядом стоят сопутствующие друг другу товары, называется «паровоз».
Следующая уловка называется «эффект кариеса». Это когда на полках держат мало одного вида товара, покупатель думает, что он хорошо раскупается – значит, самый качественный. Еще рядом с товаром подороже ставят товар дешевле в два раза. Тут уж, как говорится, выбор определен заранее.
Также все продавцам известно, что рядом с кассой совершается большинство импульсивных покупок. Это, как правило, мелочь. Купишь и не заметишь. То жевательную резинку, то шоколадку, если не себе, то ребенку. Особенно если перед кассой очередь.
Кстати, для детей существуют «специальные» полки. Они расположены так, чтобы в зону видимости детей попадали различные вкусности, игрушки. Возьмет в руки, и родитель уже не сможет отказать ему.
Для увеличения продаж используют и «музыкальный» метод. В час пик включается энергичная музыка, под нее люди двигаются быстрее. Но музыка выбирается без слов или на иностранном языке, чтобы покупатель на ней не заострял внимание.
Но и это еще не все. Для мерчендайзера выгоднее, когда покупатель ходит по магазину с тележкой, а не с корзиной. Так как тяжесть в руках отвлекает от покупок, корзина быстрее наполняется, а в тележку положишь несколько покупок, места еще много – и хочется еще что-нибудь купить.
Также специально на дорогих продуктах указывается десятая часть стоимости товара, а внизу мелкими буквами дописано «за 100 граммов». Это чтобы реальная цена не отпугивала покупателя.
Цветом ценников на покупателя тоже ухитряются воздействовать. Желтый цвет, как известно, означает скидку. Привыкнув к этому, в другой раз покупатель может купить товар с желтым ценником, но уже без скидки. А еще иногда дарят подарки, но их стоимость уже включена в цену продаваемого товара.
В общем, хитростей у продавцов много, и угнаться за ними вряд ли возможно. Поэтому самый универсальный способ сэкономить деньги – это составить список необходимого перед походом в магазин, и не брать с собой в кошельке большие суммы.
Галина Ещенко
Когда кредитка вредит, даже если погасить долг сразу
http://s13.radikal.ru/i186/0907/5b/5b507533a29b.jpg (http://www.radikal.ru)
Данная статья также относится к дебетным картам, используемых для платежа за товары и услуги.
Вы наверняка уже наслышаны про злобные банки, налево и направо "обувающие" клиентов типа нас с вами, а также продающих вашу информацию налево и направо. Поэтому некоторые жители Новой Зеландии приходят в шок от того, что в стране на полном серьёзе рассматривается (по моему мнению - совершенно нежизнеспособный при в настоящее время) законопроект об отмене оборота наличных средств и перехода лишь на безналичный расчёт.
Но если отбросить шелуху и предрассудки, мы можем обнаружить, что на самом деле банки действительно коллекционируют информацию о ваших покупках. Только используют они её слегка для других целей, а именно:
* Для определения вашей платёжеспособности и определения риска от вас как клиента. Это особенно касается владельцев кредитных карт, т.к. в случае карт, привязанных к счёту, где лежат живые деньги клиента, банк несёт риск лишь в случае овердрафта.
Вот жизненные примеры:
Риск неплатежа - 1. Вы зарабатываете $500 в месяц (подставьте реальную сумму), а тратите по карте $400, ежемесячно накапливая долг в размере $200. Через год вы уже должны $2 400, и даже если вы выплачиваете проценты незначительную часть долг, вам придётся почти полгода ничего не кушать, чтобы расплатиться. Банк это тоже понимает.
Риск неплатежа - 2. Вы тратили $200 в супермаркете, а стали - $150. Почему? Может, у вас финансовые трудности? Вы стали тратить больше денег на алкоголь: у вас что-то не ладится на работе или дома? (Нет, к списку ваших покупок банк доступа не имеет, но знает тип магазина, в котором вы совершали покупку.)
Риск неавторизованного доступа к вашему счёту. У вас украли карту и сделали по ней кучу транзакций, вогнав вас в долг или просто сняв ваши деньги. Убытки (кроме, пожалуй, снятия денег) будут возмещены вам банком (в некоторых случаях - за исключением $50, которые платёжная система перекладывает на вас). Проверок очень много, но самые базовые включают проверку места транзакции (вы в Москве, а вашей картой пользуется кто-то в Нью-Йорке), суммы (если ваши транзакции не превышают $200, а тут вдруг прошла операция в $3 000), типа покупки (товары большой перепродажной ценности, например, ноутбуки, ювелирные украшения и часы часто являются "красным флагом"), частоты использования (вы пользовались картой раз в день, а вдруг появляется десяток операций в течение часа) и т.п.
Риск незаконных операций. Если вы переводите больше $10k одной транзакцией (в т.ч. и за покупку) за границу - ждите вопросов от службы безопасности банка. Если вы получаете больше $10k на счёт - на чашу весов падает ещё одна песчинка. Вообще, покупки за рубежом как таковые - это маленькие красные флажки.
* Для определения дополнительных продуктов, которые вам можно предложить, чтобы максимизировать прибыль от вас как клиента. У вас есть траты на бензин - значит, вам можно предложить автостраховку, кредит на ещё один автомобиль, а также можно вам сделать небольшой подарок, если вы приведёте соседа, который возьмёт кредит.
Как правило, дополнительные продукты банка не отличаются разнообразием: вам будет предложен целевой кредит, (через дружественные компании) страховка жизни или имущества, вклады, "золотые" карты (с не менее золотой годовой платой, разумеется), разные модификации вашего счёта (овердрафт и т.п.).
Основываясь на структуре ваших трат, платежей, частоты использования и собственно ваших личных данных тип возраста и пола создаётся ваш портрет пользователя, который может попадать в одну или несколько категорий, интересующих рекламодателя. Всю вашу информацию банк, разумеется, продавать не будет, но ваше имя и адрес (для контакта через письмо) или имя и телефонный номер (для контакта голосом) - запросто. Можно ли попросить банк это не делать? Можно (позвоните в банк и узнайте), но для своих внутренних нужд банк всё равно будет использовать эту информацию.
* Для исследований. Это огромная область, называемая data mining, где создаются разнообразнейшие отчёты, сопоставления и выводы.
В первую очередь, разумеется, эта информация требуется отделу продаж: какая прибыль банка с каждого сегмента пользователей?
Потом идёт отдел маркетинга: как сделать или переупаковать продукт, чтобы привлечь больше нужных пользователей? В чём смысл тысячи клиентов с 1000-рублёвым лимитом по карте, если они не пользуются этими картами? Как можно привлечь активных клиентов?
Группа Business Development (коммерческого развития) будет крайне заинтересована в списке магазинов и предприятий (определяется из популярности и прибыльности транзакций), с которыми можно было бы сделать совместную акцию.
Нет ничего страшного в том, что ваша информация анализируется и агрегируется, и на её основе делаются выводы. Да, полученный результат, скорее всего, будет более эффективной мышеловкой для вас, но не надо забывать, что чем больше разнообразных данных - тем сложнее и дороже делать корректные выводы при анализе вашего поведения.
Кстати, в нашей системе управления личными финансами "4 Конверта" данные агрегируются, но никогда не покидают систему. К агрегированным данным имеют доступ лишь два человека, и один из них - я. Это к вопросу о боязни хранения данных в онлайн-системах.
* Интересуют ли банк ваши траты на AdWords? Нет, т.к. таких людей, как вы, единицы, и их нельзя сгруппировать в сколь бы то ни было существенный сегмент.
* Следует ли бояться, что сотрудники банка могут использовать вашу информацию себе на личное благо? В общем, нет, но есть исключения. Дело в том, что подобные преступления всегда были, есть и будут во всех странах. Их количество и размах определяется степенью развития общества. Но многим может помочь универсальный совет: приобретите страховку имущества и не храните все деньги в одном банке.
* Интересуют ли государство ваши траты по кредитке? Если государство вами заинтересовалось, то уж точно не из-за ваших трат по кредитке.
* Как уберечься от кражи данных карты и денег с карты? Вопрос из серии "как пройти по подворотне и не лишиться телефона?". При съёме денег в банкомате всегда проверять, что в щель не вставлен скиммер (устройство для считывания данных карты, установленное злоумышленником), не вводить PIN при посторонних, закрывать рукой или кошельком PIN при наборе, чтобы миниатюрная камера не смогла записать ваш код. Всегда иметь в телефоне номер службы безопасности банка, чтобы заблокировать карту в случае утери или кражи.
источник: kraynov.com
Как не переплатить на отдыхе пластиковой карточкой
http://i066.radikal.ru/0907/22/1427d919bcc6.jpg (http://www.radikal.ru)
Единственное, без чего не обходятся туристы на курортах Египта и Турции - без крема от загара, а на отдыхе в Европе - без пластиковых карточек. Кредитные и дебетовые карты постепенно становятся распространенным средством оплаты за границей - ими расплачиваются за гостиницу, за обед, за сувениры, на парковке, снимают наличные в банкоматах, и все реже везут деньги в чемодане через границу. Но пластиковые карты могут быть не только удобным средством оплаты, но и дополнительным источником расходов. Как этого избежать, советует британская газета The Telegraph:
1. Уведомите свой банк, что вы собираетесь уехать заграницу.
Если вы воспользуетесь своей картой заграницей, банк может ее заблокировать. Большинство банков отслеживают перемещение своих клиентов, и если вы внезапно совершите покупку в другой части света, банк заблокирует карту, посчитав, что ее украли. В большинстве случаев такие карты нельзя разблокировать, а можно только перевыпустить, то есть вы рискуете остаться без наличных.
2. Все равно предупредите банк.
Даже если вы уведомили банк о том, что уезжаете, перед тем, как совершить крупную покупку, лучше позвонить в банк и предупредить их. Одна моя подруга уехала учиться в Париж, и при первой же попытке снять деньги BSGV заблокировал ее карту. Восстановить ее можно было только в Москве - она гражданка России, выдавали карту в Москве. Не знаю, прилетала ли она, чтобы восстановить карту, или ухитрилась сделать это из Парижа, но история повторилась - она попыталась что-то купить в магазине, расплатившись новой картой, и ее опять заблокировали. Поэтому лучше все-таки позвонить в банк.
3. Расплачиваясь картой в ресторане, вы обычно платите foreign loading fee - комиссию, которая прибавляется к обменному курсу, установленному вашим банком. Но у некоторых карт такая комиссия может отсутствовать.
4. При оплате покупок выгоднее использовать кредитные карты, а при снятии денег в банкомате - дебетовые. При снятии наличных, как правило, взимается комиссия в % от суммы, но не меньше определенного размера. Это значит, что выгоднее не снимать ежедневно небольшую сумму, а делать это реже и снимать больше.
5. Карманники обычно атакуют именно иностранных туристов, потому что они не всегда рискуют связываться с местной полицией и вообще могут банально не иметь времени (опаздывать на поезд/самолет). Поэтому будьте в десять раз внимательнее, всегда носите кошелек при себе, не оставляйте его в номере в гостинице. Не давайте никому свой пин-код, храните его отдельно от карты.
6. Удостоверьтесь, что у вас есть телефоны круглосуточной службы поддержки вашего банка. Держите эти телефоны отдельно от карты (то есть не в кошельке) - тогда вы сможете позвонить и заблокировать карту, если ее украли.
7. Уточните кредитный лимит.
Большинство кредитных карт имеют кредитный лимит. Это может быть важно, если вы планируете расплачиваться за отель или аренду автомобиля своей кредитной карточкой. Средства не будут списаны с вашей кредитной карты, пока не будет подписан счет, но на карте могут заблокировать заранее некоторую сумму, поэтому вам надо быть аккуратнее при планировании своих расходов.
8. И последнее: никогда не полагайтесь только на одну карточку. Лучше иметь карточки нескольких банков. И на всякий случай - наличные.
источник: rb.ru
Как вернуть украденные с кредитки деньги?
http://s42.radikal.ru/i095/0907/14/c88f6614488e.jpg (http://www.radikal.ru)
Украсть деньги с пластиковой карты не сложнее, чем вытащить из кармана кошелек. Вы рискуете своими сбережениями практически при любой операции с кредиткой.
Что делать, если с пластиковой карты неожиданно исчезли деньги? И трат, вроде, не было, и карточку никто не терял… Ответ один: нужно немедленно требовать от банка отмены “чужеродных” операций. Иначе с деньгами можно попрощаться навсегда.
Достаточно часто добросовестным и упорным картодежателям удается добиться правды и вернуть свои деньги. Если действительно доказано, что операция была мошеннической, банк часто предоставляет клиенту возможность получить компенсацию. Правда, компенсируется не обязательно вся пропавшая сумма, это может быть и 30%, особенно в случае, если документы подтвердили, что транзакции были сделаны клиентом. Но, в принципе, банки идут на то, чтобы компенсировать деньги, украденные мошенниками.
Механизм опротестования незаконно снятых сумм с карты банки называют chargeback. Обнаружив пропажу денег, нужно, прежде всего, обратиться в банк-эмитент с заявлением. Далее банк проводит внутреннее расследование, проверяя соответствие информации реально проведенным транзакциям. В случае необходимости, он может потребовать у клиента пакет дополнительных документов.
Подготовив комплект документов и сопроводительную информацию, банк-эмитент отправит chargeback в адрес банка-эквайра (банк, обслуживающий транзакции с картами) или платежной системы. Далее он получит возврат оспариваемой суммы на свой транзитный счет. На этом счету средства будут находиться до истечения 45-дневного срока. В особо сложных случаях срок может быть продлен до 90 дней. “Возврат средств осуществляется приблизительно в половине случаев. Прав оказывается тот, у кого больше доказательств. К примеру, только наличие подписи клиента на чеке увеличивает шансы банка-эквайра до 60%. Если же кассиром была проведена еще и проверка документов, возврат средств, с высокой степенью вероятности, осуществлен не будет.
Если в течение положенного времени банк-эквайр не опротестовывает операцию, деньги будут возращены клиенту. Если же эквайр отказывается признать транзакцию мошеннической или ошибочной, банк и клиент имеют право провести повторное опротестование, предоставив дополнительные подтверждающие документы. Если второй раз все прошло успешно, ранее “замороженные” средства перечисляются клиенту. В противном случае банк-эмитент получает предарбитражное уведомление. Чтобы не стать жертвой такой ситуации, нужно всего лишь выполнять основные требования безопасности при пользовании платежной карточкой: не разглашать ПИН-код и не предоставлять возможность пользоваться карточкой третьим лицам.
В большинстве случаев расходы на опротестование карточных транзакций ложатся на держателя карты. Обычно банки устанавливают минимальный тариф за проведение опротестования операций - $5-10 (стоимость рассмотрения chargeback”а платежной системой составляет около $4,5), а некоторые и вовсе не взимают плату за опротестование. Эти расходы не включают в себя оплату последней стадии “разборок” - арбитража платежной системы.
Опротестование операций с картами не всегда проводится по причине мошенничества. По оценкам банкиров, до половины обращений клиентов с жалобами на незаконные транзакции связаны с так называемым “человеческим фактором”. Более половины всех случаев опротестования приходится на людей, осуществлявших оплату в нетрезвом виде. Чаще всего опротестовываемая операция проводится в ресторане или баре.
Достаточно сложно оспоритьоперации с картой, совершенные в Интернете. Многие банки давным-давно оговорили в “карточных” договорах полную ответственность клиента в случае, если он не заблокировал карту для использования в Интернете.
Что нужно сделать, чтобы вернуть деньги, украденные с карты?
•Связаться с банком и уточнить: когда, на какую сумму, в какой стране, в каком городе была совершена данная операция.
•Убедиться, что эта операция не была совершена членами семьи, которые имеют доступ к карте и знают ПИН-код.
•Собрать подтверждающие документы (например, справку с работы о том, что держатель карты не был в отпуске, когда его картой кто-то оплатил покупку где-нибудь в Зимбабве).
•Обратиться с заявлением в банк, приложив подтверждающие документы.
•Терпеливо ждать завершения процедуры опротестования (30–40 дней).
•Если банк не удовлетворил претензию, требовать проведения повторного опротестования, а потом и международного арбитража.
•Если ничего не помогло, подавать иск в суд.
источник: kreditcars.ru
Семь правил безопасности при использовании кредитки
http://i040.radikal.ru/0907/0a/f9810a9d687e.jpg (http://www.radikal.ru)
Правило первое. Никогда не храните PIN-код вместе с картой. Даже переписанным на другую бумажку. Даже с переставленными местами цифрами. Нельзя доверять номер своего PIN-кода третьим лицам, даже близким родственникам и уж тем более сотрудникам банка, или тем людям, которые звонят вам и представляются сотрудниками банка, выпустившего вашу карту. Помните: PIN-код нужен для снятия денег в банкомате и сотруднику банка знать его (ни для одной операции) ни к чему.
Правило второе. Если вы попали возле банкомата в затруднительную ситуацию и вам пытается помочь кто-либо из находящихся поблизости сердобольных свидетелей, будьте внимательны, это вполне могут быть мошенники, которые и подстроили «случайный сбой в работе». Не передавайте им свою карту и не сообщайте им PIN. Неплохо бы еще и помнить номер круглосуточного центра поддержки держателей пластиковых карт вашего банка. Он обычно написан на обороте карты. Но если банк карту «заглотил» и не отдает, то и посмотреть этот номер рядом с банкоматом будет негде. Поэтому данный номер нужно записать и хранить при себе.
Правило третье. При оплате картой в ресторанах и других заведениях подобного рода старайтесь не выпускать ее из вида, скопировать данные с магнитной полосы займет у мошенников не так уж и много времени. Хотя, например, в российский ресторанах это очень сложно - у нас не принято, чтобы официант приходил к столику с терминалом. Конечно, риск в данном случае небольшой, но тому, кто хочет быть абсолютно уверенным в том, что с его картой ничего не случится, следует лично присутствовать при осуществлении транзакции.
Правило четвертое. В связи с все более популярным мошенничеством, когда данные с карты копируются с помощью специальной накладки на банкомат, а PIN-код подсматривается компактной видеокамерой или накладкой с использованием фальшивой клавиатуры, при снятии наличных, особенно если банкомат установлен не в отделении банка, в обязательном порядке обращайте внимание на различные накладки на картоприемнике и клавиатуре и другие «неродные» детали. Если что-то вызвало подозрение, воздержитесь от совершения операции и оповестите сотрудников банка - телефоны указываются на наклейках. За границей же старайтесь снимать деньги в банкоматах крупных банков с мировым именем.
Правило пятое. Даже если услуга SMS-оповещения по операциям с картой в вашем банке платная, спокойствие дороже, подключайте ее обязательно, это позволит вам моментально среагировать на те операции, которые вы не совершали, и заблокировать карту. Таким образом можно значительно снизить возможный ущерб.
Правило шестое. Если вы планируете совершить поездку в регионы, особенно опасные в плане мошенничеств с картами, или хотите расплачиваться за покупки в сети Интернет, то заведите себе отдельную карту и пополняете ее на ограниченные суммы, необходимые в данный момент. Пользуйтесь возможностью устанавливать по карте различные лимиты как на снятие наличных, так и на покупки (дневные, месячные).
Правило седьмое. Если вы вдруг обнаружили пропажу карты или проведение по ней несанкционированных операций, необходимо как можно быстрее заблокировать карту. Как правило, по договору с банком все мошеннические операции, проведенные по карте до ее блокирования, являются расходами клиента и не подлежат возмещению. У человека есть возможность опротестовать операции по карте, которые он не совершал, в том случае, если сможет доказать, что в момент совершения данной транзакции он не мог находиться в месте ее совершения физически. Например, если человек находится в Москве, у него есть доказательства, что Москву он не покидал, а операция по карте в это время совершена в Новосибирске. В этом случае банк, скорее всего, вернет человеку неправомерно списанные деньги и спишет эту сумму на свои убытки.
После того как карта заблокирована, закажите в банке перевыпуск карты с новым номером.Для того чтобы перевыпустить карту, клиенту необходимо представить: заявление о несогласии с операциями или об утере или краже карты в свободной форме, копию загранпаспорта, копию российского паспорта, сдать банковскую карту (в случае если она имеется в наличии и, например, испорчена). Время перевыпуска карты зависит о ситуации, в которой карта была утеряна или заблокирована. Если по карте не было проведено подозрительных операций, то срок выпуска новой обычно пять рабочих дней. В случае если был зафиксирован факт мошенничества и необходимо проведение расследования, сроки могут быть гораздо больше.
Директор департамента карточного бизнеса и дистанционного обслуживания банка «ЮниКредит» Александр Вишняков сообщил РБК, какие страны до сих пор относятся к потенциально опасным для расчета в них картами в связи с высоким уровнем мошенничества в этих странах. Обычно банки в рекомендациях по безопасному использованию карт просят сократить использование карты в странах Азиатско-Тихоокеанского региона (Гонконг, Индонезия, Малайзия, Сингапур, Тайвань, Таиланд, Филиппины и др.), а также в некоторых курортных странах (Болгария, Турция и др.) и на Украине. Это связано с относительно высокой вероятностью мошеннических операций.
Автор Елена Гостева
Как уберечь деньги на банковской карточке
http://s16.radikal.ru/i190/0907/bf/f7d1bdc44295.jpg (http://www.radikal.ru)
Сотрудники УВД по Курганской области разоблачили мошенников, похитивших через интернет более 10 млн рублей. А сколько еще тех, кого только предстоит поймать! "Известия" рекомендуют несколько нехитрых приемов, которые помогут уберечься даже от продвинутых жуликов.
В пресс-службе управления "К", которое занимается раскрытием высокотехнологичных преступлений, в понедельник сообщили, что в разоблаченную группировку входили четверо жителей Кургана и Новочебоксарска, а также их сообщники в Эстонии и на Украине. Следствие считает, что в течение двух лет преступники по поддельным пластиковым картам похитили более 10 млн рублей. Хотя реальная сумма украденного может быть и значительно больше.
Как работала схема? За рубежом подельники пользовались программным обеспечением, с помощью которого считывали в интернете данные платежных карт и передавали их "коллегам" в России. Те изготавливали поддельные карты и снимали деньги в банкоматах. Они также получали доступ к счетам через интернет и переводили деньги на счета учрежденных ими фиктивных предприятий в Москве, Екатеринбурге и Челябинске.
Ничего не скажешь, умно. Но и от таких умников можно защититься, если следовать нескольким правилам.
1. Никогда никому ни при каких условиях не сообщайте ваш ПИН-код. Один мой коллега, далеко не глупый человек, дабы не забыть 4 цифры, писал их прямо на карте. Важно знать, что если преступник узнает ваш ПИН и с его помощью снимет деньги с вашей карты, то доказать факт мошенничества будет сложно.
2. Снимая деньги в банкомате, не суетитесь. Даже если к "источнику" выстроилась огромная очередь, спокойно и сосредоточенно проведите операцию. Если люди стоят у вас за спиной, не стесняйтесь попросить их отойти. Общение с наличностью - вещь интимная. Более того, постарайтесь прикрыть рукой или телом клавиатуру, чтобы окружающие не смогли рассмотреть ваш ПИН-код.
3. Расплачиваясь картой в магазине, забирайте ее сразу же после того, как кассир совершил манипуляции на POS-терминале. Она ему больше не понадобится. Некоторые кассиры имеют нелепую привычку размахивать картой, дожидаясь авторизации, что позволяет окружающим увидеть три цифры, которые указаны на обратной стороне. Это дополнительный идентификационный код для оплаты в интернете. Если преступник узнает этот код, то сможет иметь практически неограниченный доступ к вашей карте.
4. Используя карту в ресторане, не отдавайте ее официанту. Не поленитесь, подойдите сами к кассе. Ведь нечистый на руку человек может неоднократно списать деньги с вашего счета.
5. Подключите услугу SMS-уведомления. В этом случае на ваш мобильный телефон будет поступать информация о каждой операции, которую вы совершили по карте. Как правило, услуга эта не бесплатная. Но что такое 50-70 рублей в месяц в сравнении с личным спокойствием? Если вдруг вам пришло сообщение об операции, но вы ее не совершали, незамедлительно звоните в банк и блокируйте карту.
6. Сохраняйте все выписки и чеки. Это позволит вам заметить несанкционированное списание средств. Таким образом вы сможете обезопасить себя не только от мошенников, но и от ошибок банка.
7. Если вы не пользуетесь картой за границей или для оплаты в торгово-сервисной сети, установите лимит на эти операции.
8. Постарайтесь не пользоваться картой в интернете. Если номер вашего "пластика" попадет на один из сайтов, то можете с 50-процентной уверенностью считать, что рано или поздно вы распрощаетесь с деньгами. Для того чтобы оплачивать покупки в интернете, заведите себе так называемый виртуальный кошелек, на который положите определенную сумму, необходимую для оплаты конкретного товара. Конечно, риск есть и в этом случае. Но здесь вы рискуете расстаться с ограниченной суммой, а не со всей наличностью, находящейся на карточке.
Автор Анна Каледина
Что делать, если банкомат "съел" карточку?
http://i021.radikal.ru/0907/84/529eac213c4e.jpg (http://www.radikal.ru)
«Добро пожаловать, вставьте карточку», – такая надпись появляется на банкомате, когда к нему подходит очередной клиент. Это приветствие должно было бы подтверждать, что машина исправна и в ней есть деньги. Но это – лишь теоретически. На моих глазах один банкомат примерно за час «съел» пластиковые карточки нескольких пользователей, пытавшихся снять деньги. Пока одни делали попытки дозвониться в сервисный центр, номер которого указан на банкомате, другие беспомощно ждали – они рисковали остаться без копейки в кармане.
Если и с вами случилась подобная неприятность, паниковать не стоит, – придется позвонить по телефону в банк, которому принадлежит банкомат, написать заявление, и карточку вам вернут. Номер сервисного центра банка, как правило, указан на каждом банкомате. Но многие из нас чаще всего снимают деньги в нескольких банкоматах, поэтому стоит узнать номера телефонов отделений, занимающихся их техническим обеспечением (если все эти банкоматы принадлежат одному банку, то, скорее всего, их обслуживает один отдел). Желательно также помнить номер карточки и ответ на секретный вопрос. Если случится какой-то форс-мажор, эти данные вам понадобятся.
Помните, что банкомат может «проглотить» не только пластиковую карточку, но и деньги. Если банкноты не забрать в течение 30 секунд, он их изымет и спрячет в специальную кассету. Это делается для вашей же безопасности, ведь встречаются случаи, когда человек забирает карточку, а деньги забывает, а чтобы их не взял себе следующий клиент, машина их изымает. Если это случилось с вами, нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. После инкассации деньги вам вернут, ведь работники банка должны проследить, когда и с какого счета была списана лишняя сумма. Обнаружив избыток средств, человеку вернут деньги на счет даже в том случае, если он не обратится с заявлением, убеждают в банке. Хочется верить на слово.
Для безопасности ваших денег банк может заблокировать счет, если заметит какие-нибудь нетипичные для вас транзакции. Такая перестраховка, с одной стороны, очень полезная вещь, с другой – может принести клиенту дополнительные неудобства (например, если вы всегда снимаете сравнительно небольшие суммы денег, а затем вдруг решили снять все, что имеется на счете, банк может решить, что это мошенники «подбирают ключик» к вашему счету и заблокировать доступ к деньгам). Поэтому, чтобы не оказаться без копейки, пока будете возобновлять доступ к счету, лучше иметь минимум две платежных карточки, причем желательно разных банков – одну использовать для оплаты за товары и услуги, другую – для хранения средств.
Крупные банки предлагают дополнительные услуги – мобильный или sms-банкинг. О каждой операции, осуществляемой с вашим счетом, банк будет сообщать с помощью SMS. Скажем, как только вы сняли деньги в банкомате, заплатили за покупки или n-я сумма денежных средств поступила на ваш счет, то на телефон сразу придет сообщение. А если вы потеряли карточку, но еще об этом не знаете, то, как только ею воспользуется «чужой», сразу об этом будете знать. Тогда вы еще сможете успеть заблокировать счет. Понятно, эти услуги не бесплатные, но, как говорят, береженого Бог бережет.
Автор Андрей Макаров
Что делать, если банкомат не выдал всю сумму?
http://s07.radikal.ru/i180/0907/df/9fbb2d3c2b5c.jpg (http://www.radikal.ru)
Такое бывает. Довольно редко, но все же встречается... В нашу современную жизнь банкоматы вошли всерьез и надолго. Банкомат - мини-компьютер, робот, без души и чувств. Без злого умысла он вдруг на ваш запрос выдает чек о выдаче всей суммы, а хрустящие купюры не выпали вовсе, или часть денег так и остались в недрах умной машины.
Извечный вопрос - что делать? Кто виноват - это потом... О чем вы подумаете сразу? «В банкомате кончились деньги». Логично. Вот только следующий за вами очередной клиент благополучно обналичивает всю сумму.
Банкомат - просто аппарат, техника. И, как любая техника, он иногда ломается и ошибается. Только вам от этого не легче. В кармане не стало гуще и богаче. Как быть?
Во-первых, успокоиться и не паниковать. Собраться с мыслями и зафиксировать все факты. Выданный банкоматом чек - ваш официальный документ для доказательства своих прав. Сохраните его. Перепишите все купюры, которые получили в этот самый хлопотный день. Это вам так же пригодится для доказательной базы. Запишите номера телефонов и/или другие координаты свидетелей, всех тех людей, которые стояли за вами в очереди и стали очевидцами обсчета. Назначенное банком служебное расследование потребует их показаний. Свидетелей может и не быть... Тогда придется доказывать факт обсчета только с выданным чеком.
Срочно найдите телефон того банка, который выдал вам пластиковую карточку. В самое ближайшее время свяжитесь с банковским представителем и сообщите о факте невыдачи всей суммы. Об этом вы тоже напишете в своем заявлении с указанием фамилии ответственного сотрудника, принявшего вашу жалобу. Он подскажет, как действовать дальше. Точно следуйте его инструкциям.
О сбое в работе банкомата нужно сообщить по телефону и затем в письменной форме в ближайшее отделение соответствующего банка. Форму заявления можно найти в филиалах банка. Обязательно напишите заявление в двух экземплярах. Один остается у вас на руках с отметкой банка о получении, второй - в филиале банка для принятия решения.
Если же вы в силу каких-то обстоятельств не можете попасть в банк - отправьте свое заявление по почте с уведомлением о вручении. Все документы сохраняйте.
После получения вашего заявления банк обязан провести внутреннее служебное расследование, проверить работу банкомата, выявить причину сбоя программы, обнаружить излишки, опросить свидетелей (если таковые есть). Обычно на эти операции уходит около месяца. Наберитесь терпения. (Однако многие банки решают возникшую проблему в течение трех-пяти суток.)
После этого вы должны получить официальный ответ из банка о соответствующем решении. Сами понимаете, ответ может быть как положительный, так и отрицательный.
Если вы не согласны с решением банка, можете обратиться с исковым заявлением в суд. Все документы у вас сохранились, верно?
Если невыдача банкоматом всей запрошенной вами суммы действительно имела место, банк обычно всегда возвращает недополученную сумму. Эти рекомендации не могут гарантировать стопроцентного возврата всей суммы, но многократно увеличивают ваши шансы на благополучный исход дела.
В случае повторений таких ситуаций подумайте о смене банка или хотя бы об обналичивании своих кровно заработанных в другом банкомате.
Дело хлопотное, но за свои деньги стоит побороться. Безвыходных ситуаций не бывает.
Статья была написана после длительных переписок с банком - его центральный банкомат «зажал» пять тысяч рублей... Банк не отказывает, но и не выдает. И на солнце бывают пятна.
Автор Жанна Магиня
Подводные камни летних распродаж
http://i045.radikal.ru/0907/1f/710ae03f1e2d.jpg (http://www.radikal.ru)
Середина лета - начало сезонной распродажи, время, которого и мальчики, и девочки ждут с нетерпением. Урвать демисезонную вещь или желанные ботинки менее чем за полцены - вот ради чего мы наступаем себе на горло и, возможно, впервые открываем для себя значение слова э к о н о м и я. Душевное опустошение, обман и даже предательство - слова, которые крутятся в голове, когда дома, придя в себя от шоппинга в состоянии аффекта, приходит осознание того, что тебя просто напросто надули.
В условиях мирового финансового кризиса и вялой покупательской активности сейлы в этом сезоне начинаются раньше положенного срока. Зимой они начались еще задолго до Нового Года, когда обычно покупатели и так готовы раскошелиться на подарки бабушкам и дедушкам. Летняя распродажа началась еще ранней весной. Поначалу она как беременная женщина выжидала свой срок - началось все с 20% в небольших мультибрендовых магазинчиках вроде обувного Iris или преимущественно вещевого James, который принадлежит компании "Джамилько", являющийся эксклюзивным поставщиком в Россию не только таких люксовых брендов как Hermes, Burberry, Sonia Rykel, Salvatore Ferragamo, но и таких масс-брендов как Naf-Naf, Guess, Timberland и Levi`s. И вот "беременная женщина" уже к концу июня - гораздо раньше положенного срока разродилась 70%-ми сейлами (обычно такие скидки объявляются лишь в начале августа). Возбужденные предвкушением покупатели ломанулись в магазины, и не подозревая, что вместе с наклеенными на витрины громадными цифрами, обозначающими размер скидки, были переклеены и ценники. Такая махинация позволяет не продавать вещи по себестоимости.
С началом летних сейлов В ЦУМ потянулась толпа студентов, мечтающих о сарафанах D&G, ботинках Neil Barrett и джинсах Kova&T. Но дело доходит до изучения ценника и энтузиазм быстренько спадает. Так в чем дело? А дело все в том, что как только курс евро стал рости со скоростью света, в ЦУМе быстренько пересчитали все цены. Если вещь в закупке стоила 100 евро, закупалась она прошлым летом по внутреннему курсу - примерно по 34 рубля за 1 евро. А когда весной курс подскочил к 37, то цены быстро подняли, как если бы вещь закупалась примерно по 44 рубля за 1 евро. Так и получается, что 70% скидки на вещи равна 50% и не более того. А 20% для студентов, мечтающих о трикотаже от Даши Жуковой - крайне весомая разница.
Сейчас ЦУМ, да и многие другие магазины закупают вещи по 45 рублей за евро. То есть вещь за 100 евро обходится в 4500 плюс растаможка и доставка - итого 5500. Маржа с коэффициентом 3,7 и в итоге вещь стоит 16500. Если же вещь совсем не продается, то ее нужно продать на распродаже - не дешевле 5500, а лучше 7000, чтобы компенсировать еще и расходы на складирование. Соответственно, скидки в 70% имеют мало общего с реальностью.
Гигантский ЦУМ после ребрендинга вообще №1 в списке "сомнительный распродаж". Например, их супер-закрытая распродажа в пустующем ангаре на 4-м этаже. Длится она около месяца, пускают на нее по приглашениям, а продают там такой хлам, который и в руки брать не хочется - кому нужна леопардовая сумка в стразах за 20 000 рублей? Явно не тем, кто обычно ходит в ЦУМ. Тут дело уже не ограничивается простой игрой с ценами. Вещи, которые завозят два раза в год на эту распродажу годами хранятся на складах в Подмосковье. Все вещи - из коллекций четырех-пяти годичной давности. И если мужчины и могут на ней найти себе классические ботинки Prada за 5 000, то вот девушкам повезет куда меньше - среди обуви все только с перьями и стразами, а к вещам подступиться трудно - платья по 50 - 60 000, а вещи вроде золотой водолазки YSL за 40 000 руб. так и напрашиваются на вопрос - и кому такая красота достанется? Да и что греха таить - большая часть вещей в этом ангаре - не более чем подделки, в которых уже были уличены байеры ЦУМа.
Ситуация подтверждается одной из постоянных покупательниц ЦУМа: "Уже который год замечаю, что на распродажах в ЦУМе на одних рейлах висят вещи очевидно старые, рваные и грязные и вещи коллекций предыдущего сезона. Джинсовые рейлы - это вообще отдельная песня. Месяц до сейла у меня текли слюнки на потертые 7 For All Mankind, стоили они тогда 7000. В середине июня они внезапно подорожали на 3 тысячи, а затем были уценены "вдвое". В поисках нужного размера там же случайно обнаружились прорезиненные Citizen Of Humanity, в которых моя мама ходит уже второй год".
Эти маркетинговые фокусы ЦУМ проворачивает не первый раз - зимой блог Last Season обрисовывал похожую ситуацию. Вот выдержка из поста от 14 января нынешнего года (самый разгар зимней распродажи): "Постоянная клиентка магазина сообщает, что платье RM BY ROLAND MOURET, до Нового года оценивавшееся в 78000 руб., после праздников стало стоить 97 000 руб. Нетрудно догадаться, что цена была просто пересчитана по новому курсу евро. Боюсь представить, какую прибыль получит ЦУМ в случае продажи платья, учитывая, что закупка производилась по старому курсу". Там же описана неприятная история с магазином Furla: Автор женских романов Арина Холина в своем блоге рассказывает о том, как ее приятельница попалась на давно известный трюк. Магазин сообщает о глобальной 50-процентной распродаже, при этом за ночь до этого события ценники переклеиваются - сумка, стоившая 20300 руб., теперь оценивается в 33850 руб., и обещанное удешевление теперь считается от этой цены. Решив простейшую математическую задачку, несложно придти к выводу, что скидка на товар составляет далеко не 50%. Поражает даже не сам факт махинации, а наглость, с которой она проворачивается: продавцы даже не удосуживаются избавиться от старого ценника, а просто заклеивают его новым, который при известной любознательности легко отковырять.
Там же в блоге оставлен любопытный анонимный комментарий, дающий понять, что ЦУМ просто играет по единым для всех правилам: "Делать переоценку на те коллекции, которые закупались еще тогда когда евро стоил 34-36 рублей стало каким-то "хорошим тоном". По крайней мере тот магазин, где я работаю тоже этим грешит - и так не отличаясь продуманной ценовой политикой (точнее отличается по принципу - чем больше накрутим тем больше денег получим) мы умудряемся поднимать старые цены на 20-30 процентов без особой боязни".
А вот предостережения от пользователей сайта rasprodaga.ru (мониторинг скидок и форум тех, кто за ними следит). Один из пользователей сайта пишет: "ТД "ЦУМ" мухлюет с ценами! Допустим, имеется галстук. Цена при поступлении в продажу в августе 2008г.- 5000р. Вы приходите на распродажу в январе 2009г, где весь магазин пестрит указателями со скидкой в 50%, и берёте приглянувшийся галстук с мыслями, что сейчас на кассе отдадите за него 2500р. Но, глядя на ценник, выясняется, что теперь он стоит 3000р! Рядом первоначальный ценник, где указана цена 6000р и вроде бы выполняется условие про минус 50%. Но Вы ведь не маразматик и прекрасно помните, что именно этот товар стоил 5000р. И Ваши глаза Вас тоже не подведут, потому что прекрасно видно, что поверх старых ценников наклеены новые, из которых следует, что теперь галстук поступил в продажу 1 января 2009г, а уже 3 января был уценён до 3000р. Что же получается - магазин 1-го числа выкидывает типа новые коллекции (а такие штучки с ценами на весь товар), а уже 3-го их распродает. Просто революция в мире моды - сезон длится три дня. Подзывается консультант, который после вопроса - "В чём дело?", прикидывается "шваброй", но когда даёте понять, что у Вас с памятью всё в порядке (а ещё можно при нём отодрать новый ценник и обнажить старый), он негромко заявляет, что такая ситуация из-за роста курса евро. Ну вырос евро, ну будет логичным увидеть более дорогим товар нового сезона. Но какое отношение рост евро имеет к товару, который был приобретён ТД ещё летом прошлого года (и 100% оплачен), по докризисным ценам? В общем, поведение ТД "ЦУМ" очень сомнительное. Если очень жалко расставаться с товаром и нет денег на закупку нового, а желание сохранения прибыли очень велико, то так бы честно и написали -30%, -40%. И они постоянно заявляют о высоком уровне обслуживания. Такие случаи больше напоминают базар, чем магазин, кичащийся что он самый-самый".
Другой популярный способ увеличить разницу между себестоимостью и цифрой на ценнике - разбавлять аутентичные лакшери-вещи фейком. "В Москве китайских и турецких подделок даже больше, чем в провинции, - уверен байер одного из крупных магазинов премиум-класса Владимир Л. - Раньше было ясно: на рынке или в ларьке тебе продадут китайскую туфту за копейки, а вот в бутике - почти наверняка дорогую брендовую одежду, и это развязывает ритейлерам руки. Магазинов, которые отказались от "китайской сверхприбыли" ради доброго имени, - единицы".
О еще одном алгоритме ценового вранья можно узнать из недавнего интервью РБК менеджера одного из московских бутиков лакшери-сегмента: "Иногда в России закупают за рубежом устаревшие коллекции, которые через год после выхода уцениваются в два-три раза. Затем эта старая коллекция привозится в Россию - на таможне за нее на абсолютно законных основаниях уплачиваются небольшие пошлины. В Москве старая коллекция приводится в порядок - чистится, гладится, вешается на дорогую вешалку - и продается уже по цене новой, т.е. в два-три раза дороже".
Есть еще один вариант обмануть бедных студентов жадных до красивых шмоток. Самый простой способ затащить такую аудиторию в свой магазин - громко объявить о тотальной распродаже с 70% скидкой и разбавить все это дело приятной музыкой и бесплатным алкоголем. И вот все в предвкушении зажали в кулачках кошелечки и отправились на волшебную распродажу. Почему бы тут не вспомнить одну из последних - в магазине Zing, плотно засевший у всех в голове по случаю закупки в него хорошего шведского бренда Acne. Но мало кто в тот вечер покинул магазин с покупками. Обычные трикотажные футболки эта самая аудитория позволить себе так и не смогла - на большую часть вещей скидка была 30%, вместо объявленной в 70%. Зачем? Да просто чтобы нагнать толпу - кто-то то точно купит, пока в тоже время в столешниковском Aizel, в который та самая аудитория просто не решается зайти, на Acne уже действовала скидка в те желанные 70%.
Вот что говорит один из посетителей того самого "Магазина Удачной Покупки" : "Распродажи как таковой не было, цены, заявленные в рекламе, значительно отличались от ценников. Кто-то сказал, что на кассе вроде как называют другую цену - "типа ценники не успели наклеить" , но таскать каждую понравившуюся вещь на кассу - очень тупая затея, тем более на ценниках уже стояла скидка (к примеру 2000р вместо 2500р) - разве это распродажа? Я вообще приехала, чтобы купить одну футболку, но на месте передумала - смешно, ей богу, такую кампанию запустили хорошую, фотосессия с ребятами классная, а на деле, все оказалось туфтой, жаль, очень люблю этот магазин и людей, которые его делают".
А самое темное пятно в истории с тем же Zing-ом - вещи из прошлых коллекций, выдаваемые для покупателей за новые. Стоковая это коллекция или новая - узнать практически невозможно. Показ это одно - его можно посмотреть и на сайте. Но есть ряд вещей, которые на показ не попадают. Их видит только байер и только он может знать наверняка - из новой ли коллекции вещи или все же это вещи из стоков. И опять же, качественная, но скромная шведская марка - это не Roberto Cavalli с полными каталогами вещей на официальном сайте.
Когда речь заходит об обмане - ай-ай-ай, но нельзя не вспомнить о скандале, связанным с первым появлением Chanel на Российском рынке в 2000-м году. В первое время официальным поставщиком Chanel в России была компания Mercury, принадлежащая Алле Вербер, которая сейчас является фешн-директором ЦУМ-а. Французские представители бренда Chanel спешно покинули Россию в 2006-м вместе с родными сумками 2.55, как только увидели своими глазами, что в бутике Chanel Mercury продает фейковые сумки. Сегодня Chanel в Россию поставляется напрямую, без посредников.
Ушлых покупателей, которые первыми узнают о началах распродаж, ночных сейлах и других "особых днях", процентов 10 из общего числа потенциальных покупателей. Из них имеют осведомленность о принадлежности вещей к той или иной коллекции максимум 3%. А остальные 90% по прежнему верят, что гигантское количество вещей, не распроданных в Zara, Oasis, Topshop, H&M, D&G и всего остального, отправляется детям в Африку, а не возвращается в магазин, затесавшись на рейлах очередной распродажи с 70% скидкой.
Самое скверное, что даже если поймать продавца за руку, получить компенсацию за ценовое заблуждение очень сложно. "Покупая вещь со скидкой, вы делаете это добровольно. Другое дело, что продавец ввел вас в заблуждение, но привлечь его за это к ответственности бывает очень сложно, так как всегда находятся документы с подробными условиями проводимой акции. Только вот покупателям их не показывают", - говорит юрист Александр Скачков.
Вся правда о скидках и распродажах
http://i017.radikal.ru/0907/39/7d4ec5e18cc8.jpg (http://www.radikal.ru)
Скидки и распродажи это хорошая возможность, например, купить полюбившуюся блузку подешевле, если ее реальную стоимость не осилить. Но можно ли говорить о реальной стоимости, когда, даже скидывая цену на товар, он остается с 10% надбавкой на реальную стоимость?
Простые скидки не афишируются. Вы наверняка часто слышали: «Могу вам уступить, так как вы мой первый покупатель!» или «Ну, раз вам так хочется приобрести эту вещь, то, пожалуй, сделаю только для вас скидку!» Это не порыв благородств продавцов, а рекламный трюк. Цель одна, заставить вас купить товар.
Рекламные скидки проводятся для всех покупателей. Обычно, рекламные афиши пестрят прямо в витринах магазинов, звучат с экранов телевизоров и других СМИ. Если вы внимательно проследите за ними, то заметите, что часто скидки проводятся в честь закрытия магазина или его открытия. Забавно наблюдать, как магазин, которые обещал закрыться через две недели, после рекламных скидок продолжает уже год работать.
Дисконтные скидки на стоимость товаров в определенном магазине или товары одной марки, обычно покупаются. Это означает, что чем больше покупок вы сделаете, тем больше вырастит скидка на карточке. Последующие товары вы приобретет дешевле. Накопительную карточку иногда дарят при первой покупке, в надежде, что вы станете постоянным клиентом.
Прогрессивные скидки делаются, когда вы покупаете сразу несколько единиц товара. Чем больше количество, тем меньше цена.
Сезонные и праздничные можно отнести к рекламным скидкам, но их цель немного другая. Сезонные скидки начинаются обычно в конце сезона. Летом в августе можно приобрести уцененный купальник, а зимой, в феврале шубу. Распространена распродажа вещей неактуальных сезону. К примеру, зимой продаются вещи из летней коллекции, а летом из зимней.
Праздничные же скидки и распродажи в основном происходят на Новый год, Пасху и 8 Марта. Иногда скидки идут на товары, пользующиеся наименьшим спросом или представленные в нескольких оставшихся размерах.
Как мы уже говорили, что никогда товар не будет продаваться в убыток магазину. Это означает, что накрутка на реальную стоимость очень большая, что, делая скидку, магазин теряем самую малость. Иногда администрация магазинов делает следующий фокус. С самого начала товар стоит нереальную сумму. Когда дается команда «скидка», то стоимость вещей снижается до более нормальной цены. Возможно даже до такой, какую стоит этот же товар в других магазинах.
Бывают и другие уловки. Само слово скидка или распродажа действуют на людей магическим образом. Они идут скупать все подряд, даже то, что им, возможно, не очень то и пригодиться. Поэтому сравнивать цены или трезво оценить ситуацию обычно мало кому приходит в голову. И мало кто задумывается нужна ли действительно человеку эта вещь. Он клюет на то, что она сейчас стоит намного дешевле.
Еще одна хитрость, когда при покупке дорогого товара к нему в подарок дарят дополнительную вещь. Чаще всего это происходит в магазинах бытовой техники. К примеру. Приобретаете вы телевизор. В подарок получаете пылесос для машины. И иногда подсознательно человек, когда читает волшебное слово «подарок» - синоним слова «бесплатно», покупает вещь либо не совсем подходящую, либо даже не нужную.
Скидки и распродажи, зачастую берут нас в свои оковы. Мы покупаем одежду, которую потом не носим и другие вещи бесполезно лежащие в шкафах. Поэтому прежде чем приобрести что-то со скидкой узнайте стоимость этого же товара в других магазинах. Обратите внимание на качество вещи, возможно, желанная вещь подделка. При выборе товара никогда не ориентируйтесь на скидки. Покупайте только то, что вам идет и что выражает вашу индивидуальность.
Но это только подводные камни скидок. Если поступать благоразумно и рассудительно, то вполне можно выгодно воспользоваться скидками и распродажами и сэкономить деньги. Ведь бывают магазины, которые ради своего имиджа не станут продавать подделки или бракованный товар, а скидки и распродажи для них - способ привлечь клиентов.
Так что желаем вам попадать всегда только в такие магазины и никогда не попасть впросак.
источник: torg.mail.ru
Антикризисные распродажи: выгодно или нет?
http://i043.radikal.ru/0907/c7/b8c7c3362a51.jpg (http://www.radikal.ru)
Слово «Sale» уверенно поселилось в нашем словарном запасе. Оно стало уже таким русским и таким родным... В условиях кризиса экономия актуальна как никогда, вот только в итоге не вышло бы так, что потратили мы больше, чем собирались...
SALE ГОСУДАРСТВЕННОГО МАСШТАБА
Москва пестрит скидками, манит распродажами. Все это было и до кризиса, но являлось своеобразным актом доброй воли продавцов. Они сбагривали старые коллекции, потому что на складах уже томились новые более дорогие партии товара. А сейчас...
- Начались вынужденные распродажи, - комментирует Евгений Надоршин, старший преподаватель Высшей школы экономики. - Спрос на товары упал в разы. А продавцам нужен оборот, поэтому если они не устраивают скидки, не привлекают клиентов, то разоряются прямо сейчас. Больше всего страдает сфера услуг, которая бурно развивалась в последние годы.
Распродажи спутали все планы экономии. Моя подруга два месяца питалась быстрорастворимой лапшой, отказывала себе во всем, и все это, для того, чтобы скопить деньги деньги на долгожданный отпуск. Но тут совершенно случайно попала на распродажу и сорвалась. В итоге куплено две пары обуви, три майки, сумка и юбка. Теперь она со всем этим ненужным тряпьем будет куковать в душной Москве, а Средеземное море так и останется мечтой...
Что уж говорить про нас, простых смертных, если даже государство не может удержаться и собирается покупать со скидками целые предприятия. Я тоже решила отправиться по магазинам и посмотреть, сколько можно сэкономить на скидках.
ЗОЛОТО-БРИЛЬЯНТЫ
В автосалоне на Ленинградке тоже воюют с высокими ценами. Два менеджера набросились на меня сразу у входа и начали впаривать супервыгодное предложение: «Ягуар» всего за 5,5 млн. рублей! Скидка 1,5 млн. рублей!
От этих пузатых цифр у меня закружилась голова. Это ж сколько всего можно было бы купить на 1,5 миллиона сэкономленных денег, если бы у меня было 7 миллионов!
Да хотя бы дачу, куда можно уехать от московской духоты на том же «Ягуаре». Объявление в газете: 50 км от МКАД, домик, земля 4 сотки, 1,5 млн. руб. - то, что надо! В прошлом году это удовольствие стоило в 1,5 раза дороже!
Я так увлеклась бытовой математикой, что виртуально сэкономленные деньги казались мне вполне реальными. Поэтому я пошла в ювелирный.
Золото-брильянты стали дешеветь с самого начала кризиса. И виноват не только спад спроса, но и возросшее предложение. Люди при первых финансовых проблемах несут сокровища в ломбарды.
Вот вам серьги с бриллиантами, а вот с изумрудами, а вот с сапфирами - выбирай да плати! Причем на 30% дешевле, чем до кризиса. Если выбрать колье за 100 тыс. рублей, магазин готов скинуть 40%. Итого 40 тыс. экономии...
В общем, все понятно, чтобы много сэкономить на распродажах, надо очень много потратить...
ЕДА ДЕШЕВЛЕ
В торговом центре на Войковской почти каждый магазин обещает скидки 50 - 70%. Я не удержалась. Пестрые трикотажные майки, судя по перечеркнутым ценникам, раньше стоили 1000 рублей. Теперь дешевле в четыре раза. На сбереженные 750 рублей можно купить рубашку за 350 рублей (старая цена 1250 рублей) и шорты за 250 рублей (старая цена 999 рублей). При этом останется 100 рублей на 4 эскимо.
Захожу в магазин бытовой техники на Олимпийском проспекте. Сплошные скидки! Если бы я купила фен, утюг, пылесос, микроволновку, кухонный комбайн и стиральную машинку, сэкономить удалось бы 6609 рублей! Правда, для этого пришлось бы заплатить 29 294 рубля...
В другом магазине мне предложили суперакцию: купите итальянскую кухню за 910 тыс. рублей и сэкономьте 455 тыс.!
В кафе тоже скидки, правда, чаще всего на бизнес-ланчи или завтраки. В среднем экономится 100 - 150 рублей. А на эти деньги можно купить, например, пару хот-догов и бутылку минералки на ужин.
Красоту тоже можно навести дешевле. В парикмахерской на Калужской меня могли бы обстричь всего за 1000 рублей (раньше брали 1500 рублей), на эту скидку можно себе еще и маникюр сделать!
И даже на продукты появились распродажи, чего раньше не случалось никогда. Две торговые сети - «Пятерочка» и «Седьмой континент» - объявили о снижении цен. Например, молоко подешевело на 2 рубля, на 10 рублей - чай. Вот вы уже и на булочку сэкономили!
Еще год назад Москва считалась одним из самых дорогих городов мира: недвижимость стоила, как в Лондоне, одежда в два раза дороже, чем в Европе, обычную минералку в ресторане впаривали за 150 рублей за 0,5 литра (хотя в ларьке она стоит 20 рублей!). Тогда продавцы твердили, что снизить цены не реально, иначе придется работать себе в убыток. Сейчас же выясняется, что очень даже можно...
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Светлана ТИТОВА, редактор сайта Распродажа.ру:
- Очень многие распродажи и акции стали называть антикризисными. В некоторых компаниях можно наблюдать такое интересное предложение, как «цены на уровне 2008 года». То есть мы не подняли цены в 2009-м, и уже это можно считать скидкой и спецпредложением. Поскольку в связи с ростом курса евро на 25% выросли и закупочные цены, а вместе с этим конечная цена товара, то это действительно можно считать спецпредложением.
Распродажи в этом году начались значительно раньше обычного. Сезонные скидки на коллекции одежды, обуви и аксессуаров начали действовать не в середине лета, а еще весной, а к середине лета скидки достигают уже 50%. И тем не менее покупательная активность потребителей все равно не на высоте. Спортклубы тоже радуют частыми акциями и снижением цен на годовые карты.
Бесплатно пока еще по-прежнему ничего не раздают, но предпринимается масса усилий по стимулированию спроса.
ВЗГЛЯД С 6-го ЭТАЖА
Не покупайтесь!
Цены в Москве, как известно, кусаются. Злые, ну прямо как собаки. Но те по крайней мере рычат перед нападением. Скидки же симпатично дразнятся язычком. Словно змейки. И так же резко атакуют, отравляя ядом, начисто срывающим все тормоза при шопинге. А когда приходишь в себя от эха в пустом кошельке, то понимаешь, что вместо майки за 600 рублей купил на распродаже три по 500. Ма-ла-дец - сэкономил!
Но как же трудно устоять, когда вещь отдают за 50% и даже 30% стоимости. Но если стряхнуть наваждение халявы, то понимаешь: это не скидки. Это попытка приблизиться к реальности. Кризис просто показал, что чего стоит на самом деле. Да и то не до конца. Не стоит радоваться, если в одном известном магазине днем продают шубу за 50 тысяч, а ночью - за 25. Значит, красная цена ей - 10. И если кто-то сбрасывает сразу 70% стоимости, значит, вообще покупал одежду как секонд-хэнд.
Никогда ни один хозяин не будет торговать себе в убыток. Потому громогласные заявления про «антикризисные скидки» - очередное лукавство, дабы мы купили что-нибудь ненужное. Подумайте: а стоит ли это покупать? И стоит ли на это покупаться?
Евгений Сазонов
СОВЕТЫ «КП»
Как не разориться
Распродажи - дело хорошее. На них действительно можно сэкономить, но, с другой стороны, при виде скидок мы теряем бдительность. Чтобы не разорится на sale, соблюдайте простые правила шопинга:
Подготовьте список вещей, которые вам действительно нужны, и покупайте только в соответствии с ним.
Не берите в магазин пластиковую карточку, на которой лежит весь семейный бюджет. Лучше снимите наличные и возьмите ровно столько денег, сколько хотели потратить.
Российские продавцы часто грешат липовыми распродажами. За день до sale поднимают цены, уже от этой стоимости делают скидки. Получается, что реальная скидка не 50%, а только 20% в лучшем случае.
Автор Нигина Бероева
Как сэкономить на продуктах
http://i068.radikal.ru/0907/3d/6705cc1fc392.jpg (http://www.radikal.ru)
Мировой кризис сильно ударил по столичным магазинам. С начала года их выручка упала в среднем на 30—50%. Проблемы появились даже у сетевых магазинов, слывших до сих пор рентабельными и финансово непотопляемыми. Чтобы удержаться на плаву, некоторые сетевики разработали специальные антикризисные программы, выгодные не столько для магазинов, сколько для самих покупателей.
Что это за программы и как ими надо пользоваться, чтобы извлечь максимальную выгоду, выяснил корреспондент “МК”.
Голод не тетка
Первое влияние кризиса крупные сетевые магазины ощутили еще осенью, когда в сентябре-октябре банки оштрафовали счета некоторых производителей и начали отказывать в кредитах, необходимых для каждодневной деятельности. Перед владельцами супермаркетов отчетливо замаячили нерадужные перспективы пустых полок — призрак времен “совка”.
На тот момент о кризисе только говорили и сравнивали с предыдущим — 1998 года. Все встало на свои места под Новый год. Когда в продуктовые магазины не пошли покупатели, окончательно стало понятно, что природа этого явления гораздо глубже, чем могло показаться на первый взгляд.
— Обычно покупатели к нам валом валят за неделю до праздника, а тут — тишина. Покупатели пошли в магазин непосредственно накануне — 30 и 31 декабря. У нас был шок, — вспоминает руководитель одного из известных в Москве супермаркетов.
Легкую панику от отсутствия привычного пред- и постновогоднего покупательского ажиотажа на самом деле испытали все торговые точки. Каждый отреагировал по-своему. Самые известные сети вступили в жесткую борьбу за покупателя.
— Прибыль, которую многие столичные продмаги получили в январе, была почти в 2 раза меньше обычной, в феврале она уменьшилась еще на 1—15%.
Радовало одно: мы не работаем в минус, — продолжает изливать душу управляющий. — Было ясно, что надо что-то делать. Медлить нельзя.
Тогда все продавцы поголовно задумались о специальных антикризисных программах. А некоторые их уже предлагают.
Какие именно?
Ориентация — скидки
Самая распространенная программа — “ценовой промоушен”.
Так на языке специалистов называются дисконтные программы, предусматривающие всевозможные виды скидок на товар.
— Каждая из скидочных программ рассчитывается на определенного покупателя и его интерес получить экономию в том или ином виде, — рассказывает операционный директор одной из первых в Москве торговых сетей “Седьмой континент” Оксана Чепикова.
По ее словам, сети всегда делали своим покупателям специальные предложения, но 2009 год особенный — сегодня во многих магазинах можно найти ряд программ, запущенных и действующих одновременно. В результате можно ощутимо сэкономить.
— Скидки бывают разные. Наиболее часто встречаемые условно можно разделить на три категории, — продолжает Оксана.
Первая — это краткосрочные программы, рассчитанные на небольшой перечень товаров. Такие, например, как действующие в одной из сетей акция “шок-цена”.
Магазин выбирает из самых ходовых 12—14 товаров. Как правило, шесть основных (масло, сыр, молоко, колбаса, сок, крупы) и шесть дополнительных (фрукты, консервы, салаты, диабетические продукты, промтовары) и выставляет на них наиболее привлекательную цену.
Скидка действует недолго (одну–две недели), а товары, участвующие в акции, постоянно меняются на другие. Поэтому у покупателей всегда есть возможность купить что-то новое и есть на чем сэкономить.
Добавим: чаще всего в этой акции принимают участие самые популярные продукты, из числа тех, что москвичи покупают ежедневно.
Вторая — тематические и сезонные скидки.
В рамках этой программы количество товаров, на которые предоставляется скидка, колеблется от 100 до 300 наименований, в зависимости от размера магазина. С дисконтом можно купить все, что нужно именно сейчас.
Например, в мае — все для шашлыка, в июне — все для похода на речку, в августе — все для школы.
Третья — “долгоиграющие акции”.
Называться такие акции у каждого магазина могут по-разному (например, в одном из сетевых супермаркетов ее нарекли просто — “цены снижены”).
В рамках этой программы магазины еще больше расширяют перечень дисконтных товаров. Под скидку попадает до 1000 наименований — от продуктов питания до промышленных товаров.
— Ассортимент охватывает не только еженедельные потребности, но и те, что не относятся к стандартному набору “неделька”. В частности, в акции могут участвовать: шампанское, креветки, мясные и рыбные деликатесы, элитные сыры и другого рода вкусности, — говорят эксперты.
“Фишка” программы в том, что она рассчитана на сравнительно долгий срок (как минимум два-три месяца). Некоторые сетевики бьют себя в грудь, что продержат акционные (читай замороженные) цены на 1000 и более товаров и еще дольше.
В чем удобство данного предложения для покупателей?
Прежде всего в том, что человек даже во время кризиса может оставаться уверенным, что в день следующей зарплаты никакой дополнительной нагрузки на содержимое кошелька не случится. А значит, можно смело планировать свой семейный бюджет. Это — раз.
Нескучным становится сам процесс хождения по магазину. Для покупателя он превращается в подобие детской игры “найди несколько отличий”. При этом искать надо ценник с отметкой об акции, на котором, как правило, делают крупную надпись, ставят специальный значок или окрашивают его в фирменные цвета магазина. Товар, участвующий в данной акции, также постоянно меняется. Это — два.
И, наконец, если разумно подойти к выбору товаров и ориентироваться на обозначения на ценниках, то сэкономить можно 30—60% от суммы покупки. Это — три.
В поисках лояльности
Некоторые сетевые магазины на скидках решили не зацикливаться. Они взяли и добавили к своим скидочным программам еще и программы лояльности. На деле это выглядит так: вы ходите по магазину и покупаете разные товары (в том числе со скидками), а потом, подойдя к кассе, получаете либо еще одну скидку — на всю сумму покупки, либо бонус — в виде баллов, которые можно накапливать.
Программ лояльности множество: это и скидки (порядка 5—10%) на покупки для держателей карт магазина или совместных кобрендинговых карт (совместные карты нескольких разных предприятий сферы услуг), и скидочные купоны на следующую покупку в выбранном магазине, и накопление бонусов, которые позже можно обменять на реальные материальные ценности, а также дополнительные скидки на услуги других компаний (партнеров).
Выгода покупателя оказывается двойной. С одной стороны, магазин дает ему возможность купить товар с определенной скидкой, а с другой — дает еще одну скидку, значительно уменьшающую сумму к оплате.
Данная программа позволяет экономить около 50—70% от покупки.
Советы по существу
Не секрет: магазины специально придумывают разные заманчивые программы, чтобы привлечь к себе горожан, и рачительные москвичи могут этим воспользоваться.
Предусмотрительные москвичи уже начали:
— сначала составлять меню на одну-две недели, а затем со списком необходимых продуктов идти в магазин;
— сохранять чеки из разных продмагов, но не для того, чтобы вернуть товар, а чтобы иметь возможность сопоставить цены — где что дешевле;
— заводить блокнотики и записывать туда цены хотя бы на повседневные товары, чтобы запомнить, где что следует покупать;
— отказываться от брендовых товаров и покупать продукты, производимые под собственной торговой маркой супермаркета, которые обычно оказываются на 5—15% дешевле фирменного аналога;
— обращать внимание на срок годности товара, продаваемого со скидкой по акции “купи две штуки, получи третью в подарок”, и задумываться, нужен ли он;
— приобретать дисконтные карты магазина, в котором чаще всего делают покупки;
— прежде чем зайти в торговый зал, спрашивать у администратора о том, какие скидки и поощрения дает покупателям данный магазин.
Такая скрупулезность при хождении по магазинам не напрасна. Она позволяет сберечь семейный бюджет, солидную часть в котором занимают расходы на продукты, и не сокращать привычный рацион питания.
Автор Ольга Городецкая
Три элементарных способа сэкономить
http://i030.radikal.ru/0907/55/3166e79111b2.jpg (http://www.radikal.ru)
Существуют ли простые способы сэкономить и удержать в рамках довольно ограниченнго из-за кризиса бюджета? Попробуйте эти три уловки, предложенные SELF Magazine.
1. Назначьте "День без покупок"
Выделите один день в неделе и торжественно назовите его "днем без покупок".Наличие такого дня в вашей неделе не означает, что вы не можете позволить себе потратить ни копейки даже на батон хлеба. Однако отныне календарь будет напоминать вам о наличие такого дня, и вы будете куда внимательнее к себе и своему кошельку.
2. Включите опцию "Я передумал!"
Перед тем, как совершить какую-то покупку в магазине одежды, верните ее на "плечики" и попросите менеджера отложить покупку на час. Если за этот час, который вы проведете в другом месте, вы все еще будете хотеть приобрести эту вещь, вернитесь и купите ее. Но в 80% случаев выяснится, что она была вам не так уж и нужна (по зрелому размышлению в некотором удалении от вожделенной покупки). Проделайте то же самое в продуктовом магазине - опустошите свою тележку, уберите из нее все дорогие продукты и сделайте еще несколько кругов по супермаркету. Уверяем вас, через какое-то время вы поймете, какие продукты вам действительно необходимы, а какие вы собрались покупать "заодно". А небольшое самоограничение без излишней скупости пойдет вам только на пользу.
3. Избегайте искушений
Запишите или просто прокрутите в голове основные источники искушения потратить деньги, подстерегающие вас на пути к разумным тратам. Это может быть любимый магазин, в котором вы оставляете ползарплаты, подруга и ваши совместные походы по магазинам, больно бьющие по кошельку, почтовая рассылка с информацией о скидках, "дешевый" онлайн-магазин и и т.д. Записали? А теперь избавьте себя от этих искушений. Отпишитесь от рассылки, обходите любимый магазин стороной, а с подругой-транжирой общайтесь вне магазинов.
источник: point.ru
Как удержаться от покупки ненужных вещей?
http://i032.radikal.ru/0907/e3/353d37df0e67.jpg (http://www.radikal.ru)
Обычно все происходит так: первые две минуты вещь безумно нравится, вы ее покупаете, а потом осознаете, что сделали абсолютно бесполезную покупку.
Знакомая картина, не правда ли? Сильно похудевший кошелек, полные сумки прелестных, но абсолютно ненужных вещей, отсутствие свободного места в шкафах и на полках, несвежие продукты в холодильнике. А в конечном итоге - чувство разочарования. Часть покупок используется впоследствии очень редко, да и то только потому, что они были куплены и жалко, что они попусту лежат в шкафу.
Обвинять нас, слабовольных потребителей, в излишней податливости не совсем справедливо. Ведь на какие только уловки не идут продавцы.
Часть этих приемов - достижение психотехнологий, часть - опыт, наработанный продавцами еще советской закалки. Около входа в гипермаркеты толкутся стайки тележек на колесиках, которые, на первый взгляд, так удобно катить перед собой по торговым залам. Ан нет, говорят психологи, пустое пространство тележки вызывает у нас нестерпимое желание поскорее его (пространство) заполнить. А чего стоят распродажи крупными партиями: "Три футболки за 299 рублей"! Ну какая разница между одной футболкой за 100 рублей и тремя за 299?
И даже на пути к кассе нас подстерегают преграды. То тут, то там мы натыкаемся на емкости-коробки с ходовым товаром, якобы выставленным для удобства. Зато банальные и наиболее востребованные продукты и вещи лежат в дальнем углу. На пути к ним мы покупаем, покупаем и снова покупаем.
Ущербным стилем поведения, который может слишком дорого стоить человечеству, считают чрезмерное потребительство специалисты Центра экологических инициатив. И дают несколько советов, как не попасться в ловушки, расставленные в магазине.
4 проверенных способа не купить ненужную вещь
Список покупок
...не только поможет вам не забыть, что вы хотели купить, но и убережет от покупок всевозможных ненужных, но привлекательных вещей, которые попадутся на глаза.
Жертва рекламы
...не становитесь ею. Цель рекламы - не информировать вас о положительных качествах товара, а скрыть отрицательные и заставить купить в большинстве случаев вещь ненужную.
Шопинг-отдых
...рассматривайте поход в магазин как возможность купить необходимые товары, а не как развлечение. Существует множество других способов развлечься и отдохнуть.
Имидж - ничто
...избегайте покупать что-либо не по необходимости, а для поддержания своего имиджа. Не позволяйте примитивным представлениям о статусе манипулировать вами.
источник: torg.mail.ru
Как правильно общаться с продавцами? Возврат и гарантия
http://i020.radikal.ru/0907/45/d4009d3b3eda.jpg (http://www.radikal.ru)
Сегодня мы поговорим об искусстве общения с продавцами. Не так-то просто выбрать вещь, которая будет верой и правдой служить многие годы, радуя своего владельца все это время. Известно, что в момент покупки, особенно дорогостоящей вещи, покупателем овладевает одно желание – поскорее отдать деньги и уйти домой. А уже дома начинают внимательно присматриваться. И вот тут-то и обнаруживается, что цвет купленного шкафа не подходит к обоям, а изящное колечко не гармонирует с имеющимися серьгами супруги.
Тут следует вспомнить, что в течение четырнадцати дней можно поставить перед продавцом вопрос о замене товара надлежащего качества на аналогичный, если купленный не подошел по цвету, размеру, габаритам или просто по состоянию души. В крайнем случае, можно расторгнуть договор купли-продажи. Попросту говоря – вернуть покупку. Подразумевается, что товар сохранил товарный вид и упаковку, а покупатель – кассовый чек. Хотя, сохранять товарный вид не помешает и покупателю.
Но такой номер пройдет не всегда. Обмену и возврату не подлежат товары для профилактики и лечения заболеваний в домашних условиях, средства гигиены, лекарственные препараты. Не примут обратно текстильные товары, кабельную продукцию, строительные и отделочные материалы – все, что продается на метраж. Возникнут проблемы и с колечком – изделия из драгоценных металлов также попадают в список невозвращенцев. Навсегда вашим останется автомобиль, мотоцикл, велосипед, моторная или надувная лодка. Ну, по крайней мере, до перепродажи… Но это уже другая история.
Отрицательно отнесутся к вашему желанию обменять изделия и материалы, контактирующие с пищевыми продуктами, придется жить с купленными животными и растениями, самостоятельно использовать всю купленную косметику и средства бытовой химии. Не производится обмен и возврат CD и DVD дисков.
Кроме того, не стоит нести обратно в магазин сложную бытовую технику, на которую установлен гарантийный срок, в том числе и компьютер. Кстати, если гарантийный срок явно не установлен, можете требовать устранения дефектов в течение двух лет с момента покупки.
Все это относится только к товарам надлежащего качества. Если же у купленного холодильника в первый же день отвалилась дверца, то ссылки продавца на тот факт, что данный товар возврату и обмену не подлежит, уже несостоятельны. В большинстве случаев продавцы решают вопрос обмена брака без излишних споров, но будьте готовы к тому, что может потребоваться экспертиза.
Олег Антонов
Как правильно делать покупки в интернете?
http://i016.radikal.ru/0907/6b/115cdefcdce7.jpg (http://www.radikal.ru)
Онлайн-торговля стала уже привычной, и особо ленивые граждане предпочитают «отовариваться», не отходя от компьютера. Однако такой способ чреват проблемами с качеством приобретаемой продукции и возвратом денег за нее, так как вы покупаете товар, свойства которого можете оценить лишь из информации, представленной на сайте, а она зачастую не соответствует действительности.
Осторожно, сеть!
Прежде чем делать покупку в сети, необходимо получить информацию о товаре и продавце, а именно:
•об основных потребительских свойствах товара. Объем данной информации должен быть таким, чтобы его было достаточно для определения того, какой товар вам необходим;
•об адресе (месте нахождения) продавца, при этом должен быть указан как адрес фактического места нахождения продавца, так и его юридический адрес, номер телефона, факс, электронный адрес. Эта информация позволит в дальнейшем в случае необходимости быстро связаться с продавцом. Перед тем, как совершить покупку, не поленитесь позвонить по указанным телефонам и выяснить, действительно ли они принадлежат продавцу;
•о реквизитах продавца: наименовании, ИНН, ОГРН и т.д. Эту информацию следует перепроверить по реестру зарегистрированных юридических лиц. Если в реестре юридических лиц отсутствуют сведения о компании, то 99% вероятности того, что вы имеете дело с мошенниками, и лучше отказаться от покупки в этом интернет-магазине;
•о цене и условиях приобретения товара;
•о способах доставки;
•о сроке службы, сроке годности и гарантийном сроке.
Вся вышеназванная информация должна быть предоставлена не только на сайте, но и в момент получения товара, причем в письменной форме. Для получения дополнительной информации целесообразно почитать отзывы других покупателей. Только не следует всецело доверять отзывам «покупателей», размещенным на сайте продавца. Как правило, вы не увидите ни одного отрицательного отзыва, а только восторженные записи псевдопокупателей.
Можно
Покупатель вправе отказаться от товара в любое время до его передачи, а после передачи товара - в течение 7 дней (п. 4 ст. 26.1 Закона «О защите прав потребителей»). Причем это право не обусловлено наличием недостатков в товаре и основывается только на желании покупателя. То есть в данном случае неважно, что именно послужило причиной отказа от приобретенного товара.
Если информация о порядке и сроках возврата товара надлежащего качества не была предоставлена в письменной форме в момент доставки товара, вы вправе отказаться от товара в течение 3 месяцев с момента передачи товара, независимо от того, знали ли вы о своей возможности вернуть товар продавцу в течение семидневного срока или продавец сообщил о такой возможности устно.
Возврат товара может быть осуществлен только при соблюдении следующих условий:
Сохранены товарный вид, его потребительские свойства, а также документы, подтверждающие факт и условия покупки. Однако отсутствие этих документов не является основанием для отказа в удовлетворении ваших требований и допускается использование других доказательств. Ими могут служить переписка с продавцом по вопросам приобретения товара, свидетельские показания и т.п.
При вашем отказе от покупки продавец обязан вернуть вам все ранее уплаченные деньги без каких-либо ограничений, за исключением компенсации расходов по доставке товара назад продавцу. Денежные средства должны быть возвращены вам в течение 10 дней с момента вашего обращения к продавцу. Обращение обязательно должно быть в письменной форме. Это может быть либо электронное письмо с уведомлением о его доставке и прочтении продавцом, либо заказное письмо с уведомлением.
Если ваше требование не выполняется, есть повод обратиться в суд с иском к продавцу. Причем иск может быть подан по месту вашего жительства (ст. 29 ГПК РФ, ст. 17 Закона «О защите прав потребителя»), что избавляет вас от транспортных расходов и неудобств, связанных с поездкой в другой город.
Если приобретенный вами через интернет товар оказался с недостатками, вы можете воспользоваться всеми существующими способами защиты своих прав:
•Потребовать безвозмездного устранения недостатков.
•Обменять товар.
•Потребовать возврата уплаченной суммы.
Нельзя
В соответствии с п. 4 Правил продажи отдельных видов товаров запрещена розничная торговля вне стационарных мест:
•продуктами питания (исключение: мороженое, пиво и безалкогольные напитки, кондитерские изделия, хлебобулочные изделия в упаковке).
•ювелирными изделиями.
•оружием и патронами.
•носителями аудио- и видеоинформации, программного обеспечения. Другими словами - CD и DVD дисками.
Это означает, что розничная торговля товарами из вышеуказанного списка через интернет незаконна. Это обстоятельство будет играть вам на руку при возникновении конфликта с продавцом, так как нарушение правил торговли образует состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.15 КоАП РФ «Нарушение правил продажи отдельных видов товаров». Санкция статьи устанавливает наказание в виде штрафа:
•для граждан - от 300 до 1500 рублей
•для должностных лиц - от 1000 до 3000 рублей
•для юридических лиц - от 10000 до 30000 рублей.
Хотя совершенно не мешает развивать активную торговлю в сети этими товарами. Для склонения продавца к конструктивному диалогу можно будет направить заявление в региональное отделение Роспотребнадзора по месту нахождения продавца, сотрудники которого могут вполне доходчиво объяснить, что покупателей обижать нельзя.
Автор Марат Гафуров
Как правильно вернуть продавцу некачественный товар?
http://i059.radikal.ru/0907/60/9ec9122ab8c6.jpg (http://www.radikal.ru)
Табличка "товар обмену и возврату не подлежит" по степени распространенности оставляет далеко позади даже такие перлы, воспетые классиками отечественной литературы, как "пиво только членам профсоюза" и "мест нет". Желание продавца любой ценой нарушить права покупателя исключительно ради призрачной выгоды (к счастью, граждане все чаще открывают текст закона "ОЗПП") часто приводит к закономерному результату: рано или поздно находится или особо принципиальный, или слишком упорный покупатель, которому не жалко потратить немного времени на защиту своих прав. Закономерный и наиболее вероятный исход: сокрушительный удар по репутации магазина и внушительный штраф, который магазин должен заплатить в бюджет государства. К сожалению, даже показательные процессы не всегда учат работников магазина аккуратнее относиться к правам покупателей.
Сегодня я расскажу вам о том, как можно вернуть некачественный товар в магазин и при этом не быть обманутым, а также о том, на каких именно нормах права нужно основывать свои требования. Полагаю, Вам это пригодится.
В соответствии с ч.1 ст.18 ФЗ "ОЗПП" (как расшифровывается эта аббревиатура, по-моему, знают даже те, кто ни разу не открывал текст закона) в случае, если потребитель обнаружил в товаре недостатки, он имеет право отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы, причем по требованию продавца потребитель обязан возвратить указанный выше товар.
Более того, п.27 "Правил продажи отдельных видов товаров" предусматривает право покупателя отказаться от приобретенного товара и потребовать возврата уплаченной за товар денежной суммы, при этом продавец не имеет права удерживать из нее сумму, на которую понизилась стоимость товара из-за его полного или частичного использования, потери им товарного вида или других подобных обстоятельств. Это применимо как к технически сложным, так и к самым обычным товарам. Соответственно, продавец не имеет права отказать потребителю в возврате некачественного товара, мотивируя это потерей товарного вида или наличием следов использования. Продавец также не имеет права отказать вам в удовлетворении вашего требования на основании того, что у вас нет товарного или кассового чека.
Что касается технически сложных товаров, то ситуация несколько усложняется. Обратите внимание: в течение 15 дней можно вернуть технически сложный товар в случае обнаружения недостатков (каких именно - законодатель не конкретизирует), но по истечении 15 дней можно вернуть технически сложный товар в случае обнаружения существенных недостатков). Чувствуете разницу?
У многих возникнет очевидный вопрос: какого рода недостатки являются основанием, по которым можно отказаться от исполнения договора купли-продажи и что имеется в виду под термином "существенные недостатки"?
Ч.2 ст.4 ФЗ "ОЗПП" дает вполне ясный ответ: качественным является товар, соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар такого рода обычно используется. Соответственно, если недостаток товара делает невозможным его использование по прямому назначению и если он не соответствует общепризнанным критериям качества - вы вполне можете его вернуть. Существенность недостатка - понятие в обыденной жизни весьма относительное, однако п.27 "Правил продажи отдаже отдельных видов товаров..." более четко объясняет, что имел в виду законодатель.
Собственно, основанием для возврата товара является наличие существенных нарушений требований к качеству товара (обнаружение неустранимых недостатков, недостатков, которые не могут быть устранены без несоразмерных расходов или затрат времени, либо выявляются неоднократно, либо проявляются вновь после их устранения, и других подобных недостатков).
Не стоит забывать и о еще одном постановлении правительства РФ (№575 от 13 мая 1997 года), в котором опубликован перечень технически сложных товаров ненадлежащего качества, подлежащих замене или, по пожеланию потребителя, в отношении которых можно отказаться от исполнения договора розничной купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар денежной суммы. Перечень короткий, привожу его полностью.
1. Автотранспортные средства и номерные агрегаты к ним.
2. Мотоциклы, мотороллеры.
3. Снегоходы.
4. Катера, яхты, лодочные моторы.
5. Холодильники и морозильники.
6. Стиральные машины автоматические.
7. Персональные компьютеры с основными периферийными устройствами.
8. Тракторы сельскохозяйственные, мотоблоки, мотокультиваторы.
Важно: товар, купленный в рамках рекламной или специальной акции со скидкой, возврату подлежит, и отказ продавца его принять являются незаконными. Помните об этом и не позволяйте себя обманывать.
Весьма возможно, что между вами и продавцом возникнет спор о том, какова причина недостатков товара. Решить эту проблему можно, ознакомившись с ч.5 ст.18 ФЗ "ОЗПП". Единственным способом разрешить этот спор является заключение эксперта, и скорее всего представитель администрации магазина мило вам улыбнется, примет товар и скажет, что нужно обязательно провести экспертизу, поэтому вам можно спокойно идти домой, обо всем остальном позаботится магазин.
Можете не сомневаться - магазин действительно "позаботится" о том, чтобы результаты экспертизы были слегка подкорректировны в нужную сторону. Неожиданно выяснится, что товар эксплуатировался с таким количеством нарушений, что можно даже не думать о том, чтобы его вернуть продавцу. Я не утверждаю, что все магазины нечисты на руку (в конце концов, бывают и счастливые исключения), однако в нашей стране нельзя игнорировать и такую возможность.
Практика показывает, что избежать подобных проблем можно.
При передаче товара продавцу для проведения проверки или экспертизы обязательно составьте акт сдачи-приемки, в котором были бы указаны все нюансы внешнего вида: наличие либо отсутствие царапин и потертостей, сколов, трещин и прочих дефектов внешнего вида. Если вы считаете, что вероятность обмана со стороны продавца очень велика - после заполнения акта сдачи-приемки положите товар в заранее приготовленную коробку и опечатайте своей подписью. Сие действо может выглядеть несколько странно, но это полностью исключит возможность дополнительного воздействия на товар до проведения экспертизы.
Кроме того, вы имеете полное право присутствовать при проверке качества товара и на экспертизе - это предусмотрено ч.5 ст.18 закона "О защите прав потребителей" (абз.2 и 3 соответственно). Особое внимание следует уделить именно экспертизе. Можно, конечно, провести экспертизу самостоятельно, обратившись в соответствующую контору (в конце концов, это ваше право), однако магазин все равно назначит свою экспертизу, соответственно, вам решать, как поступить. В любом случае вам, скорее всего, придется столкнуться с экспертизой, назначенной магазином, и чтобы не быть обманутым, рекомендую вам помнить следующее.
Вам стоит заранее оповестить продавца о своем желании присутствовать на экспертизе (обязательно сошлитесь на указанный выше закон). Продавце, кстати, не имеет права отказать вам в вашем законном требовании. Вы можете присутствовать на экспертизе лично, а можете и направить вместо себя законного представителя - в этом случае не забудьте оформить доверенность).
Забавы ради можете прихватить с собой видеокамеру и парочку свидетелей, желательно заранее незнакомых и не являющихся родственниками - дополнительные гарантии, полагаю, не помешают. В ходе проверки вы имеете право делать предложения и замечания. Результаты экспертизы могут быть опротестованы в судебном порядке, соответственно, доказательств много не бывает.
Помните о том, что в тех случаях, когда идет спор между продавцом и покупателем, государство, как правило, на стороне покупателя. Даже если у вас не получится договориться с продавцом - смело идите в суд: вероятность того, что вы выиграете процесс, близка к стопроцентной.
источник: nepofigist.ru
Что делать, если вас обсчитали
http://s02.radikal.ru/i175/0907/09/595a4bf66fe9.jpg (http://www.radikal.ru)
Обвес и обсчет - это Сцилла и Харибда на пути к счастью многострадального покупателя. Если покупатель следит за тем, чтобы его не обвесили, его обязательно постараются обсчитать. Таковы правила торговой игры. Полагаем, что вам будет интересно поближе с ними познакомиться.
Ловкость рук и никакого мошенства
Продавцы. Этим бы людям в цирке фокусы показывать. Была у вас монетка - и вот она уже в кармане продавца, возвращать ее вам он не собирается, так как это его личный «доход». Вот наиболее распространенные способы незаконного личного обогащения:
1. Обсчет с помощью калькулятора. Манипуляции продавца с калькулятором можно сравнить с виртуозной игрой на рояле, настолько быстро и непонятно происходит процесс подсчета стоимости покупки. Делается это не в целях заботы о вашем времени, а с целью положить себе в карман несколько ваших рублей. При обсчете с помощью калькулятора используют два основных метода. Первый, как уже говорилось, быстрый набор цифр. Второй, когда в память калькулятора заносится сумма, на которую вас собираются обсчитать. При подсчете нажимается клавиша суммирования числа из памяти и обман состоялся. Распознать такой обман можно с помощью своего калькулятора, благо, он сейчас есть почти в каждом мобильном телефоне. Если обман выявился, то, скорее всего, продавец сошлется на ошибку самого калькулятора и покорно вернет вам деньги.
2. Обсчет с помощью мелких монет. Суть заключается в том, что сдачу вам дают мелкими монетами, считать которые иногда нет времени и желания. Естественно, что в этом случае размер выданной сдачи будет несколько меньше положенного. Такой способ редко применяется по отношению к пожилым людям, так как они практически всегда досконально подсчитывают полученную сдачу. Кстати, этот способ применяется и "по ту сторону баррикад". При оплате проезда в общественном транспорте кондуктору высыпается на ладонь горсть монет, в которой не хватает энной суммы и которую практически невозможно пересчитать в движущемся транспорте. При этом еще нужно успеть обилетить других пассажиров. Поэтому кондуктор, хоть и с недовольным взглядом и репликами вроде: «Что вы их на паперти собирали?!» - все же выдает билет.
3. Обсчет при расчете. В этом случае продавец называет вам стоимость покупки и получает от вас деньги, не выдавая вам сдачу, он приступает к обслуживанию другого покупателя. Затем, назвав сумму для другого покупателя, продавец рассчитывается с вами либо как со следующим покупателем, либо, перепутав некоторые цифры, дает вам сдачу неправильно, обманывая вас.
4. Обсчет с помощью ценников. Это целая группа способов. Применяется повсеместно. Этими способами не гнушаются, в том числе, и крупные розничные сети. Вот они:
•Старый ценник. При расчете за товар, будь то касса гипермаркета или рыночный лабаз, продавец (кассир) с прискорбием сообщает вам, что цена только что поменялась, а новые ценники не успели повесить. Принципиальные граждане начинают шуметь по поводу прав потребителей, и иногда им удается отстоять свою правоту. Менее щепетильные - предпочитают молча расплатиться за товар или вовсе отказаться от покупки.
•Ценники с подвохом. Например, вы привыкли покупать конфеты вразвес, и килограмм конфет для вас - привычная покупка. И вот вы видите свои любимые конфеты по привлекательной цене, хватаете с виду килограммовый пакет, оплачиваете и только дома обнаруживаете, что его вес не килограмм, а восемьсот граммов, о чем и было написано на ценнике мелким шрифтом, но вы на это не обратили внимания.
•Ценник-невидимка. Несмотря на то, что это грубейшее нарушение Правил продажи отдельных видов товаров, этот способ весьма распространен и не собирается умирать. На товаре просто отсутствуют ценники. Цену товара продавец устанавливает либо из головы, либо, сверившись с заветной тетрадкой, в которой расписаны все цены, но эта тетрадка доступна только продавцу, и вы никак не сможете узнать ее содержание. Соответственно, накинуть несколько рубликов на товар для продавца - дело чести.
5. Обсчет с помощью электронных весов. При взвешивании, если покупатель не следит за работой продавца, вводится завышенная цена товара. В крупных сетевых магазинах при взвешивании может вводиться другой код товара с более высокой ценой.
6. Обсчет на кассе. Вместо цены одного сорта товара вводится цена более дорогого сорта. Повторный ввод товара - по кассе пробивается несколько раз один товар. Применяется при считывании кассовым терминалом штрих-кода товара. Если продавец или кассир желает что-нибудь сегодня унести домой, он пробивает этот товар ничего не подозревающему покупателю. Если же продавцу противопоказано носить тяжести, то можно взять деньгами - покупателю не пробивается чек, а объявляется предварительный итог. Следующий покупатель расплатиться и за себя, и за того парня. Денежные излишки изымаются продавцом из кассы.
7. Недосдача. Родная сестра обсчета. Чаще всего продавцы используют два способа обмана покупателей:
•Нехватка разменной монеты. Думаю, каждый сталкивался с тем, что продавец, выдавая сдачу, ссылается на отсутствие мелких монет и просит или подождать, или зайти попозже, а то и вовсе ничего не предлагает, всем своим видом показывая свое презрение к такой жадине, как вы. В результате вечером образуется нехилый остаток в кассе, который продавец с чистой совестью присваивает себе.
•Округление. Кассир или продавец при подсчете стоимости товара округляет в большую сторону копеечные хвосты в цене товара. Если бы это округление было произведено изначально, при установлении цены товара, то с этих денег пришлось бы платить налоги, а так - остаток в кассе, образовавшийся в результате округления, поступает в распоряжение продавца или хозяина торговой точки.
Способы защиты от обсчета
1. Внимательность. Если продавец видит, что вы «хлопаете ушами», то он перестанет себя уважать, если не обманет вас.
2. Калькулятор. Есть почти в каждом мобильном телефоне. Не стесняйтесь перепроверять сумму покупок перед продавцом, в конце концов, речь идет о ваших кровно заработанных. Можно поступить еще проще - подсчитывать сумму покупки на калькуляторе каждый раз, когда вы кладете товар в корзину. Конечный результат держите перед глазами. Если он не совпадает с итогом по кассе, есть повод для разбирательства.
3. Если вы полагаете, что вас обманули на значительную сумму, требуйте у администрации магазина так называемого «снятия остатков по кассе», которое в случае вашей правоты выявит излишек как раз на сумму, на которую вас пытались обмануть. Ни в коем случае не соглашайтесь подождать с этой процедурой до конца рабочего дня. Продавцу ничего не стоит изъять излишек наличности, и вы потом ничего не докажете. Если вам вообще отказывают в этом, письменная претензия владельцу торговой точки и обращение в Роспотребнадзор, пусть и не гарантирует результат, но нервы владельцу попортит.
4. Общайтесь с администрацией магазина в торговом зале - и чем громче, тем лучше. Не забывайте при этом сообщать покупателям о том, какие безобразия здесь творятся, пусть они знают, как их здесь «любят». Потеря клиентов для торговой точки - это ее медленная и мучительная смерть. Поэтому администрация поспешит уладить конфликт миром, нежели прилюдно пикироваться с покупателем.
5. Если вас пытаются обсчитать с помощью «старого ценника», знайте, что в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», Правил продажи отдельных видов товаров и положений Гражданского кодекса РФ о розничной торговле, вы имеете право приобрести товар по цене, указанной на ценнике, а продавец обязан вам его продать по этой цене. Ваша задача доходчиво это объяснить кассиру и администратору торгового зала, а также сделать соответствующую запись в книге отзывов и предложений и направить жалобу в Роспотребнадзор.
Автор Марат Гафуров
Как избежать обмана на eBay?
http://i057.radikal.ru/0907/47/f0aaf15a2a6c.jpg (http://www.radikal.ru)
Можно ли покупать товары на eBay, не рискуя своими деньгами? Ведь известно, что даже совершение покупок в интернет-магазинах представляет определенный риск, не говоря об аукционах, где продавцами являются обычные люди, которые к тому же могут находиться на другом континенте!
Тем не менее, для этой международной товарной биржи, где ежедневно совершаются тысячи сделок, расстояния не являются помехой. При соблюдении определенных правил на eBay можно приобретать желанные товары, ничем не рискуя. Рассмотрим несколько ключевых моментов, на которые стоит обращать внимание, выбирая товары.
1. Прежде всего присмотритесь к ценам – вполне возможно, что вы сможете найти товар по цене более низкой, чем предполагали. Узнайте также цену доставки. Если в описании товара не приводится стоимость его доставки или вам что-то неясно, следует связаться с продавцом. В случае, если такой простой вопрос вызовет у продавца раздражение, лучше не иметь с ним дела.
2. Следующий момент – самый важный при совершении покупок в Интернете. Необходимо определить, насколько надежен продавец. На аукционе eBay имеется достаточно информации о продавце, однако важно уметь ее анализировать. Изучив историю продавца, можно узнать, насколько давно человек зарегистрирован на аукционе, сколько сделок совершил, а также наличие у него положительных или отрицательных отзывов.
Рейтинг продавца – также немаловажный фактор. Однако нужно учитывать, что 100% рейтинг у профессионального продавца маловероятен, поскольку при большом количестве продаж трудно удовлетворить всех покупателей. Если продавец имеет рейтинг свыше 95%, то это может свидетельствовать о его надежности.
Не стоит ограничиваться одними цифрами. Чтобы составить мнение о продавце, обязательно ознакомитесь с отзывами покупателей. Если имеются отрицательные отзывы, внимательно прочитайте их для того, чтобы понять, в чем суть проблемы. Если имеется много комментариев по поводу доставки, то, скорее всего, этот продавец не очень надежен и лучше поискать другого.
Некоторые продавцы, стремясь заработать на пересылке, при продаже нескольких единиц товара могут отказать вам комбинировать их в одной посылке. Причем спорить в данном случае бесполезно, поскольку это право продавца. Все, что вы можете – понизить рейтинг.
Иногда лот может иметь фиксированную стоимость доставки, которая может превышать стоимость самого товара. В этом случае продавец зарабатывает на разнице между заявленной и реальной стоимостью доставки товара.
3. Если возникают вопросы относительно цены товара, его качества, пересылки и т.п., старайтесь получить ответы на них посредством переписки. Таким образом при достаточном знании языка можно устранить неопределенность или выявить откровенную ложь. Причем вопросы следует задавать в форуме, где обсуждается лот, поскольку они оттуда не удаляются. Там же важно ознакомиться с вопросами, которые задают другие покупатели.
4. Поддерживайте контакт с продавцом – всегда просите его информировать вас по электронной почте об отправке товара, а также извещайте продавца о его получении. Это поможет избежать различных неурядиц и быть в курсе транзакций.
5. Используйте Paypal для оплаты покупок. Эта система надежна и безопасна и к тому же отлично решает проблемы, возникающие при возврате товара. В случае, если товар не пришел, а продавец не идет на контакт, достаточно заполнить форму на eBay, которая будет передана на Paypal, и вам вернут деньги. Система работает быстро и эффективно, но лишь в том случае, если продавец не дает о себе знать более месяца.
И последнее, что необходимо иметь в виду. Если вы можете купить товар в своем городе по той же цене, что и на eBay, то лучше сходить в обычный магазин. EBay – отличный вариант для покупки редких товаров или тех, которые стоят значительно дешевле по сравнению с ценами в местных магазинах.
Если при покупке онлайн вы будете учитывать все моменты, рассмотренные в данной статье, то сможете делать выгодные покупки, избегая неприятностей, связанных со спецификой транзакций в Интернете.
Автор Александр Райко
К каким денежным ошибкам приводит нерациональное поведение?
http://i073.radikal.ru/0907/ff/dd72eaf093b8.jpg (http://www.radikal.ru)
Все мы разумные люди – во всяком случае, стараемся ими быть. И если еще можно объяснить нерациональное неразумное поведение в личной жизни (эмоции зашкаливают, чувства мешают сосредоточиться и принять правильное решение) или в общении со знакомыми, друзьями и коллегами (не было времени обдумать свои слова, просто так вырвалось), то объяснить нерациональное и неразумное поведение в таких, казалось бы, далеких от эмоций и чувств жизненных сферах, как денежное обеспечение, очень трудно.
Ну в самом деле, какие такие излишние чувства могут овладеть вами при выборе между вкладом в банк и паевым инвестиционным фондом? Какие эмоции могут помешать обдумать несколько вариантов взятия кредита? И как плохое настроение (или наоборот, слишком хорошее) может сказаться на толщине кошелька? Как жаль, что на такие материальные вещи, как кошелек в частности и благосостояние в целом, влияют не только ум, здравый смысл и рассудок (а желательно еще и счетная машинка), но и эмоции, чувства и состояние человека, как физиологическое, так и психологическое.
Вот несколько типичных ошибок, которые совершают люди (и я в том числе), которые нерационально относятся к деньгам, поддаются чувствам, эмоциям, первым впечатлениям и еще неизвестно чему. После совершения таких поступков, обычно возникает вопрос: «И где только была моя голова, когда я это делала?».
1.На шару и уксус сладкий.
Такие слова как «шара», «халява», «бесплатно», «в подарок», «акция», «скидки», «беспроцентный кредит», «распродажи» имеют волшебное звучание для многих людей.
Купите МР-3 плейер – и второй получите бесплатно. И неважно, то он вам вообще не нужен, в принципе, потому что ваши уши категорически не любят наушники (голова болит), что он устаревшей модели и еще два таких же уже пылятся на антресолях. Зато бесплатно. Возьмите беспроцентный кредит под бытовую технику – и не задумывайтесь, что отсутствие процентов с лихвой заменяет комиссия за пользование кредитом, за снятие и начисление денег, и в итоге получается еще дороже. Это все мелочи, главное ни в чем себе не отказывать. Все берут – а я что, хуже?
Возьмите счеты и посчитайте, во сколько вам обойдется очередной бесплатный сыр. Может, дешевле будет его купить? Или он не так уж вам и нужен? Как и на что можно было бы потратить (с большей пользой) или вложить деньги, которые вам стоила эта «бесплатность»?
2. Здесь и сейчас.
Здесь и сейчас – это хорошие слова для того, чтобы ориентировать на них свою жизнь. Если только они не испортят такое понятие как «будущее». Ни одно сегодняшнее мимолетное удовольствие не стоит того, чтобы оно могло испортить ваше будущее. Если сегодняшняя покупка хороша только тем, что эта вещь – новая, вы повесите ее в шкаф (положите на полку в дальний угол) и окажется, что она ничем не лучше (а иногда и даже хуже) того, что уже сложено рядами в вашей шкафу, а ее новизна завтра уже не будет новизной – тогда зачем делать такую покупку?
Удовлетворение от только что сделанной покупки часто заканчивается сразу по приходе домой. Вот тогда и появляется желание ходить по магазинам с полупустым кошельком (если вещь действительно очень понравилась – можно вернуться за ней завтра). И вообще такое удовольствие лучше получать от других действий и процессов, чем от хождения по магазинам и покупки новых и не всегда нужных вещей – тогда и в кошельке больше денег будет, а в доме – меньше хлама и больше места.
3. Все по полочкам.
Финансовое планирование – это хорошо. Даже очень хорошо, особенно для тех, кто вечно не может досчитаться половины суммы, незаметно ушедшей из кошелька неизвестно куда. С этой целью деньги заранее распределяются на конвертики, разные счета, расходы по разным статьям. Вот только жизнь не стоит на месте и имеет свойство меняться и иногда довольно быстро.
Например, вы откладываете деньги на отпуск в следующем году, а тут подвернулось выгодное предложение – купить участок земли недалеко от города или машину (при условии, что вы в любом случае собирались их покупать, просто предложение пришло немного раньше того, как вы планируете снять деньги с депозита). То есть можно отказаться от покупки, чтобы конвертик с надписью «отпуск-2009» остался целым и нетронутым. А можно «отпускные» деньги потратить на оплату приобретения, а потом, когда придет время закрытия депозита, снять оттуда деньги, ранее предназначенные на машину или другую покупку, и переложить в конвертик «отпуск».
Или у вас появилась возможность подзаработать и вместо того, чтобы положить эту «приятную неожиданность» в тумбочку или на депозит – не будет ли более выгодным быстрее рассчитаться с кредитами (как известно, ставки по кредитам намного превышают ставки по депозитам, на этом и зарабатывают банки и кредитные союзы). Умение маневрировать денежными средствами, их грамотное распределение играет немаловажную роль для роста финансового благосостояния. Главное, чтобы такое перераспределение средств было разумным и, в конечном итоге, выгодным для вас.
4. Деньги, потраченные «впустую».
Вы уже который месяц ремонтируете старую машину. И если посчитать, во сколько вам обошлись ее покупка, ремонт и содержание, может оказаться, что на эти деньги можно было бы купить другую – поновее и с меньшим «аппетитом» двигателя. Да и удовольствия и пользы от езды на новой (или относительно новой) машине вы бы получили больше, чем от ковыряния в старой железном коне.
Но нет, поездки по автосалонам, рынкам в поисках другой машины, обзвон друзей и знакомых с той же целью – слишком хлопотное занятие. Лучше ремонтировать потихоньку старую машину, тратить на нее деньги, нервы и время, чем решить вопрос один раз кардинально. Потому что уже привыкли. Трудно перестроиться и посмотреть в другую сторону.
5. Нерациональная экономия.
Для того чтобы получить выгоду малую, некоторые люди готовы пожертвовать выгодой большой. Пример из опыта собственной семьи: для того, чтобы сэкономить на химчистке дубленки, тратится полдня на обзванивание всех салонов, затем организуется поездка (еще 2 часа) к черту на кулички, где обещают почистить вещь на 20 процентов дешевле – а потом такая же поездка производится для того, чтобы эту дубленку забрать. Если посчитать деньги на дорогу туда-обратно, оплату за телефон (он у нас не безлимитный), нервы и время на всю эту «экономию», встает вопрос: а зачем было устраивать весь этот цирк?
Когда желание сэкономить приводит к перерасходам – это нерациональное желание, и его трудно чем-либо оправдать.
Автор Надежда Руби
Как бороться с финансовыми болезнями?
http://i046.radikal.ru/0907/c3/a04e6ba70c22.jpg (http://www.radikal.ru)
Когда человек заболевает – у него есть три выхода:
1. Игнорировать болезнь, терпеть ее и откладывать на потом визит к врачу.
2. Сразу пойти к врачу и вылечиться.
3. Заняться самолечением.
Когда у человека возникают финансовые болезни – то ситуация повторяется, только в другой плоскости:
1. Можно делать вид, что ничего страшного или особенного не происходит (надолго ли?) и продолжить жить прежней жизнью.
2. Можно обратиться к финансовому консультанту, впрочем, у нас это редкость.
3. Можно заняться самолечением. Для начала проанализировать соотношение своих доходов-расходов. Их целесообразность, своевременность и необходимость.
Универсальный рецепт успешного финансового выздоровления «больше зарабатывать, меньше тратить, а разницу вкладывать для получения прибыли» похож на рецепт похудения «меньше жрать и больше двигаться» и так же трудно выполним. То есть все, конечно, знают, что какой бы ни была диета, ее суть сводится к уменьшению потребления питательных веществ, улучшению и ускорению обмена веществ и сжиганию калорий.
Точно так же само собой разумеется, что деньги не приходят ниоткуда. Для того, чтобы в «тумбочке», откуда вы хотите доставать деньги, эти самые деньги водились, их надо туда положить (или найти человека, который сделает это за вас). Ничего не возникает из ниоткуда. Расход не должен быть больше, чем доход – иначе это долго не продлится и исчерпаются запасы (если они случайно возникли, при таком-то подходе к деньгам!). И ваш корабль мечты сядет на финансовую мель. И никакие старинные заговоры, ритуалы обращения с монетами и их бумажным эквивалентом, знания фэн-шуй и избегания черных кошек и пустых ведер не помогут стать богатым или хотя бы обеспеченным человеку, который тратит больше, чем зарабатывает.
Основные финансовые болезни: растрынькивание денег, мелочная экономия, экономия глобальная и долговые болезни.
Для того, чтобы излечиться от них, пока «заболевание» находится на начальной стадии и еще не достигло критической точки, достаточно подключить здравый смысл, рациональность, честность (прежде всего, перед самим собою, особенно в подсчете денег), умение считать и писать и терпение. Причем, терпение – самое главное.
Ведение домашнего бюджета в течение 3 дней, каким бы правильным и честным он ни был, ничего не даст. А подсчитывать (и записывать!) доходы и расходы в течение хотя бы нескольких месяцев – это почти подвиг. Особенно с непривычки. Особенно после подведения первых итогов, когда может оказаться, что 20-30% семейного или личного бюджета тратится на мелочи, о которых в конце месяца даже трудно вспомнить. А важные и необходимые вещи так и остаются не купленными – потому что денег не хватило.
Или потому что деньги, потраченные на развлечения, «съели» возможность получить необходимое образование или пройти курсы повышения квалификации. Или потому что сэкономленные на кредите с нулевой ставкой деньги получились со знаком минус, а не со знаком плюс. Если считать, что минус – это вычитание из бюджета в пользу банка или продавца, а плюс – прибавление денег в кошельке. Так как купленный таким образом товар почему-то оказался процентов на 30 дороже, чем аналогичный.
От каждой болезни, в том числе и финансовой, есть свое лекарство или комбинация лекарств (некоторые болезни требуют комплексного подхода).
1. Ведение бюджета
Бюджет (неважно, письменно или в электронной форме) – не просто лекарство. Это как здоровый образ жизни для поддержания организма в норме. Ведение бухгалтерии (даже самой упрощенной) и планирование бюджета (как и здорового образа жизни) полезны не только для финансового благосостояния как для заболевшего организма, но и для здорового – это как азбука, без знания букв которой нельзя научиться читать и писать, нельзя двигаться дальше. Один раз в день (или раз в несколько дней) надо выделить время, сесть и записать все расходы и доходы. А в конце месяца подсчитать, сколько куда потрачено и сколько откуда получено. И обязательно надо учитывать все мелочи – особенно сначала. Это потом можно разделить деньги на «кучки по интересам» в зависимости от их назначения: на квартиру, на питание, на одежду, на транспорт, на связь, на подарки, на развлечения, на инвестиции.
2. Анализ бюджета.
Какие статьи можно сократить (например, развлечения – до тех пор, пока не выплачен потребительский кредит) или убрать хотя бы временно. Какие статьи лучше преобразовать и изменить порядок трат (например, некоторые долгоиграющие продукты, такие как чай, кофе, сахар, консервы, картошка, сигареты) можно покупать оптом. Главное, потом не тратить их тоже оптом – глядя на изобилие в кладовой. Где и на чем можно сэкономить, воспользовавшись скидками, дисконтными картами, когда пора поменять поставщика? Как увеличить доход? Как сделать это так, чтоб не ухудшить качество жизни?
3. Пересмотр отношения к потребительскому кредиту.
Товар, взятый в кредит, должен этот кредит окупать. Если нет возможности купить телефон за 200 долларов сразу, зачем брать его в кредит за 270 долларов (если посчитать все проценты)? Как вы думаете, это хороший, полезный кредит?
Если вы покупаете в кредит машину и потом зарабатываете на ней частным или официальным извозом, и машина окупает себя (правда, при этом затрачиваются ваши здоровье и нервы, вы рискуете попасть в аварию, и вас выручает только ваше умение хорошо и безопасно ездить) – то это хороший кредит?
Если вы покупаете в кредит квартиру, ее стоимость за время кредита увеличится примерно вдвое, а деньги для выплаты процентов вы зарабатываете, сдавая эту же квартиру в наем – это хороший кредит? Или если вы перестаете снимать квартиру и ежемесячно платить уйму денег чужому дяде, а эту же сумму вы платите как ежемесячную сумму за квартиру, купленную в рассрочку – это хороший кредит?
Надежда Руби
Личный бюджет: как сохранить и приумножить?
http://s09.radikal.ru/i182/0907/ca/49a62008f0bc.jpg (http://www.radikal.ru)
В период мирового кризиса стало особенно актуальным экономить деньги. А чтобы сохранить свои сбережения - необходимо грамотно выстроить семейный бюджет.
Личное финансовое планирование - это составление финансового плана для одного человека или семьи, в котором отражены текущее финансовое состояние, личные финансовые цели и средства их достижения. Если не планировать свой бюджет в соответствии со своими глобальными целями - проблема нехватки денег будет постоянной. Поэтому для начала стоит определить цель, ради которой человек будет накапливать деньги. Это может быть все, что угодно: собственное жилье, машина, бытовая техника и т.д. Кто-то откладывает на будущее детей, кто-то на достойную старость. Главное - четко знать, к чему стремиться. Кроме того, необходимо поставить себе сроки и определить способы реализации.
Далее следует оценить текущее финансовое состояние.
Для начала надо рассчитать доходы и расходы.
Доходы: заработная плата, проценты по депозиту, пенсия/стипендия, доход с аренды жилья.
Расходы: питание, лекарства, транспорт, коммунальные услуги, мобильный телефон, кредит/аренда жилья, домашнее хозяйство, крупные покупки, отдых, развлечения.
Разница между ними - это и есть сбережения. Именно эти деньги можно использовать для накопления или инвестирования в различные финансовые инструменты. Если расходы превышают доходы, это означает неправильное планирование личного бюджета. В этом случае стоит сократить траты и перераспределить приоритеты. В подобной ситуации проще всего составить ежемесячный план материальных распределений. Так будет намного проще понять, куда «утекают» деньги. Оптимальная сумма для накоплений: 10-15% от заработной платы. Это позволит не слишком сильно урезать расходы, плюс получать доход.
Перейдем к способам финансового планирования: банковские вклады, акции, ПИФы, валютные операции, недвижимость, облигации, фьючерсы, опционы, искусство, золото. Каждый из перечисленных вариантов имеет свои подводные камни, поэтому надо объективно оценить свои способности и выбрать подходящий способ заработка.
В последнее время в Интернете появилось много программ, при помощи которых можно с легкостью рассчитать бюджет. Они позволяют отслеживать движения материальных средств, учитывают курсы валют, инфляцию и т.п. Также можно распланировать выплату кредита.
У семейного бюджета есть и «враги». Это инфляция, колебания курсов валют, девальвация рубля, а также личные качества, такие как скупость и неграмотное распределение расходов/доходов. Однако если грамотно планировать и инвестировать отложенные деньги в финансовые инструменты, можно пережить кризис без серьезных финансовых потерь, а также приумножить свой капитал.
И на последок советы для ведения бюджета:
•реально оценивайте ситуацию, учитывайте потребности каждого члена семьи,
•лавируйте в зависимости от текущей ситауции: распределение бюджета может меняться каждый месяц,
•не зацикливайтесь на экономии, ведь ваша цель - накопление, а не ущемление себя во всем.
Главная задача - постоянно отслеживать выполнение бюджета. Необходимо ежемесячно подводить итоги. В конце года лучше всего проводить анализ: выявить ошибки, чтобы не повторить их вновь.
Автор Мария Лопухина
Как правильно составить свой бюджет?
http://i023.radikal.ru/0907/3b/fa0a9fd94807.jpg (http://www.radikal.ru)
Говоря простым языком, бюджет - это своего рода план. Т.е. это план доходов и расходов, которые будут иметь место в будущем. Объяснять, зачем вообще нужен план - нет смысла, так как без четкого плана ни одна цель не может быть достигнута. Предположим, нашей целью является построить дом. Естественно, просто взять и начать класть кирпич на кирпич - глупо. Вначале нужно сделать планировку дома, посчитать, сколько кирпича уйдет на его постройку, и многое-многое другое и только затем начинать выкладывать стены.
Пример с постройкой дома можно отнести и к финансам. Целью любого бюджета является экономия денег, а также их мудрое распределение. Если мы хотим в следующем месяце сэкономить определенную сумму денег, тогда нам нужен план того, как это сделать. Понятие "сэкономить" довольно абстрактное и не говорит нам по большому счету ничего. Мы можем сказать человеку: "Сэкономь в этот раз на бензине" и тем самым просто озадачим его. Намного понятней и лучше будет сказать: "Залей в бензобак меньше бензина", или "Купи бензин на заправке Х, где он стоит дешевле, чем в любом другом месте" и т.д.
Таким образом, расшифровка слова "сэкономить" и будет нашим бюджетом, или планом. Как же именно составлять бюджет? Первым делом мы должны вычислить сумму, которую получим в следующем месяце. Если наш доход - это ежемесячная зарплата, которая меняется редко, тогда размер зарплаты и будет нашим доходом. Если же наш доход непостоянен (к примеру, человек торгует на рынке и его доход ежемесячно меняется), тогда нам следует проанализировать предыдущие месяцы, посмотреть тенденцию (растут ли наши доходы в общем, или падают) и примерно спланировать будущий доход. Для этой цели можно воспользоваться специальными программами, которые очень сильно облегчают эту работу.
Итак, наш доход спланирован. После этого необходимо заняться планированием расходов. Если Вы более-менее знакомы с этим и знаете, сколько и на что Вы ежемесячно тратите, задача будет не сложной, но если Вы далеки от этого - придется немного протрудится. Весь следующий месяц необходимо будет записывать все расходы. Проще всего это делать с помощью компьютерных программ.
На данном этапе мы имеем сумму ожидаемых доходов и информацию о расходах за прошлые месяцы. Теперь, следует внимательно исследовать каждую категорию расходов и подумать, на какой из них можно сэкономить. К примеру, Вы можете заметить очень большие расходы за Интернет. Может, следует сменить своего провайдера, к которому Вы так привыкли, что готовы переплачивать за услуги? Или же, расходы на автомобиль слишком велики? Тогда возможно лучше купить отличный велосипед и иногда ездить на нем вместо машины? Можно и спортом позаниматься и денег сэкономить. Таким же самым образом нужно рассмотреть каждую категорию расхода. Если это и займет у Вас много времени (полчаса-час), то поверьте - это того стоит!
Теперь, мы имеем сумму доходов, которые мы ожидаем получить и сумму расходов, которые мы собираемся сделать. Самое время посмотреть на разницу между доходами и расходами. Если разница больше нуля, тогда будет разумным положить оставшуюся сумму в банк, или же в конвертик дома. Если сумма равняется нулю, или меньше нуля, тогда следует еще раз пересмотреть весь бюджет (как расходы, так и доходы). Возможно, мы что-то не учли, может можно еще где-то деньги достать. Или, может все-таки в следующем месяце не стоит покупать еще одно платье/ костюм/ мобильный телефон...
И все же, отлично составленный бюджет еще не залог финансового процветания. Самое важное и трудное впереди - не выходить за его рамки. Вот на этом этапе и потребуется вся наша сила воли, наше терпение и много других хороших качеств характера...
источник: financialfamily.ru
Как стать богатым, контролируя расходы?
http://i079.radikal.ru/0907/99/75965a46443f.jpg (http://www.radikal.ru)
Вроде бы не шиковал, не покупал ничего лишнего, но до зарплаты еще неделя, а деньги кончились. Если эта ситуация вам знакома, то срочно нужно начинать контролировать расходы.
Как известно, сколько бы мы ни получали, тратится все. И даже если доход вырастет в 2 раза, то чудесным образом вырастут и расходы в те же 2 раза.
Как быть? Запомнить несколько простых советов:
1. Снимать деньги с карточки. Причем сразу все.
Наличность кажется нам более материальной. Когда вынимаешь бумажки из своего кошелька и физически их отдаешь за товар или услугу, то трата как-то осмысливается. А когда протягиваешь карточку, ее прокатывают и возвращают тебе обратно, то в сознании момент траты не отпечатывается, и ты продолжаешь тратить, крайне удивляясь в конце месяца, «куда же ушли деньги?».
2. Расписывать расходы заранее.
Как только получил зарплату или снял ее с карточки (напоминаю, сразу всю), исходя из имеемой суммы, надо расписать расходы на ближайший период (как правило, месяц). Если есть кредит или долги, то первым делом откладываем необходимую сумму в отдельное место. Буквально берем купюры и откладываем. Дальше распределяем оставшиеся деньги, в зависимости от задач. Проще всего это сделать, если заранее подготовить несколько конвертов с соответствующими надписями. Например, «еда, аптека, бытовая химия», «одежда, обувь, аксессуары», «транспорт», «кварт. плата», «подарки», «развлечения» и т.д. - в зависимости от реальных статей расходов. В эти конверты раскладываем деньги.
А теперь самое главное.
3. Тратить деньги, четко контролируя, из какого конверта и на какие цели.
Если, например, вы с утра взяли из конверта «еда», скажем, 2 тысячи, а по дороге с работы зашли на распродажу и жутко захотелось купить супер-джинсы за нереальные 700 рублей, то упускать шанс купить недорого хорошую ведь, конечно, нельзя. Покупайте. Но! Как только придете домой, сразу возьмите из конверта «одежда» сумму, потраченную на джинсы (700 рублей), и добавьте в конверт «еда», так как именно из этой статьи расходов вы брали деньги.
4. Стараться не перекладывать деньги из одного конверта в другой до конца определенного периода (в нашем примере это месяц).
Если и перераспределять деньги, то в конце месяца. А вообще, если возникла такая необходимость, значит, вы неправильно расписали свои расходы (кстати, прежде, чем раскладывать деньги, можно расписать все в виде цифр, кому так удобнее). Надо учесть это в следующем месяце при планировании расходов.
5. Желательно иметь некоторый неприкосновенный запас.
Это может быть конверт с надписью «другое» или «НЗ». Или счет в банке. Или просто стеклянная банка. Дело в том, что бывают чрезвычайные обстоятельства (как приятные, так и не очень), расходы на которые невозможно запланировать. Хорошо бы регулярно пополнять свой «стабилизационный фонд» хотя бы минимальными суммами. Если вы не сторонник откладывания на «черный день», то можно копить на что-то серьезное и приятное (на машину, хороший отдых, недвижимость, в конце концов). Зато в непредвиденной ситуации вы будете материально защищены.
Следуя этим простым рекомендациям, вполне возможно, что в конце месяца, когда уже будет получена следующая зарплата, в конвертиках вы обнаружите несколько не потраченных купюр. А уж как ими распорядиться - потратить или начать на этой основе создавать новый капитал - это тема для другой статьи.
Автор Нина Рындина
Как приобрести капитал, или Мало много заработать, нужно много накопить
http://i054.radikal.ru/0907/b8/d62ef0652984.jpg (http://www.radikal.ru)
Деньги - ресурс необходимый, но почему-то зачастую не достаточный. Сколь велики ни были бы наши доходы, расходы практически всегда растут быстрее. И это - наглядная иллюстрация закона увеличения потребностей, не самого приятного закона в нашей жизни.
Выход есть и он очевиден: деньги можно накопить. Да, возможно, сегодня не самые благоприятные для этого финансовые условия в стране и в вашей отдельно взятой семье. Но давайте вспомним, на сколь меньшую сумму мы умудрялись жить в студенчестве или просто в начале своего трудового пути? Так ли оправдана необходимость тратить все деньги, что мы зарабатываем сегодня? Нет. Нужно просто привыкнуть к финансовой дисциплине.
Кроме того, существуют некоторые полезные финансовые привычки, которые помогают аккумулировать капитал:
1. Откладывать деньги нужно регулярно - с каждого нового поступления или с каждой зарплаты, но не реже одного раза в месяц.
2. Делать это лучше всего не в конце месяца, не то, что осталось, а сразу, чтобы уж гарантированно.
3. Сколько откладывать? Финансовые консультанты обычно говорят о сумме в 10 % от дохода, это не обременительно для бюджета и безболезненно для нашей психики.
4. Иногда случаются и приятные неожиданности - прибавка к жалованью, иные незапланированные доходы. Мы не призываем направлять их полностью в фонд имени «Черного Дня». Порадовать себя и близких, повысить уровень жизни - достойное дело. Однако отложить часть этой прибавки, оптимально половину - разумное решение разумного человека.
5. Самое главное - куда откладывать - в чулок, в матрас, в кубышку, прикопанную в огородике? Нет! Деньги должны делать деньги. Возможны риски? Конечно. Но, мы руководствуемся принципом «Не складывать все яйца в одну корзину». Недвижимость, акции, ПИФы, банковские вклады на специальных условиях. Да, да! Даже, если у Вас небольшая зарплата, все перечисленное тоже может приносить прогрессирующий доход. Стоит только начать и последовательно придерживаться финансовой дисциплины. Даже если часть средств «сгорит» в очередном катаклизме, прибыль от оставшихся вполне может покрыть убытки. Проконсультируйтесь с финансово грамотными знакомыми, попросите банковских служащих рассчитать ваш доход по сделанному вкладу на достаточно длительный срок - результат может вас поразить. Не стоит недооценивать математические прогрессии.
Вот таким образом, начав со следования этим нехитрым советам, а затем, постигнув иные тонкости и нюансы создания собственного состояния, Вы можете стать очень обеспеченным, если не очень богатым человеком. Кроме шуток. Просто поверьте в это.
Елена Петрова
Почему мы остаемся без сбережений?
http://s11.radikal.ru/i184/0907/cd/f5ef4b280a6c.jpg (http://www.radikal.ru)
Знаете ли вы, что у 15% активных пользователей сервиса “4 Конверта” вообще нет сбережений? (В среднем по стране этот показатель, очевидно, намного выше.) Это означает, что если наступит “чёрный день календаря” (потеря работы, высокие медицинские счета, пожар дома и т.п.), им придётся обращаться к друзьям/родственникам за финансовой помощью, либо в срочном порядке распродавать часть имущества. Давайте посмотрим на причины, почему так получается, что у людей не получается откладывать:
Лень и Самодисциплина:
•Планирование финансов - долгий и сложный процесс. Самое долгое в этом процессе - определить все свои постоянные издержки и социальные обязательства, а также определить источники дохода, не скрывая их от второй половины, если она есть. Начать работу с системой “4 Конверта” можно за 10 минут и ежедневно тратить по 30-40 секунд на отслеживание выполнения плана.
•Я могу откладывать только деньги, которые мне подарили, или премию с работы. С точки зрения планирования, данный подход неверен, т.к. невозможно предугадать, дадут вам премию или нет (особенно в кризис), а подарки, как правило, требуют таких же подарков, только в обратном направлении.
•Я не могу собраться и открыть сберегательный счёт (вариация: мне неудобно иметь несколько счетов). Без комментариев.
•Мне не нужны сбережения. До первой проблемы, требующей денег для решения.
•Я живу здесь и сейчас и не хочу думать о будущем. Джон Голсуорси писал, что “если вы не думаете о будущем, у вас его не будет“. Слушайте классика.
•Муж (жена) занимается финансами, а я просто живу. В семье финансовые вопросы нужно обсуждать совместно.
Возраст:
•Я слишком молод, чтобы думать об этом. Привычки вырабатываются в молодости, и менять их в зрелом возрасте вдвойне сложнее.
•Пенсия уже близко, поэтому мне уже поздно что-то менять. Для создания “финансовой подушки” возраст неважен.
•Но я же откладываю деньги в пенсионный фонд. Проблемы, требующие денег, могут наступить (и наступят!) до достижения пенсионного возраста.
•Когда я выйду на пенсию, обо мне позаботится государство. Да, но в последнюю очередь, и намного хуже, чем вы себе это представляете.
Отсутствие Денег:
•Я не зарабатываю достаточно, чтобы что-то откладывать. Если только вы не живёте впроголодь, всегда есть возможность откладывать хотя бы 5% (лучше 10%) от дохода. Хотите финансовую свободу? Учитесь жить на меньшую сумму, чем заработали. Ищите новую работу или подработку, если доход действительно катастрофически низкий.
•Мне выгоднее выплачивать долги вместо создания “финансовой подушки”. Это и верно, и неверно. Верно, потому что это действительно выгоднее, т.к. вы экономите на процентах. Неверно, потому что финансовая стабильность (т.е. наличие Резервного Фонда хотя бы на 3 месяца вперёд) сейчас важнее отсутствия долгов потом.
Наличие Денег:
•У меня достаточный доход, чтобы не думать о сбережениях. Очень опасное заблуждение: как только доход прекращается (компания, уходящая под воду, тянет за собой даже гениальных сотрудников), все ваши обязательства, взятые из расчёта на доход (выплаты за дом, за недавно купленную Maserati, оплата образования детям), мгновенно вгонят вас в долги.
•Я живу на пособие по безработице, и мне хватает. Пособие не вечное (хотя в некоторых странах для некоторых категорий людей - вечное), и чем дольше вы наслаждаетесь жизнью, ничего не делая, тем ниже ваши шансы на дальнейшее трудоустройство. Это не говоря уже о том, что окружающие вас люди кормят вас на свои налоговые деньги.
•Если у меня будут деньги, меня ограбят. Хранить деньги под подушкой и хвастаться накоплениями необязательно. Грабят обычно по наводке.
Заблуждения:
•Я никогда не найду лучший банковский вклад. Не надо гоняться за лучшим (это вообще вредно для психики) - зайдите на ratia.ru или эквивалент для вашей страны и найдите подходящий вам вклад от уважаемого банка на нужных вам условиях. Доход важен, но дисциплина не менее важна: если вы сэкономили $100, а инфляция съела $5, у вас всё равно осталось $95, что больше, чем если бы у вас осталось $0.
•У меня есть кредитная карта, так что у меня есть Резервный Фонд. Резервный Фонд - это ваши деньги, а не деньги банка. Расчитывать на кредитную карту - это расчитывать на займ у друзей и знакомых под грабительский процент.
•Ограничение себя в бездумных тратах делает меня скрягой в глазах знакомых. Лучше выбирайте круг знакомых. Люди с бесконтрольными тратами - плохой пример для подражания и социализации.
•Банк, в который я положу деньги, может обанкротиться. В большинстве стран существуют программы государственного гарантирования сохранности вкладов до определённой суммы.
Автор Максим Крайнов
Жизнь и бюджет в цифрах
http://i062.radikal.ru/0907/10/c495a5983c80.jpg (http://www.radikal.ru)
Вот интересные показатели, которые дадут вам понять, как обстоят дела с вашей финансовой ситуацией. Для моих давних читателей эта статья покажется похожей на попурри из моих старых публикаций, но я искренне надеюсь, что даже они оценят контекст, в котором преподнесена информация. Если вам есть, что добавить - комментарии ждут вас!
При разговоре о доходах речь идёт про посленалоговые деньги, т.е. когда налоги уже были вычтены.
Сбережения и инвестиции
3-X месяцев, где X - процентный показатель безработицы в вашем регионе - ваш резервный фонд должен позволить вам просуществовать от 3 до X месяцев (для конкурентоспособных профессий типа программиста, врача или бухгалтера я рекомендую минимум 3 месяца, но из-за кризиса лучше перестраховаться). "Просуществовать" - это иметь возможность осуществлять обычные траты и выплаты по обязательствам (у кого-то траты и обязательства превышают размер дохода). Почему-то многие люди забывают, что резервный фонд используется также тогда, когда вы по причине проблем со здоровьем (или в семье) вынуждены брать неоплачиваемый отпуск.
5-10% - минимально допустимый размер ваших ежемесячных сбережений или инвестиций. Сначала вы накапливаете деньги в резервный фонд, а потом начинаете экспериментировать с инвестициями. Помните, что ваша цель - не накопить максимально возможную сумму, а обеспечить себе душевное спокойствие по поводу денег. Тем не менее, если у вас есть возможность откладывать 15%, а то и 20% от дохода, считайте это подарком судьбы.
10% - максимально допустимая доля акций вашего работодателя в вашем портфолио (если, конечно же, вы не являетесь Основателем или хотя бы топ-менеджером в этой компании). Поверьте на слово: для стороннего инвестора ваша компания - одна из многих, и не давайте лояльности или радужным обещаниям CEO на ежеквартальной презентации сотрудникам повлиять на ваши инвестиционные решения. Почитайте историю Enron-а, если мне не верите :)
72 - Правило 72 месяцев гласит, что ваши деньги удвоятся через (72/процентная ставка по вкладу) лет. Т.е. при ставке 12% годовых ваши деньги удвоятся через 6 лет. (Налоги не учитываем)
90% - если вы хотите выйти на пенсию и не испытывать недостатка в деньгах, ваша пенсия должна составлять где-то 80-90% от ваших трат обязательств во время активной трудовой деятельности.
100-ваш возраст - процентное отношение акций ко всему размеру вашего инвестиционного портфолио. Т.е. если вам 30 лет, в вашем портфолио должно быть не больше 100-30=70% акций. Остальное - это облигации, золото, вклады и т.п. Логика вполне простая: чем старше вы становитесь, тем меньше рисков вы можете брать (почему-то многие люди забывают, что прибыльность всегда напрямую зависит от риска).
$1 000 000 - желание обладать миллионом долларов будоражит мозг немалого количества людей (Билла Гейтса мы в расчёт не берём). Но есть одна неувязка: если вы живёте в городе с населением в 1М человек и больше, вы понимаете, что $1M вам поможет купить сносное жильё, но не будет вас кормить до конца жизни, поэтому ваш выбор простой: либо вы проедаете деньги (что сделать ой как просто), либо вы вынуждены продолжать работать. Как вариант - вы можете решить: реинвестировать ли полученные дивиденды, либо потратить их на развлечения (путешествия, рестораны и т.п.).
Покупки и кредит
1% - научитесь тратить 1% своего дохода на образование и исследование чего-то нового: запишитесь на финансовый семинар, купите и прочитайте умную книгу, прыгните с парашютом и т.п. Это даст вам новые ощущения без создания комплекса вины по поводу траты денег.
2% - Ваши часы (если это не подарок) не должны стоить дороже 2% вашего личного годового дохода. Для дам - вы можете пользоваться этим же правилом для покупки сумочек и шляпок :)
2 - размер ипотечного кредита не должен превышать ваш семейный годовой доход, умноженный на 2. Например, если ваша семья зарабатывает $2 000 в месяц, брать в долг больше $48k не рекомендуется. Вдогонку: и не надо брать кредит в валюте, отличной от валюты дохода.
4 - если вы ведёте семейный бюджет, и если какая-то трата превышает ваш 4-дневный бюджет (т.е. размер конверта, умноженный на 4/7), обязательно обсудите трату с супругом(-ой). Все существенные траты должны обсуждаться, и если вы хотите перестать ссориться по поводу трат, придерживайтесь этого правила.
8 лет - обычно имеет смысл менять ваш телевизор или холодильник не чаще, чем раз в 8 лет.
10% - максимально допустимый размер выплат по автокредиту.
10 лет - если вы покупаете новый автомобиль, планируйте не менять его 10 лет (а в случае поломки - ремонтировать): таким образом вы получите максимальную выгоду от приобретения. Разумеется, купить 2-летний автомобиль и пользовать его 8 лет ещё выгоднее :)
20% - максимально допустимая доля потребительского кредита (т.е. ипотеку мы здесь не учитываем) в вашем доналоговом доходе.
30% - до 30% можно сэкономить в магазине, если брать с собой заполненный список планируемых покупок. Деньги экономятся на том, что нет необходимости идти в магазин среди недели.
28-35% - максимально допустимая доля ипотечного кредита относительно вашего дохода. Consumer Reports рекомендует 28%, но 35% - не непреподъёмная сумма, если мало других долгов. В эту же сумму входят также все дополнительные платежи (налог на землю, страхование жилья, охрана и т.п.). Сюда не входят коммунальные услуги.
36-48 месяцев - максимально допустимый период, на который нужно брать кредит на автотранспорт. Не существует причины, по которой разумный человек возьмёт кредит на более долгий период.
36-48% - критический размер отношения выплат по всем долгам к размеру вашего дохода. Следует отметить, что это правило гибкое в случаях, когда вы в течение месяца расплачиваетесь за покупки кредитной картой, а потом в конце месяца покрываете весь долг по ней целиком (как это делаю, например, я. Просто мне удобно накапливать достаточное количество frequent flyer миль для того, чтобы иногда можно было летать бизнес-классом).
50% - Согласно накопленной статистике, люди, у которых доля их постоянных издержек (выплаты по кредиту, коммунальные услуги, хобби, оплата образования и т.п.) превышает 50%, находятся в подвешенном финансовом состоянии.
100 долларов - если ваша спонтанная покупка стоит дороже этой суммы, воспользуйтесь правилом, что на каждые 100 долларов стоимости вещи ждите 1 день перед покупкой. Т.е. если вам очень сильно захотелось купить MP3 плеер за 300 долларов, перед совершением покупки подождите 3 дня: возможно, вы поменяете свои планы.
Прочее
10 - в среднем 10 дней требуется рядовому человеку, не испытывающему финансовый кошмар, чтобы начать и перестать вести учёт трат. Именно по этой причине онлайн-сервис финансового планирования "4 Конверта" имеет больше шансов на существование, т.к. он не требует скрупулёзного учёта трат.
Автор Максим Крайнов
Ведение бюджета как лекарство от стресса
http://s15.radikal.ru/i189/0907/d7/4e6ab8e54388.jpg (http://www.radikal.ru)
Ведение бюджета для тех, кто этим никогда не занимался, может показаться ненужным и даже неприятным делом. Или же стать причиной стресса. Ведь необходимо думать, сколько и на что можно потратить, надо контролировать все средства и не делать спонтанных покупок. С бюджетом жизнь наверняка скучная, и радости в ней никакой. Такие мысли могут посещать тех, кто упорно не хочет контролировать свои средства, хотя уже загнал себя в угол собственными бесконтрольными тратами. Именно из-за нежелания менять что-то в своей жизни мы начинаем оправдывать себя и придумывать притянутые за уши объяснения бездействию. Хотя если задуматься, бюджет на самом деле очень полезная вещь. А о плюсах семейного бюджета – далее.
Конечно, никто не утверждает, что как только вы начнете контролировать свои прибыли и траты, финансовая ситуация в семье тут же улучшится, и вы станете если не миллионерами, то уж точно зажиточными людьми. Но это ведь только первый шаг к хорошей жизни. Деньги, как известно, любят счет и по правилам фэн-шуя стремятся попасть именно к тем, кто их к себе призывает. Так что, если вы уж начали контролировать свои личные финансы, вы на пути к благополучию. Вы увидите, что с денежными проблемами на самом деле можно справиться. И даже если они не решатся сразу, то в перспективе наверняка трудностей не будет. К тому же осознание того, что вы что-то предпринимаете, поможет снизить уровень стресса.
Семейный бюджет – дело двоих партнеров, и в этом случае все финансовые решения принимаются сообща. Каждый партнер имеет право голоса в отличие от ситуаций, когда один в семье или отношениях занимается деньгами (зарабатывает, считает и решает, на что тратить), а второй просто занимает пассивную позицию. В случае, когда бюджет составляется и ведется совместно, отношения укрепляются, растет доверие друг к другу, да и финансовая ситуация в семье улучшается. А когда в паре нет ссор (особенно из-за денег), то люди чувствуют себя прекрасно, следовательно, и не подвержены стрессу. Они знают, что поддержат друг друга, случись что-то непредвиденное.
Когда в семье трудности с деньгами, кормилец или оба работающие партнера чувствуют себя беспомощными и неспособными что-либо изменить. А вот при составлении бюджета, рассмотрении всех трат и планировании будущих расходов вы ощутите себя сильными и имеющими возможность контролировать ситуацию. Все в ваших руках, и решение проблемы уже не кажется таким сложным. Нужно только начать действовать, а не сидеть, сложа руки, и медленно впадать в депрессию из-за денежных неурядиц.
Наконец, бюджет помогает вам разбогатеть или хотя бы почувствовать уверенность в себе в финансовом смысле. И не всегда потому, что вы начинаете получать больше. Благодаря отслеживанию трат вы видите, каких из них можно избежать, и в итоге имеете возможность откладывать средства. Просто нелепые статьи расходов испарятся сами собой, когда вы осознаете, что так бесполезно и беспечно расставаться с зарабатываемыми с трудом средствами нельзя. А вера в себя, как известно, исключает стресс, так что о нервах тут и говорить нечего.
Наверняка вы согласитесь, что именно в наших силах самостоятельно бороться со стрессом. Нужно просто активно начать управлять своими личными финансами, и все встанет на свои места. Ведь мы сами творим свое будущее, и именно от нас зависит, каким оно будет, и в экономическом плане в том числе. Разумное отношение к деньгам не только позволит сохранить сотни рублей, но и даст возможность привыкнуть с уважением и рационализмом относиться к тому, что вы зарабатываете. Тогда о стрессе можно будет позабыть, а уверенность в себе и завтрашнем дне не оставит повода для волнений.
источник: moneyblog.ru
Почему люди не ведут или перестают вести учет финансов?
http://s16.radikal.ru/i191/0907/79/6955677f5f05.jpg (http://www.radikal.ru)
«…сколько было, сколько потрачено, …сколько осталось. На сигареты должно хватить. Не хватает! Причина этого явления в том, что при акте покупки возникает так называемая виртуальная разница. Вероятно, в этот момент открываются какие-то Люки Времени, куда деньги и проваливаются».
(Евгений Арсюхин)
Говорить о том, что деньги надо не просто уметь зарабатывать, но еще и уметь сохранять и преумножать, можно долго и нудно. И безрезультатно. Если не вести бюджет, не записывать доходы и расходы и не анализировать их.
Для этого совсем не обязательно заканчивать бухгалтерские курсы или иметь высшее экономическое образование. Компьютер с программой (можно даже бесплатной) или тетрадочка с карандашными таблицами могут стать вашими лучшими помощниками в ведении бюджета. Так же, как и маленький симпатичный замочек. На кошельке. Чтобы было труднее его лишний раз открывать и появилось время ответить на три вопроса:
– Мне нужен этот товар?
– Он мне нужен именно по такой цене?
– Можно ли купить его дешевле?
Но люди, ведущие честную (!) домашнюю (семейную или личную – не важно) бухгалтерию, все еще так же редки в нашем отечестве, как и пророки. Сидеть над цифрами – это не модно и не престижно. Куда престижнее много зарабатывать. А в чем разница между топ-менеджером компании, который успевает растрынькать всю зарплату к концу месяца и залезть в долги к моменту получения денежного содержания за следующий месяц, и работягой, который перехватывает сотню-другую до получки? В том, что сумма долга у менеджера будет большей? Положение кого из них является более разумным, и кому из них будет легче рассчитаться с долгами?
Так почему же люди не ведут или перестают вести учет финансов? На это есть много причин. Было бы нежелание – а причины найдутся. Давайте рассмотрим самые распространенные из них.
1. Не считают нужным. Не видят очевидной пользы или не хотят тратить на это свое время.
«Я и так знаю, сколько денег я трачу, поэтому запись расходов не принесет мне ничего нового», – так говорят эти люди (и именно так говорила я сама до недавнего времени). Возможно, они правы – если никогда не покупают маленьких недорогих безделушек, не спускают половину заработанных денег на мелочи и у них всегда остаются деньги на самые важные потребности и накопления.
Но абсолютное большинство людей, которые нашли в себе силы вести бюджет хотя бы 2-3 месяца (а это минимальный срок для выявления прорех в кошельке, через которые утекают деньги), отмечают, что 10-50 процентов от зарплаты (или от других доходов) уходят в неизвестность. Как известно, начинающему «бюджетнику» с первой попытки не удается свести расходы с доходами с точностью хотя бы до рубля (до доллара, до гривны, до евро – не суть важно). Все равно между суммой доходов и расходов возникает какая-то виртуальная разница (у кого-то больше, у кого-то меньше). Практически невозможно записать абсолютно все расходы в течение месяца и ничего не забыть, ничего не утаить (иногда не утаить – очень сложно), особенно, если бюджет общий или семейный.
К тому же, увидев, сколько денег уходит на мелочи, люди начинают задумываться: а так ли они, мелочи, необходимы?
2. «Надоело! Скучно, мелочно и тошно!»
Через 2-3 недели люди перестают регулярно записывать траты, и к концу месяца уже сложно свести концы с концами. Таким людям можно только посоветовать не детализировать свои записи, оставив только основные графы: питание, квартплата, транспорт, связь, одежда, дети, подарки и др.
А в некоторых программах, например в «MoneyTracker» можно ввести даже запоминание цен товаров. Или заполнять только отдельные графы, не вдаваясь в излишние подробности. Или, внеся эти подробности (сжав волю в кулак!), при повторном просмотре оперировать более крупными категориями: мясное, молочное, колбасы, сладости и т.д. А уже потом подсчитать сумму расходов на мелкие статьи.
3. «Я вел запись расходов и доходов на протяжении нескольких недель – и не узнал ничего нового, не добился никаких результатов».
Результат от записей появляется не через 2-3 недели, а только через несколько месяцев, когда уже можно проанализировать основные ручейки и широкие полноводные реки «утекания» денег. Проанализировать и скорректировать. Некоторые речки, уходящие и уносящие с собой денежные купюры, можно совсем перекрыть, на другие – поставить шлюзы.
Например, когда появляется желание купить «что-нибудь», направьте его в другое русло: купите подарки для родных и близких на праздники и дни рождения. И деньги потратите не зря (ведь иначе все равно потратите, не так ли?), и от суматошных предпраздничных покупок убережетесь, когда продавцы выставляют на прилавок залежалый товар, потому что усталые и замотанные люди все равно все сметут.
4. Неудобный метод расчетов.
Это тот случай, когда человек вроде бы и не против вести запись доходов-расходов, но вот корпение над тетрадными листочками ему претит. Или программа для ведения бюджет подобрана не очень хорошая или не подходящая именно ему. Обычно я пользуюсь одной из современный компьютерных программ для домашней бухгалтерии: раньше – X-Cash, сейчас – MoneyTracker. Они простые, удобные и сразу понятные. А мне, как человеку занятому и ленивому, только это и нужно.
Самые удобные (лично для меня) функции, которые должны присутствовать в программах для домашней бухгалтерии:
удобный и логически понятный интерфейс;
защита с паролем;
несколько видов валют и обновление курсов;
разноуровневая система счетов (кошелек, кредитка, депозиты и многое другое);
иерархическая структура статей доходов и расходов (можно детализировать как угодно подробно, а можно выводить на экран только основные статьи);
учет скидок, обменов валют и комиссий;
автоматическое запоминание цен на товары в разных магазинах;
календарь и напоминания;
печать списка покупок;
настройки, которые можно менять вручную.
Все очень просто, доступно – и ничего лишнего.
Многие начинают вести запись расходов и доходов. И даже анализировать бюджет. Первые несколько дней. Или даже неделю. Потом появляются мысли:
– И зачем мне это надо?
– И где эти две большие разницы между «до ведения бюджета» и «с бюджетом»?
И не всегда виноватой в появлении этих мыслей является банальная лень. Такая серая обыкновенная ежедневная лень, которая избавила вас от результатов многих благих начинаний (иногда мне кажется, что поговорку «благие намерения ведут в Ад» тоже придумала Лень, Лень с большой буквы).
Самолюбие, самолюбование, гордость, нежелание открывать перед другими источники и размеры своих расходов (в том случае, когда бюджет семейный или совместный) тоже играют немаловажную роль в групповое закапывание этого благого начинания. Закапывания в долгосрочный ящик. По размеру он такой же, как пожарный ящик с песком: там может поместиться очень много благих начинаний и отложенных добрых дел; дел, оставленных на завтра. Еще этот ящик с долгосрочными делами чем-то напоминает ящик Пандоры. Неизвестно, что из него вылезет, если ящик открыть, во что мутируют благие начинания и чем это закончится для владельца ящика.
5. Неприятные результаты анализа бюджета.
Оказывается, что женщина, регулярно жалующаяся на то, что «нечего носить», половину зарплаты выкидывает на одежду. А носить-то все равно нечего! Или при подведении итогов человек, утверждавший, что курит всего несколько сигарет в день, видит, что в день выкуривает не меньше пачки. Или оказывается, что ваши доходы имеют не совсем такую структуру, как вы рассказываете всем окружающим (и во что уже сами поверили).
Или все равно не удается выявить «черные дыры» в кошельке, через которые улетучиваются деньги.
Если результаты записей свидетельствуют, что часть денег (иногда большая часть) все равно уходит неизвестно куда, как бы их не записывали (просто фантастика какая-то!), поневоле начинаешь верить в существование черных дыр пространства и времени, затягивающих в себя наши финансы. Для таких случаев и предусмотрена подробная таблица расходов (есть почти в каждой современной бухгалтерской программе).
6. Первые результаты и достижения расхолаживают.
Оказывается, увидеть, что 30 процентов от зарплаты вы расходуете на мелочи – это тяжело. А заставить себя не растрынькивать деньги на эти самые мелочи – намного тяжелее. Сразу может и не получиться. А программа ведения бюджета не позволит вам забыть о факте вопиющего разбазаривания денежных средств. Вот человек и начинает подсознательно сопротивляться (в начале): да зачем это надо, я и так все помню… А в конце: и куда делась моя зарплата?
7. Лень. Облом. Пофигизм.
Равнодушие к своему финансовому положению и благосостоянию. Разумному объяснению не поддается. Без комментариев.
Вывод. Помните этот стишок?
«Как хорошо уметь читать!
Не надо звать, не надо ждать,
Не надо умолять сестрицу:
Ну, прочитай еще страницу.
Не надо звать, не надо ждать,
А можно взять и прочитать!»
Дословно уже не помню, но смысл тот же. Вместо того, чтобы жаловаться на нехватку денег и инфляцию, съедающую все сбережения (а был ли мальчик, простите, сбережения?), на черные дыры и аномалии пространства, засасывающие в себя ваши деньги, на виртуальную разницу между «тем, что должно быть в кошельке» и «тем, что осталось в кошельке», нужно просто вести бюджет. В тетрадке с «клеточными» листиками или с помощью суперсовременной программы – это уже детали. Лично я стараюсь не заморачиваться и использую простые и удобные в использовании и подведении итогов программы. Главное – это честность в ведении записей (всегда есть расходы, в которых не хочется признаваться, не так ли?) и постоянство. А остальное приложится.
Надежда Руби
Составляем "резиновый бюджет"
http://i049.radikal.ru/0907/b8/e188a1ddcef7.jpg (http://www.radikal.ru)
«Резиновый бюджет» - это гибкий бюджет, который можно корректировать на протяжении всего месяца без ущерба сбережениям и личному финансовому состоянию. Если у нас появится незапланированный расход, или же по какой-то категории мы уже в средине месяце полностью превысим план, бюджет должен давать нам возможность с учетом совершенных покупок продержаться до конца месяца, не изменяя суммы, запланированные по всем остальным расходам.
Как этого добиться? Что позволит нам сделать личный бюджет более гибким? Об этом мы сейчас и поговорим.
Всегда должно быть больше
Это очень важное правило. Никогда не распределяйте свой доход до копейки. Звучит на первый взгляд странно. И этот подход на самом деле является неправильным с точки зрения бюджета коммерческих организаций. Но, личный/семейный бюджет отличается от бюджета компании, и Вы должны об этом помнить. Если в компании все расходы более-менее прогнозируемы с очень большой точностью (расходы на производство, рекламу, зарплаты, аренду и пр. фиксированы), то личные/семейные расходы так точно спрогнозировать просто невозможно. Планируйте свой бюджет так, чтобы после всех расходов и планируемых сбережений, у Вас еще оставалась нераспределенная сумма.
Теперь, если Вы вспомните о каком-то расходе в средине месяца (когда придет время делать этот расход), Вы легко можете дописать его в свой бюджет без ущерба сбережениям, или вообще финансовому состоянию. То же касается и превышения плана - Ваш бюджет позволит покрыть эти перерасходы, достаточно будет лишь увеличить план расходов по проблемной категории.
Лучше переоценить, чем недооценить
Мы уже как-то говорили на эту тему. У новичков всегда присутствует опасность выделять на каждый планируемый расход меньше денег, чем это на самом деле необходимо. Опасность этого метода планирования видна невооруженным взглядом. Если по каждому расходу Вы запланируете неправильную сумму (сделаете перегиб в меньшую сторону), тогда Ваш бюджет может «лопнуть» еще задолго до окончания месяца. Пользы от подобного бюджета будет очень мало. А о незапланированных расходах и говорить нечего.
Но, как точно знать, какую сумму запланировать по каждому расходу? Полностью данный вопрос раскрыт в одной из заметок под названием «Ежемесячная финансовая подготовка» . Обязательно прочтите эту заметку. Там подробно описан каждый шаг составления «правильного бюджета».
Скрываем наши доходы от... себя самого!
Последний метод создания «гибкого бюджета», который мы затронем в этой небольшой статье, заключается в том, чтобы при планировании своих доходов на следующий месяц указывать меньшую сумму, чем Вы получите на самом деле. Уменьшите сумму, к примеру, на 10% и постарайтесь полностью запланировать свой бюджет с этой поправкой. Если Вам удастся также учесть два предыдущих совета, тогда можете быть уверены - Ваш бюджет достаточно гибкий для того, чтобы корректировать его в течение месяца.
Мы еще обязательно вернемся к теме бюджетирования, ведь личный бюджет - это основа управления личными финансами. А пока, проверьте свой бюджет на «гибкость»!
источник: financialfamily.ru
Личные деньги: как избежать ошибок
http://i065.radikal.ru/0907/3c/f7bb03022a0a.jpg (http://www.radikal.ru)
Тема личных финансов долгое время является одной из злободневных тем по одной простой причине - она касается каждого. У каждого из нас есть личные деньги. У кого-то больше, у кого-то меньше, но они есть у каждого. А потому распоряжаться этими деньгами нужно грамотно. Однако, как показывает практика, грамотно распоряжаться личными финансами может лишь 10% населения. Остальные 90% совершают ряд просчётов и грубых ошибок при управлении личными деньгами. Задача данной статьи - указать на эти ошибки и показать возможные пути их устранения.
Одной из грубейших ошибок при обращении с личными финансами является пользование потребительскими кредитами. Данные кредиты имеют высокую процентную ставку, или, говоря по-русски, являются грабительскими. Выплаты по кредиту Вы будете производить из личных денег. И чем больше выплаты, тем меньше денег у Вас в итоге останется. Кроме того, постоянное использование кредитов вызывает привыкание. В этом случае Вы просто не сможете остановиться, оформляя кредит за кредитом. Если Вы действительно хотите достичь финансового успеха - постарайтесь обойтись без кредитов.
Второй момент, на котором стоит заострить внимание - инвестирование личных денег. Для многих процесс инвестирования является захватывающей игрой - сегодня купил акции одной фирмы, через месяц продал их и купил акции другой фирмы и т.д. Это неверный подход. Необходимо помнить, что инвестирование - это не игра в казино, где скорость ставок имеет значение. Инвестирование - это долговременный процесс. Лучше вкладывать свои деньги в долгосрочные проекты. А быстрое инвестирование может принести не только положительные, но и отрицательные результаты.
И, наконец, третья ошибка при управлении личными деньгами - отсутствие хозяина. Эта ошибка свойственна, как правило, семейным парам. Каждый считает, что именно он определяет, как следует распоряжаться деньгами. В результате это приводит к хаосу, неразберихе, а, главное, к семейным скандалам. А в случае нехватки денег никто не хочет брать на себя ответственность за сложившуюся ситуацию. Выход из данной ситуации прост - всеми деньгами в семье должен распоряжаться один человек. И он же должен нести ответственность за совершённые финансовые операции.
Следуя этим простым правилам при управлении личными деньгами, Вы избавите себя от множества проблем и трудностей и обретёте спокойствие и стабильность в сфере личных финансов.
источник: rockefeller.su
О чем расскажет штрих-код?
http://s06.radikal.ru/i179/0907/54/cbde047c7107.jpg (http://www.radikal.ru)
Выбирая в магазине тот или иной товар, мы редко обращаем внимание на надписи на этикетках. И совершенно напрасно – знающий человек сможет извлечь из них полезную для себя информацию. Взять хотя бы ставший привычным штрих-код…
И кому он нужен?..
Сейчас практически на любом товаре можно увидеть набор черточек и написанных под ними цифр – то, что принято называть штрих-кодом. В далекие советские времена штрих-кода не было и в помине. В период тотального дефицита товаров было немного, ориентироваться в них было несложно, поэтому необходимость в дополнительной кодировке отсутствовала.
При нашем сегодняшнем изобилии запомнить все наименования не в состоянии ни продавец, ни производитель. Вот и пришли на смену длинным сертификатам с описанием товара короткие и компактные штрих-коды. Продавцу теперь достаточно пронести товар штрих-кодом вниз над кассовым аппаратом, и на экране появляется вся необходимая информация. Это значительно упрощает и убыстряет процесс складирования и продажи продуктов.
Сейчас закодированы практически все товары, вращающиеся на мировом рынке. Однако это вовсе не обязательно. При желании производитель может и не ставить на свой товар штрих-код, тем более что стоит это недешево. Но производители предпочитают раскошелиться: реализовать товары без штрих-кода практически невозможно (большинство магазинов отказываются их принимать).
Штриховое кодирование было изобретено и запатентовано в США в 1949 году Джо Вудлэндом и Берни Сильвером. Это изобретение, в значительной степени облегчившее учет и контроль материальных средств, получило широкое распространение во многих странах. Самым популярным на сегодня является 13-разрядный европейский код EAN-13, введенный в обращение в 1977 году. В России система EAN была введена в 1986 году.
Что надпись сия означает?
Внешний вид штрих-кода мало о чем может сказать. Вопреки тому, что мы привыкли видеть, он вполне может быть и узким, и коротким, и вовсе без цифр. Допускаются и сокращенные кодировки. Но это, скорее, исключение. Большинство производителей придерживаются установленной системы кодирования. И не надо быть семи пядей во лбу, чтобы загадку эту разгадать, потому что каждая цифра обозначает конкретные данные.
Итак, в штрих-коде, состоящем по европейскому стандарту из 13 цифр, первые две цифры обозначают страну; следующие пять – код предприятия. Последняя цифра штрих-кода – контрольная, служит для определения подлинности кода.
Посчитаем-с
Если проделать несложные арифметические вычисления с цифрами штрих-кода, есть шанс доподлинно узнать о том, настоящий продукт перед вами или банальная подделка. Вот эта формула:
1. Сложите цифры, стоящие на четных местах.
2. Полученную сумму умножьте на три.
3. Сложите цифры, стоящие на нечетных местах, кроме последней.
4. Сложите два предыдущих результата.
5. А теперь от этой суммы отбросьте первую цифру.
6. Из десяти вычтите последний получившийся результат. И радуйтесь – вычисления можно закончить.
Если у вас получилась цифра, равная последней, контрольной, значит перед вами оригинальный продукт. Если цифры не совпадают, перед вами, скорее всего, подделка.
В США и Канаде действует другая система кодирования – там штрих-код состоит из 12 знаков. Хотя правила построения графического изображения очень близки с европейской системой и считываются одинаковыми моделями сканеров.
Мифы и правда о штрих-кодах
Миф. Наличие штрих-кода свидетельствует о качестве товара.
На самом деле. К качеству товаров штрих-код не имеет отношения. Он и создан-то был не столько для потребителей, сколько для производителей и, главное, реализаторов. Единственное, что может по штриховой кодировке определить потребитель, так это страну-производителя. Однако и здесь есть свои сложности. Если указанная на этикетке страна-производитель не совпадает с данными штрих-кода, это не всегда означает, что вы напали на подделку. Некоторые фирмы, производя товары в одной стране, регистрируются в другой или размещают в третьих странах свои филиалы. А возможно, это совместное производство.
Миф. Штриховой код на упаковку может наносить только изготовитель товара.
На самом деле. Если изготовитель товара не нанёс штриховой код, то это может сделать поставщик (импортёр). На этикетке указывается «Поставщик: наименование компании-поставщика» и его штриховой код.
Миф. В штриховом коде есть скрытая информация о потребительских свойствах товара – изготовителе, фасоне, цвете модели, сроке годности и так далее.
На самом деле. Штриховой код – это всего лишь уникальный номер, по которому в электронном каталоге организации-изготовителя можно отыскать данные об указанной продукции. Без доступа к этому каталогу ничего узнать нельзя. Однако по штрих-коду можно узнать производителя товара. В 1999 году была образована единая информационная система глобального регистра GEPIR, которая позволяет через Интернет получить информацию о принадлежности штриховых кодов. Для этого необходимо только зайти на российскую или главную страницу GEPIR в интернете и ввести интересующий вас код.
Миф. Если кода интересующего товара нет в регистре GEPIR, то товар поддельный.
На самом деле. Отсутствие введенного штрих-кода в базе данных не является свидетельством его поддельности. Например, это может быть результатом принятого во многих странах законодательства о раскрытии информации, в соответствии с которым компания в некоторых случаях по своему желанию выбирает, предоставлять данные или нет.
Штрих-коды стран-производителей, чьи товары чаще всего встречаются на российском рынке (первые две цифры):
США, Канада 00, 01, 03, 04, 06
Франция 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37
Германия 40, 41, 42, 43
Великобритания (и Северная Ирландия) 50
Япония 49
Бельгия (и Люксембург) 54
Норвегия 70
Дания 57
Финляндия 64
Португалия 56
Швеция 73
Швейцария 76
Италия 80, 81, 82, 83
Израиль 72
Голландия 87
Австрия 90, 91
Австралия 93
Турция 86
ЮАР 60, 61
Исландия 84
Отдельно надо сказать о кодировании товаров, произведенных в России. За Россией закреплен диапазон кодов 460-469. Однако используется пока только 460 и 462, остальные же номера заблокированы.
Таким образом, если вы встретите штрих-код, начинающийся с префиксов 461, 463-469, то этот код однозначно является поддельным.
Вероника Чиркова
Как уберечь семейный бюджет от лишних трат? Поход в магазин
http://i027.radikal.ru/0907/d2/81e807348bc3.jpg (http://www.radikal.ru)
Интересно, задумывались ли вы, куда и почему уходит большая часть зарплаты после её получения? Скорее всего, такие мысли вас посещали только в тот момент, когда денег осталось в бюджете очень мало. Вы можете обдумать эту проблему и прийти к выводу, что часть средств была использована не по назначению. Давайте вместе попытаемся разобраться в такой «утечке». Это поможет сохранить семейный бюджет, избежать бесполезных трат.
Поговорим о покупках в магазинах. Периодически мы заходим сюда для приобретения продуктов, предметов первой необходимости, одежды и пр.
Как же можно сэкономить на покупках?
Во-первых, начните следить за своей корзиной, а по приходу домой запишите на бумаге то, что приобрели и принесли с собой. Фиксируйте покупки в течение одного-двух месяцев. Это простое действие поможет выявить основные товары, в которых вы нуждаетесь и периодически приобретаете. Сравните суммы, которые уходят на товары, действительно нужные в повседневной жизни, и «пустые» расходы, то есть на предметы и прочие вещи, которые совершенно не нужны (мотив такой покупки чаще всего – понравилось, хочу, как у друга).
Во-вторых, обобщите собранные записи, проанализируйте их внимательно. Составьте новый список покупок, с которым в очередной раз пойдёте в магазин. В процессе оформления внесите в него только то, что действительно нужно, самые покупаемые товары за первые два месяца наблюдения за собой. Никаких излишеств быть не должно! Помните про главную задачу – научиться экономить. Отсекайте всё лишнее и бесполезное!
В-третьих, продумайте маршрут совершения покупок. Закупайте всё строго по списку. Подкорректируйте его так, чтобы по завершении маршрута, в вашей корзине находилось всё то, что отражено в таком перечне покупателя. Если путь не продумаете заранее, то, скорее всего, будете ходить из отдела в отдел в поисках товара. Отсутствие маршрута, «пульсирование» по магазину могут привести к желанию купить что-то красивое, причудливое, но по своей сути вам сейчас совсем ненужное. Маршрут позволяет сконцентрироваться на цели – приобретение вещей и продуктов строго по списку.
В-четвёртых, иногда хочется порадовать себя какой-нибудь «безделушкой». Чтобы оградить себя от такого желания, придумайте что-то вроде небольшого напоминания, которое заставит задуматься над необходимостью потратиться без причины. Например, в свой кошелёк можно вложить записку следующего содержания: «Запомни, каждая покупка только по списку!» или «Не трать лишнего, каждый рубль на счету!». Можете придумать что-то своё. Если возникает желание купить что-то красивое, но совершенно не нужное – прочтите заметку. Это поможет успокоиться, вернуться из мира фантазии в реальность, где мы продолжаем учиться экономить.
Отдельно следует поговорить о скидках.
Ими можно и нужно пользоваться! Если с утра вы привыкли читать свежую газету – обратите внимание на купоны со скидками, которые можно использовать в своём городе. Если таковые имеются в выпуске – вырезайте, не задумывайтесь! Храните их в своём кошельке, не забывайте о них и по мере возможности пользуйтесь и экономьте деньги.
Некоторые магазины для постоянных клиентов предоставляют систему скидок. Такой «бонус» может быть накопительным или рассчитываться в зависимости от суммы потраченных денег на покупку. Обычно в таких случаях постоянному клиенту предоставляются дисконтные карты со скидкой. Если вы привыкли совершать покупки в одном месте, довольны обслуживанием, качество товаров полностью устраивает и вы – постоянный клиент с картой, то можете экономить. А если нет, то найдите магазин, где действует подобная система скидок, проанализируйте цены, сделайте несколько «контрольных закупок», проверьте качество товара. Если всё устроит – становитесь постоянным клиентом.
Вот мы и рассмотрели некоторые способы экономии при походе в магазин за покупками. Надеюсь, что эти практические советы помогут вам! Пользуйтесь на здоровье!
Юрий Чусовитин
15 причин, побуждающих вас тратить деньги
http://i004.radikal.ru/0907/a2/11d936ec4556.jpg (http://www.radikal.ru)
Что побуждает Вас тратить деньги? Большинство людей никогда не тратят времени на обсуждение этого вопроса, но понимание причины, по которой Вы тратите деньги, может помочь Вам взять свои финансы под контроль. Ниже приведены 15 самых распространенных причин, которые люди используют в оправдание своих расходов.
1. Вы думаете, это принесет Вам счастье
Многие люди верят в то, что покупка товаров и услуг сделает их жизнь счастливее. В эту ловушку легко попасть, так как реклама делает для этого все возможное. К сожалению, трата денег обычно не приносит счастья, за исключением возможно короткого периода времени, по прошествии которого Вы опять должны будете идти и тратить даже больше в попытке ощутить то же чувство снова.
2. Вам не хватает терпения
Если у Вас не хватает терпения подождать, пока у вас появится достаточно денег заплатить за что-либо, тогда Вы выработаете привычку расплачиваться кредиткой, в результате чего в конце каждого месяца на Вашей кредитной карточке будет отрицательный баланс.
Это значительно увеличивает стоимость товара, который Вы приобрели, и вот почему так много людей имеют долги по кредитной карточке.
3. Ваше чувство вины
Многие люди пытаются загладить свое чувство вины, покупая материальные вещи, даже если они знают, что это не решит проблемы полностью. Дети (а иногда люди постарше) могут легко манипулировать чувством вины, чтобы добиться того, чего они хотят. Если Вы позволите своему чувству вины диктовать Вам то, что Вы должны покупать, то вскоре сможете оказаться в незавидном финансовом положении.
4. Вы думаете, что сможете купить этим любовь
Некоторые люди верят, что могут купить любовь вместе с теми вещами, которые покупают. Множество рекламных объявлений заставляют Вас верить в это. Это часто приводит к тому, что люди тратят больше, чем положено в попытке показать свою любовь.
5. Вы стараетесь жить не хуже других людей
Если Вы стараетесь жить не хуже других, это значит, что Вам нравится тратить кучу денег на вещи, которые на самом деле Вам не нужны. Наихудшее во всем этом то, что другие люди поступают точно также, стараясь не отставать от Вас.
6. Вы не можете сказать «Нет»
Некоторые люди просто не в состоянии сказать «нет», даже если это единственно правильный выход. Это могут быть дети, которые хотят одеваться модно; супруг(а), который(ая) хочет дорогую безделушку; друзья, которые хотят у Вас одолжить денег, а Вы просто не можете ответить «нет» на их просьбу. Проблема в том, что в большинстве случаев «нет» - правильный ответ.
7. Вам стыдно
Иногда люди тратят деньги из-за чувства стыда. Если Ваш друг постоянно приглашает Вас вместе пообедать, Вы вынуждены будете согласится, даже если у Вас нет на это денег. Чувство стыда не позволяет Вам сказать правду, что приводит к очередной растрате.
8. Вы лентяй
Иногда люди тратят больше, чем нужно просто потому, что они лентяи. Вместо того чтобы заняться тщательными поисками и купить действительно необходимую вещь, они просто покупают то, что считают необходимым на данный момент, всего лишь потому, что ленятся хорошо поискать нужное.
9. Вы думаете, что это вопрос времени
Некоторые люди убеждают себя, что текущая денежная ситуация всего лишь временна. Они верят в то, что в ближайшем будущем у них будет больше денег, и что они смогут использовать их для покрытия долгов, в которые они влезли. Дело в том, что нет гарантии в том, что их планы на будущее сбудутся, но даже если и так, то они могут только увеличить свои расходы, придерживаясь при этом той же позиции.
10. Вы не считаете свою кредитную карточку реальными деньгами
Некоторым людям тяжело рассматривать кредитку как настоящие деньги. Потому что они не видят реальных денег на руках, и из-за этого их легче потратить (еще в большей степени это касается электронных денег, вроде WebMoney, Яндекс.Денег и пр. - прим. financialfamily)
11. Вы стараетесь придерживаться старого образа жизни
Иногда финансовая картина меняется, и Вы вынуждены жить на меньшее количество денег, чем привыкли до этого. Примером может быть банкротство. Если Вы будете придерживаться старого образа жизни, имея при этом меньший доход, то вскоре сможете иметь финансовые проблемы.
12. У Вас есть на это право
Некоторые люди чувствуют за собой право тратить деньги из-за тех ситуаций, которые у них были в прошлом. Даже если у них нет денег, которые можно потратить, они чувствуют, что есть другие обстоятельства, дающие им такое право.
13. Вам не хватает финансовой грамотности
Во многих случаях главой проблемой является то, что людям не хватает знаний по управлению личными финансами, чтобы понять, что их то, как они тратят деньги на товары и услуги может привести к серьезным финансовым трудностям, если не делать это надлежащим образом. Они могут не понимать то, что, покупая вещи по кредитке и при этом, не погашая ее полностью каждый месяц, они заплатят за тот же самый товар намного больше, чем, если бы они расплатились за него наличными.
14. Вы чувствуете себя влиятельным
Для некоторых людей процесс траты денег дает им чувство власти. Это чувство толкает их на покупку вещей, даже если у них нет на это денег.
15. Вы чувствуете себя более достойным
Чувство собственного достоинства некоторых людей напрямую зависит от тех вещей, которые они покупают. Они думают, что если их окружают хорошие вещи, значит, и они лучше. А когда они начинают сопоставлять себя с тем, что имеют, то иногда тратят и те деньги, которых у них нет.
Это всего лишь некоторые из самых распространенных причин, по которым люди оправдывают свою трату денег. Большинство людей, вероятно, обнаружат у себя сочетание некоторых из них. Понимая то, что заставляет Вас тратить деньги, Вы можете начать делать шаги по устранению этих причин.
Источник financialfamily
Что делать, если с деньгами - совсем труба?
http://i040.radikal.ru/0907/cd/e25ceecac45b.jpg (http://www.radikal.ru)
У денег есть одно странное общее свойство: их всегда не хватает. И касается это любого человека, независимо от его финансовых возможностей и положения в обществе. Один из героев Ильфа и Петрова, Шура Балаганов, помнится, говорил, что ему для счастья нужно сто рублей, а для полного счастья, «чтоб было хорошо на свете», - 6400.
Действительно, любая сумма, превышающая наши нынешние финансовые возможности, кажется уже чуть ли не богатством. Для одних ситуация складывается точно по Высоцкому: «У них денег куры не клюют, а у нас на водку не хватает». Для других существуют серьёзные денежные затруднения с приобретением новой яхты для путешествий по Средиземному морю. Иными словами, проблема нехватки денег - отчасти психологическая.
Чтобы не уводить разговор в сторону, отметём сразу одну очень типичную ситуацию, ныне широко распространённую. Речь идёт о том, что для многих наших граждан проблема денежных трудностей заключается лишь в том, что они просто не могут соответствовать своему реальному финансовому положению, равняясь на более обеспеченного «соседа» и изо всех сил пытаясь жить «не хуже». В этом случае психологи дают только один совет: получше выбирать себе «соседа», на которого стоило бы равняться.
Мы же будем говорить о нехватке денег как проблеме объективной, связанной с сегодняшним кризисом в экономике и реально касающейся большинства нынешних россиян. В бывшем СССР, когда общий жизненный уровень людей был достаточно низок (пожилые люди до сих пор рассказывают легенды, что полки были завалены дешёвой колбасой, но не хотят помнить, как штопали нитками целлофановые пакеты), тем не менее существовала иллюзия полного достатка, так как рядом не было, если можно так выразиться, раздражающего богатого «соседа». Как говорится, Карла Маркса не читал никто, а ведь как жили...
УСЛОВИЕ ПЕРВОЕ. ПСИХОЛОГИЧЕСКАЯ ГОТОВНОСТЬ или ПУТИ НАЗАД НЕ БУДЕТ
Известное древнее китайское проклятье гласит: «Чтоб тебе жить в эпоху перемен!»
Мы, выходит, под него полностью подпадаем. Причём, уже очень давно. Но от прочего мира нашего человека отличает одно - русский человек всегда в душе мечтатель и романтик. Такие качества хороши в определённые периоды, но бывают времена, когда наши достоинства оборачиваются нашими недостатками. Всем нам известен стереотип: раньше было лучше («вот при Брежневе колбаса была за 2.20», «раньше в Каме и рыба водилась» и т. д.) Одним словом, раньше и солнце светило ярче, и вода была «мокрее».
Таково свойство любой памяти - идеализировать уже прошедшее и навсегда «устоявшееся» и не принимать ещё «сырое» нынешнее. Для многих пожилых людей годы их молодости и не могут представляться иными. Но наша мечтательность часто вырождается либо в упрямое следование какому-нибудь мифу, либо в обыкновенную пассивность, вздохи по прошедшим золотым денькам, ожидание какого-нибудь чуда или совершенно уж наивные надежды на то, что какой-нибудь «добрый барин» придёт к власти и что-нибудь «даст». Надо смириться с мыслью, что уже никто, никогда и ни при каких обстоятельствах (даже взлётах в экономике) нам ничего не даст . Мы с большим отставанием, но вступили в совершенно другую жизнь, общую с остальным миром, в которой не «дают» ни квартир, ни бесплатных путёвок, а только их зарабатывают . От веры в светлое будущее многие сразу перешли к ностальгии по прошлому, но наша нынешняя реальность называется - рынок. И огромная проблема не только пожилых людей, но и многих людей среднего возраста заключается сегодня только в одном - они следуют старым стереотипам, мифическим представлениям о своём месте в обществе, которое должно быть к ним «справедливым», но отчего-то быть таким не желает.
Сегодня человек, решивший покончить со своей бедностью и подняться на «новый уровень», должен уяснить себе одно: при всём том, плохо или хорошо работает правительство, при всём том, хорошие у нас законы или плохие, - мы в первую очередь должны надеяться только на себя и ни на кого другого . Никакое правительство, хорошее или плохое, ничего в сегодняшнем положении вещей не изменит - точка возврата к «дешёвой колбасе» уже навсегда пройдена. Весь свой последний период экономика СССР держалась на разбазаривании за бесценок природных ресурсов, в частности, тюменской нефти (открытие которой «завалило» начавшиеся реформы и только отодвинула нынешний кризис), да на продаже оружия странам третьего мира (автоматов АКМ было изготовлено столько, что его получил каждый десятый житель планеты, включая все последние поколения террористов). Сейчас же многие «золотые жилы» иссякли, а долги за «дешёвую жизнь» придётся отдавать ещё нашим внукам. Мы же берём на себя смелость утверждать - социальный неуспех многих людей сегодня является прямым следствием их психологической неготовности к новой жизни . Они находятся в плену коварного «внутреннего врага» - психологии бедности , т. е. ложной уверенности в собственной ущербности и невозможности вырваться из этого «заколдованного» круга. Многие утешают себя рассуждениями о своём несоответствии времени и якобы генетической неспособности к бизнесу.
А между тем, ничто не ново под луной, то есть, меняются не времена, а меняются только люди. И декларируемая многими людьми «неспособность к бизнесу» означает лишь их социальный снобизм в отношении вообще к какому-либо делу , потому что именно так переводится английское слово business . Психология бедности сегодня просто не конструктивна. Неизвестно, какой частью тела жизнь повернётся к нам завтра, но наверняка завтра будет уже не так, как сейчас, жизнь снова уйдёт вперёд. И этой, другой жизни, тоже нужно будет уметь соответствовать. В этом смысле хороша сказка о двух лягушках, попавших в кувшины с молоком. Одна, выражаясь в духе нашей статьи, сочла свои способности к выживанию минимальными, и тут же утонула. Вторая же, активно барахтаясь, взбила из молока масло, по которому ещё и выбралась. То есть русская поговорка - «идёт как по маслу» - очень подходит к этой замечательной лягушке, не согласившейся с идеей, что в новых обстоятельствах принято тонуть. Она, как мы видим, не ругала своё болотное правительство, не вспоминала со вздохом прошлую спокойную жизнь в болоте, а мыслила творчески и занималась делом (кстати, её правительство ей наверняка тоже что-то было должно и что-то гарантировало: защитить от попадания в кувшины и т. д.)
Что в этой сказке главное? Конечно, мораль! Сегодня есть реальные предпосылки для оптимизма. Во-первых, по сравнению с началом реформ нынешние времена уже не столь сложны, хотя бы потому, что все сегодняшние проблемы тогда были ещё в новинку. Сейчас мы уже можем воспользоваться чужим опытом и учесть ошибки. Во-вторых, утверждение, что только молодые люди могут сегодня пробивать себе дорогу к успеху, является чистой воды мифом. Просто молодёжь, как говорил Жванецкий, чаще «мелькает», что ей в общем-то свойственно. Основные принципы жизни не изменились. Жизненный опыт в сочетании с определёнными навыками часто оказываются успешнее в делах, чем простая юношеская энергичность. В-третьих, любые кризисы и реформы имеют, как это ни странно, и положительную сторону для «живущих в них»: возможность рискнуть и кардинально поправить свои финансовые дела, чего не наблюдается в другие периоды. Стоит ли «отпускать» возможность заработать, когда многие вокруг более или менее успешно делают это?
Итак, главное: только при внутренней моральной готовности жить в новых условиях, готовности рисковать и, если нужно, терять - может осуществиться наша простая человеческая мечта: жить нормально, с достоинством и достатком. Все люди, «вставшие с колен», уверяют в один голос: перемены в их жизни начали происходить только с того момента, когда они преодолели в себе психологию бедности, перестали считать себя как бы запрограммированными на неё, внутренне освободились от состояния «нищего неудачника».
УСЛОВИЕ ВТОРОЕ. КОНТРОЛЬ ЗА ФИНАНСАМИ
Как ни странно, но годы «плановой» экономики СССР отучили нас от планирования экономики семейной. Твёрдые цены и отсутствие инфляции были лукаво растворены в невозможности купить товар по выбору. Сейчас мы стали забывать, что само слово «купить» не было у нас в ходу. Мы говорили: «Вчера достал...» Стоит напомнить и ещё один типичный оборот того времени: «Вчера в магазине фирменные сапоги выбросили ...» В советские времена средней семье трудно было спланировать свой бюджет даже на неделю вперёд - в магазине могли «выбросить» очередной дефицит, который ломал все месячные финансовые планы.
Вот что нам без обиняков стоит перенять у «загнивающего запада», так это основы семейного планирования бюджета. Часто восхищаясь уровнем жизни средней западной семьи, мы совершенно забываем о том, насколько жёстко в этих семьях планируется и контролируется семейный бюджет. А среднего американца вообще приводит в состояние бурной радости каждый сэкономленный доллар (Может быть поэтому средний американец редко завидует «соседу», так как слишком хорошо знает свои реальные возможности?). Не надо, наверное, и напоминать, что экономия в семье не имеет ничего общего со скупостью. Это лишь умение соизмерять многочисленные соблазны со своими доходами.
Время - деньги, но и информация тоже деньги . Спросите себя, имеете ли вы полную информацию о своих финансах для точных действий? В старых русских семьях было непреложным правилом иметь две книги учёта - хозяйственную и кассовую . Если вы ещё не завели себе такие, то сделайте это немедленно.
Роль этих книг могут выполнять две обычные школьные тетради. В первую внесите опись всего вашего имущества с примерной оценкой на сегодняшний день и сроком замены.
Затем во второй тетради, кассовой, разделите каждую страницу пополам вертикальной чертой, обозначьте левую часть как «приход», а правую, соответственно, «расход» и датируйте на возможно больший срок вперёд. Время замены ваших вещей из хозяйственной тетради внесите в графу будущих необходимых расходов кассовой тетради, чтобы «внезапно» сломавшийся старый холодильник или вконец «сдохший» телевизор не стали для вас финансовой «неожиданностью». Туда же внесите по месяцам все прочие планируемые покупки и обязательные расходы, от которых «не открутишься»: плату за коммунальные услуги, детсад, проездные билеты, обеды на работе, взносы, подписку и т. д. Перепишите туда же дни рождения ваших друзей, которых намерены посетить, вообще внесите все будущие события, которые, по вашему мнению, повлекут расходы, с указанием суммы. То есть, иными словами, максимально полно составьте картину своего ближайшего будущего в денежном выражении. Понятно, что деньги туда придётся переписывать из графы «приход», более, так сказать, приятной сердцу.
Сложите всю сумму доходов семьи за предыдущий месяц или ожидаемых доходов за текущий месяц, вычтите из неё сумму обязательных расходов, а полученный остаток разделите на число дней в месяце. Это будет так называемая лимитная величина, с которой следует соотносить свои ежедневные траты, или, проще говоря, в эту сумму укладываться (некоторые хозяйки, руководствуясь принципом «я за себя не отвечаю», заводят в кассовой тетради кармашки, по которым заранее раскладывают определённую сумму на каждый день и, отправляясь в магазин, берут только её).
В кассовой тетради нужно ежедневно фиксировать все «телодвижения» ваших денег. Фиксируя покупки, указывайте наименование, количество и стоимость каждого товара, а также любые мелкие расходы. Старайтесь сразу жёстко придерживаться ежедневного лимита. На записи у вас уйдёт не больше 5 минут в день. В конце недели нужно суммировать все расходы, выделив их по нескольким категориям отдельно: питание, спиртные напитки, сигареты, услуги в виде газет, кино и т. д. Некоторые статьи расхода, вызывающие наибольшее «напряжение» бюджета, нужно детально расшифровать, чтобы понять, на что тратится наибольшее количество денег (например, в статье расходов «на питание» нужно выделить отдельно: мясные продукты, молочные, хлеб, крупы, овощи и т. д.)
Уже через месяц вам будет полностью ясна вся финансовая картина. А это означает только одно - возможность влияния на ваши расходы, оптимизация их и поиск путей к новым резервам. Если вы тратились по старинке, не соблюдая принципа ежедневного лимита, первый вывод будет для вас ошеломляющим - огромная часть денег при существовании «на авось» распыляется на ветер. Это излишки скоропортящихся продуктов, совершенно ненужные в хозяйстве мелочи, мелкие покупки «на ходу» - то, что называется «всякий мусор». Знающие люди уверяют, что, только контролируя свои расходы, можно добиться экономии бюджета на 20%.
УСЛОВИЕ ТРЕТЬЕ. СОКРАЩЕНИЕ ДОМАШНИХ РАСХОДОВ
На создании системы жёсткого контроля за финансами собственно и кончаются старый русский и весь европейский опыт семейной экономики, который нам пригодился. Наша собственная ситуация сегодня настолько специфична, что, как говорится, учиться жить по чужим книгам - только портить кровь. Здесь кончается теория и начинаются наши реалии. Неважно у кого как, но в России сегодня основными путями сокращения домашних расходов можно считать самоограничение, т. е. отказ от излишеств, собственно экономию финансов и ещё большее самообеспечение.
ОГРАНИЧЬТЕ СЕБЯ ТАМ, ГДЕ ЭТО ТОЛЬКО ВОЗМОЖНО
Довольно неприятный пункт, хотя бы потому, что в отношении вас этим то и дело занимаются другие. Но для начала совершите этот сильный ход. Составьте себе список тех вещей, услуг и удовольствий, без которых вы сможете обойтись, скажем, в течение года (ибо вы твёрдо знаете, что нынешнее положение - ситуация временная, до лучших времён, и, может быть, уже через год или раньше вы сможете выбросить свой список в мусор). Сократите или вообще исключите употребление спиртных напитков, сигарет, а также некоторых продуктов питания , не только ничего не дающих «уму и сердцу», но и впрямую вредящих здоровью (например, свиное сало, животное масло, сдобные кондитерские изделия, сладости и т. д. Если это «выше ваших сил», то у нас есть все основания считать, что вы в отношении себя действуете заодно с нашей Думой: не только она для вас ничего не делает, но и вы для себя не делаете ничего тоже. Ведь не стоит лишний раз доказывать, что «приятное с полезным» совпадают в том случае, если вы ведёте здоровый образ жизни, не злоупотребляете спиртным, сигаретами и жирной животной пищей. Здоровый образ жизни сам по себе уже не только экономия, но и ни с чем не сравнимое приобретение. И хотя это ваше личное право - выпить рюмку с гостями и выкурить сигарету, всё же помните о двойной выгоде здорового образа жизни.
Рынок парикмахерских услуг сегодня настолько велик, что посещение парикмахерских можно исключить смело. Узнайте у знакомых телефоны мастеров, работающих на дому или с выездом на дом, такая стрижка обойдётся дешевле на 30-40%. Откажитесь от широкой подписки на газеты и журналы , оставив самые необходимые издания (от нашего, кстати, всё-таки советуем пока не отказываться!). Можно написать заявление в ЖЭК и отказаться от радиоточки , если вы можете ограничиться телевизором. Если вы сами не являетесь мастером на все руки, то можно отказаться от услуг фирм по ремонту бытовой техники, мебели, обуви и т. д., обращаясь по необходимости к частникам (состоящим, как правило, из хороших специалистов, но берущих гораздо меньшую сумму за счёт отсутствия налоговых накруток). Ремонт у домашнего мастера обойдётся дешевле на 25-40%. То же касается и отказа от некоторых других вещей, которые вы можете определить для себя сами.
Разумеется, все ограничения и отказы должны носить разумный характер, чтобы не повторять ситуацию с тем цыганом, который, экономя на сене, уморил лошадь. Медики, которым приходилось оказывать помощь упавшим в голодный обморок людям, рассказывают, что у многих из этих людей были при себе деньги, достаточные для полноценного обеда, и от голодного обморока им достаточно было бы выпить стакан сладкого чая с кусочком хлеба.
Вовремя платите за коммунальные услуги, чтобы избежать лишних потерь - начисления пени, но ни при каких условиях не отказывайтесь от телефона. Это не только средство коммуникации и экстренной помощи, но, возможно, и средство заработка (о чём мы расскажем дальше). Некоторые люди идут на ухудшение жилищных условий, чтобы на деньги, вырученные от продажи или обмена квартиры, на какое-то время выйти из финансового тупика. Здесь трудно давать конкретные советы, так как каждый случай имеет, так сказать, свою специфику. Применительно же к Москве и крупным городам России можно сказать только одно - наша жилплощадь, это капитал, который в дальнейшем будет только расти. Подумайте тысячу раз, прежде чем решиться на обмен или продажу - нельзя ли найти другие пути решения этой проблемы (см. дальше), - ведь деньги в любом случае рано или поздно кончатся.
И ещё об одном. Нельзя исключать вещи, дающие вам, если можно так выразиться, духовное удовлетворение и душевный рост. Есть риск быстрее оказаться в психологическом тупике, если вы начнёте экономить на книгах, посещении театров, выставок и т. д. Нужно только оптимизировать процесс приобретения книг и билетов (например, книги и альбомы покупать во время распродаж, на развалах и с рук; билеты в театр - не с «летучих» столиков, а только в стационарных кассах; кроме того, используйте чаще свою фантазию. Люди пенсионного возраста могут обратиться с коллективным письмом к директору любого театра с просьбой о льготном посещении; неважно, от какой общественной структуры будет написано письмо и сколько человек в итоге придёт на спектакль; знайте, что некоторые театры просто предоставляют скидки для пенсионеров и т. д.)
ДОМАШНЯЯ ЭКОНОМИЯ
Самая крупная статья расходов домашнего бюджета - затраты на питание. Нам часто кажется, что мы не в состоянии позволить купить себе что-нибудь из одежды или предметов быта потому, что «желудок нам того не позволяет». Но там, где большие траты, там и большие резервы.
Покупать продукты в магазинах сегодня имеет смысл только по одной причине - вам в большей или меньшей степени гарантируют качество продуктов (только в магазинах есть подходящие условия и оборудование для их хранения) и возможность предъявить свои претензии конкретному юридическому лицу в случае конфликтных ситуаций по качеству товара. Но если вы испытываете финансовые затруднения, то подумайте о том, что, регулярно посещая продуктовые магазины и оплачивая продукты, вы кормите ещё и целую армию здоровых и энергичных людей, от продавцов до нашего родного управленческого аппарата, которые совместными усилиями «накрутили» вам эти цены. Традиционно самыми дешёвыми продуктами питания всегда были: пшено, ржаной и пшеничный хлеб, сахар, растительное масло, молоко и крупы, но при нынешних ценах в магазинах - язык как-то не поворачивается назвать их «самыми дешёвыми». Впрочем, ничьей вины тут нет - это экономическая данность.
Продукты на рынках , в прошлом называемых «колхозными», разумеется, тоже многим не по карману, но есть нюансы, которыми не грех воспользоваться. Разница в ценах тут утром и вечером - в 1,5-2 раза, и, уж если посещать рынок, то лучше посещать его перед самым закрытием. Не ищите дешёвых продуктов на центральных рынках. Уделите внимание рынкам и торговым площадкам, которые расположены на окраинах города, в узловых точках, связующих город с пригородом, - у конечных станций метро, у пригородных платформ электропоездов, у автостанций. Ближе к закрытию или в последние минуты перед отъездом - сельские жители отдадут вам свой товар за бесценок, а то и просто подарят не распроданные остатки товара.
Самый надёжный сегодня путь для экономии денег - покупать продукты на мелкооптовых рынках . Естественно, что цены на продукты здесь у каждого продавца фиксированные, но тем не менее на 10-30% ниже, чем в магазинах. Мы бы худого слова не сказали об этих местах, но помните, что никто здесь официально не гарантирует качества товара, и претензии в случае чего предъявлять будет довольно трудно. Можно было бы вслед за популярными нашими изданиями посоветовать - «требуйте сертификат качества!», но, как говорится, только ленивый сейчас не купит себе такого сертификата. Продавец может показать вам справку, что он - папа римский, Микки-маус и лауреат Нобелевской премии одновременно, поэтому будьте сами очень внимательны. Смотрите на дату реализации товара, целостность упаковки и, главное, - никогда не покупайте товар, не совершив предварительной «обзорно-аналитической» экскурсии.
В вопросах экономии можно пойти и дальше. Договорившись с соседями по дому (по гаражу, коллективом родителей в школе, сослуживцами по работе и т. д.), можно сделать коллективный заказ на мелкооптовом рынке . Такие продукты длительного хранения, как сахар, макароны, мука, растительное масло, тушёнка, купленные мелким оптом, обойдутся вам ещё на 5-7% дешевле, чем здесь же в розницу.
Можно поступить и по принципу «Магомет сам идёт к горе». Некоторые горожане на своих машинах или просто на электричках - сами ездят к сельчанам и прямо на дому покупают у них продукты. При этом стороны всегда расстаются довольные друг другом. Затраты на дорогу окупаются с лихвой - овощи, фрукты, мясо, молоко, яйца имеют качество выше рыночного, а обходятся в 2-3 раза дешевле, чем в городских магазинах. Одной закупки, как правило, хватает на целый месяц. Разумеется, лучше знать «свои» места, но и в незнакомых вам с большой вероятностью окажутся рады. В этом случае желательно выбирать селения в стороне от крупных автомагистралей, где цены несколько «испорчены» за счёт сбыта товара проезжающим автомобилистам.
Огромную экономию средств может дать закупка больших партий овощей в период уборки урожая , т. н. сезонная. Делать это нужно непосредственно у производителей, по самым низким ценам. Транспорт и дальнейшие затраты вашего труда по подготовке к хранению этих продуктов (консервирование, изготовление домашних овощехранилищ) тоже с лихвой окупаются за счёт экономии на промышленных и торговых накрутках, а также на последующем повышении цен в течение года. В 1997 году закупочные цены, по которым приобретались продукты у сельскохозяйственных предприятий, были примерно в два раза ниже розничных.
Знающие люди предлагают ещё один сильный ход: бесплатная заготовка овощей на зиму . Секрет состоит в следующем. В конце августа вы должны договориться с кем-нибудь из производителей о поставке вам овощей к середине сентября (картофель, капуста, свёкла, морковь, репчатый лук, чеснок, кабачки и др.) по ценам, которые нужно заранее оговорить. Всегда найдутся люди из сельчан, которые с удовольствием привезут эти продукты на машине прямо в вашу городскую квартиру. А ваша задача - собрать у соседей заказы. Многие наверняка не откажутся от заготовок продуктов на зиму за половинную цену. В зависимости от количества товара ваша доля (или часть её плюс доставка) обойдётся вам бесплатно, в благодарность за вашу помощь в оптовой продаже.
Существенной экономии семейного бюджета многие люди сейчас добиваются за счёт сокращения пищевых отходов и потерь от порчи продуктов . Картофель и корнеплоды, купленные на зиму, в городской квартире могут храниться 2-3 месяца (не у батареи и не на свету), но лучше самому изготовить овощехранилище на балконе - из фанеры и обрезков пенопласта (некоторые используют вместо этого старый сломанный холодильник). Традиционным для наших семей является также сохранение «летних» продуктов путём консервирования. Здесь возможности экономии воистину неисчерпаемые. Люди, пошедшие по пути оптовой закупки дешёвого мяса и птицы, приобретают бытовые автоклавы ёмкостью 20- 30 л и стоимостью 25-30 долл., которые очень быстро себя окупают. Есть и умельцы, которые сами изготавливают подобный автоклав из газового баллона ( «Сделай сам», №3, 1992 г .). Кроме того, многие хозяйки «тотально» экономят на способах приготовления пищи. Они применяют скороварку и пароварку, памятуя, что при обычной варке и жарке теряется 25% питательных веществ, что тоже можно считать лишними расходами на питание.
Самым распространённым продуктом в наших семьях является хлеб . В экономически неблагоприятные годы потребление его, как относительно дешёвого продукта, всегда увеличивается, и, если статистика сообщает об этом, то это вовсе не повод для радости. В некоторых семьях сейчас на хлеб приходится до 11% и более всех семейных расходов. Против диктата цен, конечно, трудно что-либо поделать, но нелишне знать, что стоимость сырья в батоне ценой 2 руб. 50 коп. составляет всего 44,5 коп., а остальная сумма складывается из издержек элеватора, мельницы и хлебозавода, их прибыли, косвенных налогов (НДС плюс спецналог) и торговой надбавки. Некоторые люди, которых это обстоятельство смущает, покупают японскую бытовую хлебопечку-автомат стоимостью от 125 долл. и пекут себе экологически чистый хлеб, не содержащий промышленных добавок против очерствления. Эта печка требует в день 3 мин. внимания для засыпки ингредиентов и 5 мин. на очистку формы. В условиях одной семьи такая радость окупается за один год и дальше начинает работать «в плюс». Впрочем, у этого метода «экономии с прицелом в будущее» есть и свои противники.
Отдельного внимания требует и экономия сахара . Умельцы из южных районов России получают качественный сироп из сахарной свёклы, упаривая мелко измельчённую кашицу с большим объёмом воды на огне. Умельцы из средней полосы проделывают то же из крахмала, выделенного из картофеля или зерна и обработанного слабым раствором минеральной кислоты или солодовой вытяжкой. Но все эти изыски, на наш взгляд, являются чересчур трудоёмкими, где «игра не стоит свеч». В наших домашних условиях экономия сахара может заключаться в:
а) консервировании фруктов, ягод и соков по технологии, не требующей расхода сахара (к тому же, сохраняющей все витамины)
б) домашнем приготовлении кондитерских изделий взамен фабричных (в 2,5-5 раз дешевле; например, домашний торт с учётом всех ингредиентов в 3 раза дешевле). Наиболее дёшевы и просты в изготовлении: крем-паста «молочный сахар» (сахар молоко), жидкий шоколад (какао-порошок, молоко и сахар), сдобное печенье (мука, маргарин, сырковая масса, яйцо и сахар).
Два слова о масле . Некоторые практичные люди идут на то, чтобы приобретать на загородных фермах партию молока, скажем, в 150 л по самым низким закупочным ценам (в 4-4,6 раз ниже розничных магазинных), из которого за полдня при помощи ручного сепаратора-маслобойки (цена 10 долл.) или электрического (от 40 долл.) получают 6 кг сливочного масла, что равно годовой норме потребления масла для одного человека. Затем масло перетапливают (выход топлёного масла составляет 80% от веса сливочного) и хранят в холодильнике даже без консервирования до полугода. Этот пример мы приводим не в качестве совета и не в качестве напоминания притчи о лягушке и масле, а только как информацию для «зацепки» фантазии. Сэкономить на продуктах можно многими способами...
Ещё два способа экономии денег на питание стоит упомянуть. Это осенняя заготовка рыбы, грибов и ягод , не связанная со значительными денежными затратами, и зимний мини-огород на окне . Ящики ставятся у окна в два яруса. выращиваются: зелень, зелёный лук, перец, огурцы, лимоны и др. Потрясающий эффект даёт выращивание пекинской капусты (созревает за 45-50 дней с момента посадки семян), вкусной и содержащей группу витаминов В, восстанавливающих нервную систему.
Ещё одна серьёзная статья расходов семейного бюджета - одежда и обувь. Здесь сэкономить средства можно, если покупать новые вещи непосредственно на предприятиях- изготовителях . На вещевых рынках одежда и обувь тоже значительно дешевле, чем в торговой сети. Для малообеспеченных семей есть возможность сэкономить, покупая вещи в комиссионных магазинах , сеть которых сейчас в России начинает восстанавливаться. Но самым оптимальным вариантом для экономии сейчас считается покупка в сети магазинов фирм «секонд-хэнд» , ввозящих из Европы одежду, бывшую в употреблении. Существует три категории магазинов «секонд-хэнд», отличающихся уровнем цен; в высшей с удовольствием одеваются даже «новые русские». Но и в магазинах 1-й категории можно приобрести рубашки, костюмы, юбки, куртки, джинсы, пальто, дублёнки, шубы и многое другое очень приличного качества и по ценам в 4-5 раз ниже, чем в обычных магазинах. Здесь же можно купить и одежду на вес (35-50 руб. за кг). Перед приходом новой партии товара цены ещё и снижаются, как правило, на 30%. Знающие люди уверяют, что на половину минимальной зарплаты здесь можно одеться с головы до ног. Адреса этих магазинов можно узнать в каталогах «Товары и цены».
С расширением сети «секонд-хэнд» постепенно отпадает нужда в таких рынках, как « барахолка» , но многие бытовые мелочи и хозяйственные товары для экономии средств можно покупать только здесь. Нет смысла тратиться в дорогих хозяйственных магазинах на какие-нибудь прокладки для крана, шурупы, выключатели, розетки, мелкий инструмент и т. д., когда их можно купить тут в 2-5 раз дешевле (от новых до б/у, но с сохранением всех качеств).
По поводу ремонта бытовой техники мы уже говорили. Но если вы надумали сделать крупную покупку вроде телевизора, холодильника, стиральной машины и т. д., то будете совершенно неправы, если вот так просто - пойдёте и купите... Поступайте так, как это делают во всём мире - ждите сезонных распродаж и скидок (самая выгодная распродажа - рождественская). Всё больше и больше фирм предлагают сейчас распродажу своей техники через объявления в газетах, по радио и ТВ. Сегодня экономия при таком способе покупки может достигать 15%, а для бытовой техники это существенно.
Если вас интересуют промышленные материалы, то здесь нужно действовать по тому же принципу «коллективного заказа». Стоит поискать самые выгодные варианты, обзвонив поставщиков со склада и мелким оптом , сотни объявлений которых сейчас можно найти во всех газетах. Договорившись с единомышленниками, можно вскладчину покупать небольшие партии самых разнообразных товаров, которые обойдутся каждому из вас на порядок дешевле - материалы для ремонта и строительства, бензин, ткани, торф и удобрения для дачного участка и т. д. - вариантов бесчисленное множество.
Значительно можно сэкономить деньги и с помощью домашнего шитья и вязания. Шитье сейчас, правда, представляется не таким выгодным, как ещё несколько лет назад. Соотношение розничных цен на ткани и готовую одежду делает эту экономию существенной только при некоторых жёстких условиях - дешёвая ткань, невозможность найти в магазине вещи подходящего размера и т. д. Совсем иначе обстоит дело с вязанием . В нашей стране вязание никогда не рассматривалось только как способ сэкономить на одежде. Для многих хозяек это неотъемлемая часть их существования, искусство. А когда речь идёт об искусстве, глупо рассчитывать трудозатраты и соотношение цены мотка пряжи к промышленному изделию; такая работа, скорее, связывается со старыми традициями русской семьи, со спокойствием и уютом домашнего очага, чем с цифрами. Здесь имеют значение и фантазия хозяйки, и эстетическое удовольствие от уникальности вещи. И только вдобавок к этому скажем о прямой экономии.
Нельзя экономить на лекарствах, но можно поискать некоторые пути к уменьшению затрат на них. В Москве и крупных городах есть аптеки, получающие медикаменты непосредственно со склада и торгующие без розничных наценок, что в среднем на 20-25% ниже розничных цен в обычных аптеках. В Москве это номера аптек с № 1 по № 8 включительно (кроме аптеки № 6), плюс аптека «Орехово-Борисово» и аптека на ул. Советской Армии. В случае тяжёлого финансового положения знающие люди советуют напрямую обращаться к директорам частных фармацевтических и медицинских организаций. Они, как говорится, сами себе хозяева и, имея всегда резерв в виде лекарств с истекающим сроком хранения, могут продать их за бесценок или просто подарить.
Не стоит забывать и о таких «постоянных на все времена» методах экономии денег, как экономия электричества и тепла. Для тех кто будет искать резервы здесь, хотим напомнить, что в среднем 26% всей потребляемой нами домашней электроэнергии съедает освещение, 46% - холодильник и 17% - телевизор. Холодильник имеет смысл чаще размораживать, т. к. особо «прожорливым» он становится в режиме перегрузки. Что касается тепла, то обогрев квартиры газовой плитой (к чему некоторые прибегают) гораздо вреднее для здоровья, чем кажущаяся экономия на электроприборах.
ЕЩЁ БОЛЬШЕЕ САМООБЕСПЕЧЕНИЕ
Огромными резервами существования могут являться ещё большее самообеспечение и самообслуживание. Сейчас появилась масса литературы для самообучения навыкам ремонта квартиры, строительства, изготовления бытовых технических приспособлений и т. д. Также существуют и различные курсы, на которых можно научиться самым разнообразным навыкам, приносящим экономию или прямой доход. Подробнее темы самообеспечения семьи мы коснёмся в следующем номере.
Ведя разговор о сокращении домашнего бюджета, мы подразумеваем пока, что у нашего читателя не имеется подсобного хозяйства в виде загородного участка. Варианты самообеспечения за счёт личного подсобного хозяйства и возможность получения доходов от него мы также подробнее рассмотрим в следующем номере нашего издания.
УСЛОВИЕ ЧЕТВЁРТОЕ. УВЕЛИЧЕНИЕ ДОХОДОВ
Признаться честно, рука сама тянется написать сразу главное: «Лучше всякой экономии на хлебе и выращивании лука на дому - совершить прорыв вперёд, финансовый скачок, чтобы не прижиматься в нужде и не «чинить перегоревшие лампочки». Мы утверждаем - ни старость, ни крайняя нужда, ни даже отсутствие «физической формы» - не являются препятствиями для такого прорыва. Но, как говорится, все по порядку.
«Официальная» финансовая наука вообще не признает существования личных финансов, не занимается ими и, естественно, никакой статистики нам по этому вопросу не предлагает. Оговоримся сразу, что цифры, приводимые нами, будут весьма приблизительны за счёт постоянно меняющейся коньюнктуры рынка, а также особой специфики московского региона, где эта информация собиралась, т. е. в других городах эти цифры могут на порядок отличаться от московских.
Что такое доходность какого-либо рода предпринимательской деятельности? Приведём самый абсурдный пример. Предположим, вы нашли на дороге 10 долл. и занялись таким родом деятельности, как «поиск валяющихся на дороге денег». В течение первого часа доходность вашего предприятия составит 10 долл./чёл. - час, что является весьма и весьма прибыльным. Но через неделю она будет составлять уже 0,2 долл. /час, через месяц 0,05 долл./час (не считая амортизации обуви) и так далее, до «полного краха» вашей фирмы. Однако, если деньги будут «отыскиваться» с периодической регулярностью, то и в этом абсурдном случае уже можно вести речь о доходности предприятия. Т. е. доходность - это средняя величина какого-либо стабильного заработка, как бы «размазанного» по времени независимо от всех его всплесков и спадов. Сказанное поясним двумя примерами.
В предпраздничные дни торговля конфетами и шоколадными наборами у московских станций метро даёт доход 25-30 долл./час (при торговой наценке продавца 50% и товарообороте 50-60 долл./час). Торговля кошками и собаками даёт до 700 долл. за экземпляр редкой породы. Казалось бы, чем не повод воскликнуть: «Ура, гребём деньги лопатой!» - и тут же самому бежать подаваться в уличные продавцы или выращиватели собак? Но при постоянном занятии уличной торговлей, где торговая наценка (фактически ваша чистая прибыль) за счёт меняющейся коньюнктуры и усреднённых показателей будет на уровне 10-20%
Источник financialfamily
Как жить экономно и ни в чем себе не отказывать?
http://s06.radikal.ru/i179/0907/18/6f4c70f1510b.jpg (http://www.radikal.ru)
Жить в рамках бюджета, не попадать в долги, рационально относиться к покупкам и контролировать траты - этот призыв красной нитью проходит по большинству моих статей. Однако на это раз я планирую поговорить о том, как жить хорошо и в свое удовольствие. Вы можете подумать: неужели он решил отступиться от своих принципов? Отнюдь. Я просто хочу сказать, что ни в чем себе не отказывать можно и в рамках бюджета.
Во-первых, нужно полагаться на собственный вкус во всем - от выбора одежды и продуктов и до техники и даже оформления дома при ремонте. Почему я вообще поднимаю этот вопрос? Да потому что мы, как существа, привыкшие существовать в обществе, подвержены влиянию тех, с кем общаемся. И вкусы и пристрастия наших родных, друзей и даже соседей влияют на наши решения в очень большой мере. Здесь главное - не подражать другим, а приобретать только то, что нужно и нравится вам самим. А покупать такой же телевизор, как у соседа (чтобы не быть хуже), или такую же сумочку, как у подруги (потому что это модно), не стоит однозначно. Хотя бы только потому, чтобы не быть во всем на них похожими. Да и трат такое подражание может стоить немалых.
С другой стороны нельзя также просто игнорировать мнение других, полагаясь только на свое собственное. Быть индивидуальностью прекрасно, но быть ограниченным и узколобым человеком, всегда гнущим свою линию, по меньшей мере, глупо. Общение помогает нам развиваться и расти над собой, узнавать что-то новое для себя в разных областях - не только общественной жизни, но и моды, и новых трендов в технике, и в культуре. Это расширяет кругозор. А уж делать выбор вы вольны, как угодно, но только выбор информированный. Главное - даже при желании отстоять свое мнение уметь слышать других и быть гибким в общении. Это поможет всегда оставаться в курсе событий и новинок, и в то же время не становиться жертвой моды на что-либо. А, зная, из чего выбирать, вы уж точно не потратитесь безрассудно на самый дорогой и модный свой каприз.
Терпение - еще один козырь бережливого человека. Не стану повторять, что перед покупкой нужно задуматься, настолько ли вам необходима новая вещь. (И даже подождать пару дней и поглядеть, не умерился ли пыл и страстное желание купить.) При покупке у вас есть выбор: приобрести самое лучшее из ассортимента нужного вам продукта или купить практичный вариант. В случае, если вы выберете практичность, это наверняка сэкономит вам средства и поможет оценить полезность приобретения. Если же вы все же решились на самый лучший вариант, тогда подойдите к покупке с умом. Советую изучить рынок, комментарии уже купивших данных товар, ценовую политику разных торговцев. В таком случае терпение сыграет вам на руку, и вы сможете выбрать самое выгодное предложение из лучших.
Итак, жизнь того, кто ни в чем себе не отказывает, заключается в том, чтобы общаться с людьми в поиске лучших товаров для себя, никогда не торопиться с выбором и доверять собственному вкусу. Тогда вы почувствуете себя на вершине мира, а жизнь в рамках бюджета не будет казаться такой уж сложной и безрадостной.
Источник moneyblog
Где сэкономить в кризис?
За все в этой жизни нужно платить. Этот лозунг придумали, наверное, мазохисты. Моральные и физические. Наша задача - найти места, где можно значительно сэкономить. Получив при этом самую настоящую пользу.
Становимся исследователями и обращаем свои взоры в сторону многих сетевых компаний по продаже косметики. Фаберлик, Орифлейм, Мэри Кей и им подобные. Не морщите носик. Я сама не люблю сетевые компании, но часто именно в их офисах предлагают услуги дневного и вечернего макияжа совершенно бесплатно. Для них это своеобразная реклама, для нас - возможность бесплатного получения консультации профессионала и отличное настроение от собственной красоты и очевидной пользы.
Во многих учебных заведениях стажерам нужны модели. Вас подстригут, покрасят волосы, сделают маникюр и педикюр, лечебный массаж. Нужно же выпускникам этих заведений на ком-то отшлифовать свое мастерство. Не только новички нуждаются в таких моделях. Курсы повышения квалификации и учебные центры для профессионалов, выставки и мастер-классы - всем нужны добровольцы. За пару часов из вас сделают настоящую модель! Еще и попадете на первые страницы обложек модных журналов, если повезет. Главное, внимательно следить за прессой - где проходит новый конкурс?
В каждом из предложенных вариантов есть свои нюансы. Если в обычном салоне красоты мастер просто обязан выполнить ваши требования, то в качестве модели вам могут сделать начёс или стрижку, абсолютно не передающую ваш внутренний имидж. Люди учатся, это будет несомненно дольше, чем у профессионала, к тому же ваши претензии выслушивать никто не будет. Но вы же знали, на что шли... Еще один минус - все эти услуги предоставляются обычно в рабочее время, когда вы сами заняты на основном месте работы.
Идем дальше. Ищем халяву в продовольственных супермаркетах. Сегодня практически в каждом из них ежедневно проходят какие-то промоакции, дегустации, раздача пробников. Так называемый сэмплинг. Трайвертайзинг - это несколько другое, об этом уже подробно рассказано. В любом случае польза от таких акций очевидна для всех. Товаропроизводитель всегда нуждается в рекламе, клиент имеет возможность определиться с дальнейшим выбором, дабы не купить кота в мешке.
В Интернете есть множество ресурсов «Отдам даром». Бюро добрых услуг - безденежный обмен - еще одна бесплатность, еще одна возможность найти что-то нужное.
В моем городе таких ресурсов оказалось несколько. Специальные форумы предлагают отдать в хорошие руки не только животных и растения, но и компьютеры, старую мебель, пианино, книги и журналы. Если в вашем городе такого сайта пока нет - самое время создавать самому. Чем не идея бизнеса!
Подумаем о духовном. Сегодня практически каждый музей имеет в своем графике дни бесплатных посещений. Помню свое удивление, когда случайно попала именно в такой день в Эрмитаж. Сначала поразило огромное количество посетителей. Когда узнала причину, поняла, почему столько иностранцев было именно в этот день в одном из главных музеев страны. Существенная экономия бюджета.
Можно получить бесплатное обучение. Научиться практически всему. Языкам, вязанию, кулинарии, любому рукоделию. Открытые бесплатные уроки есть в любой школе и на любых курсах. В моем городе бесплатно обучают не только языкам, но и национальным традициям в некоторых музеях.
А кто не слышал о бесплатной чистке ковров, мебели, паркета? Обычно такие услуги предоставляют фирмы по продаже дорогой чудо-техники. Действительно, после такой домашней химчистки все в доме сияет. Я их регулярно к себе вызываю на «тестирование». Для них - реклама, для меня - очевидный плюс.
Пробные занятия в танцевальной школе, фитнес-центре или тренажерном зале сегодня также практикуют многие центры. В большом городе так обучиться всему можно абсолютно бесплатно.
Не спешите за все платить! В жизни всегда можно найти что-то бесплатное.
Автор Жанна Магиня
Вместе за покупками. Как сходить с мужчиной в магазин и не поссориться
Бытует мнение, что мужчины не любят ходить по магазинам, делать покупки. Конечно, шопинг - дело непростое и долгое. Но иногда все-таки приходится ходить вместе за покупками. Это подарки родственникам и друзьям, сезонные обновки…, т.е. то, что необходимо выбирать вдвоем. Есть масса товаров, которые мужчина будет с удовольствием покупать: бытовая техника, инструменты, автозапчасти и т.п. Существует другая категория товаров, в которой мужчина или ничего не смыслит, или просто не знает, нужна эта вещь или нет.
Женщины и мужчины по-разному относятся к шопингу. И все дело в психологическом настрое.
Ведь как большинство мужчин делают покупки. Заходя в магазин, мужчина уже знает, за чем он пришел. Он идет в нужный отдел, берет товар и сразу направляется к кассе. Если надо мерить, он примеряет и подошедшую по размеру вещь обязательно покупает. Для мужчины шопинг – это необходимость, которую он вынужден в силу обстоятельств выполнять.
А что для женщины шопинг? Выбирая товар, женщина руководствуется не только необходимостью этой вещи, но и цветом, стилем. Многие женщины получают моральное удовлетворение от самого процесса. Для них это как спорт, хобби. Она может примерить несколько нарядов, а потом, так и не купив, выйти из магазина ни с чем. Чтобы приобрести вещь, женщина обычно рассматривает все возможные варианты. И именно это больше всего раздражает мужчину. То есть, мужчины отрицательно относятся не к самому процессу покупок, а к тому, как это делает женщина. Придя в магазин, он чисто психологически устает уже через полчаса и начинает торопить свою спутницу. То и дело дает понять, что ему надоело хождение по магазинам, и ей пора закругляться. И нередко на этой почве случаются ссоры. Что же делать? Ведь ни женщин, ни мужчин не изменить. Значит, нужно искать компромисс.
Если придерживаться некоторых правил, можно существенно облегчить мучения второй половинки.
Самое главное – сократите время пребывания в магазине до возможного минимума.
Если мужчина категорически против шопинга, можно найти выход из этой ситуации. Допустим, как это делают очень многие женщины, сначала самой обойти все торговые точки, получить удовольствие, приметить и отложить нужные товары, а потом уже вести мужа по заранее разведанным местам. Эта тактика помогает сохранить мирные отношения.
Если мужчина все же согласен пройтись по магазинам, следующее правило – это ходить целенаправленно. Он должен знать, что конкретно Вы ищете. Поставьте задачу – найти определенный товар с нужной ценой, размером и качеством. Так как мужчины любят решать четко намеченные цели, Ваш спутник поможет в поисках.
Не заставляйте мужчину делать мелкие покупки. Они этого терпеть не могут. Ведь нижнее белье, носки и т. п. Вы и сами можете выбрать и купить.
Большинство мужчин очень практичны и любят думать о завтрашнем дне, поэтому места, где идет распродажа, будут козырем в Ваших руках.
Избегайте ходить по магазинам в часы пик. Большое количество покупателей в магазине тоже будет раздражать мужчину.
Не водите мужчину по непонятно устроенным рядам, где вещи вразброску. Мужчина четко должен знать, где и что ему искать.
Мужчине сложно делать выбор, поэтому не предлагайте сразу большое количество вещей, которые он должен примерить. В противном случае он будет чувствовать себя некомфортно.
Если Вы пробыли в магазине женской одежды много времени, обязательно сделайте «разгрузку». Например, загляните в те отделы, где мужчине будет интересно. Или зайдите в кафе, выпейте кофе, перекусите вкусненьким, поговорите на отвлеченные темы.
Не забудьте поблагодарить его за проявленное терпение и щедрость.
В любом случае организуйте шопинг так, чтобы все остались на позитивной волне.
© Майя Одлу
vBulletin® v3.8.2, Copyright ©2000-2025, Jelsoft Enterprises Ltd. Перевод: zCarot